Что такое пролонгация договора страхования?
Dent-repair.ru

Автомобильный портал

Что такое пролонгация договора страхования?

Как правильно продлить договор страхования?

Договор страхования КАСКО и ОСАГО заключается, как правило, на один год, после чего его необходимо продлевать. Срок пролонгации обычно такой же – двенадцать месяцев.

Не стоит продлевать договор, не раздумывая, по первому звонку сотрудника страховой компании или агента. Желательно узнать подробнее какие предлагаются условия, будут ли они сильно отличаться от ранее действовавших. И самое главное – сколько придется заплатить за страховку, больше или меньше, чем в прошлом году. Может случиться так, что ваша компания не в состоянии обеспечить приемлемый вариант и придется искать другого страховщика.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Перед продлением договора, в первую очередь, необходимо разобраться с таким важным моментом, как количество аварий, в которых побывало авто и степень виновности в случившемся водителя. Наличие или отсутствие страховых случаев в наибольшей мере зависит от самого автовладельца. В тоже время это важнейший фактор для страховой компании при перезаключении договора. Как правило, именно он определяет будет ли тариф увеличен или снижен при новой калькуляции.

Далее вы найдете ответы на ряд вопросов и рекомендации для принятия взвешенного и своевременного решения по продлению договора КАСКО и ОСАГО.

  1. Сроки.
    Желательно соблюдать непрерывность страхования: срок действия каждого последующего договора должен начинаться сразу же после окончания предыдущего.
    Некоторыми компаниями такой перерыв допускается. Срок обычно не более 30 дней. Большинство страховщиков предоставляют за непрерывность различные льготы. И, наоборот, при несоблюдении все надо будет начинать с «нуля». Даже имеющуюся положительную историю клиента (безубыточность) компания чаще всего в расчет не примет. В отличие от отрицательной – ее то никто не забудет.
    А при наличии кредитного договора выполнение такого условия просто обязательно! В противном случае банк имеет полное право потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, да еще и в полном объеме.
  2. Скидки.
    При отсутствии выплат по предыдущему договору большинством страховых компаний предоставляется скидка за безубыточность:
    • по КАСКО 5-10% за год, но не более, как правило, 50% за все годы страхования;
    • по ОСАГО 5% за год, но не более 50% за 10 лет.

Некоторые страховщики приравнивают к отсутствию выплат по КАСКО случаи, когда в ДТП застрахованное лицо является потерпевшей стороной, то есть невиновно в случившемся.
Многие компании дают скидки за безубыточность не только своим клиентам, но и клиентам конкурентов при их переходе, правда в этом случае нужно будет предоставить справку по установленной форме от предыдущего страховщика.

  1. Надбавки.
    При получении выплат по предыдущему договору страховые компании имеют несколько методик для начисления надбавок к тарифу. Рассмотрим их более детально:
    • Надбавка к тарифу КАСКО зависит от количества страховых случаев, но никак не связана с размерами выплат. Например:
      – 1 выплата – 30%;
      – 2 выплаты – 60%;
      – 3 и более выплат – от 100% надбавки к первоначальной стоимости договора: в этом случае поощряется уменьшение количества заявлений клиентов по поводу маленьких выплат.
      Таким образом, отсекаются «аварийщики», попадающие в частые и мелкие происшествия. Зато при повреждениях среднего и выше среднего размера санкции не ужесточаются.
      При ОСАГО надбавки составляют от 55% до 2,45 раз и зависят от количества полученных страхователем выплат. ОСАГО, по закону, работает только по такой системе.
    • Надбавки к тарифу КАСКО определяются суммой выплат, вне зависимости от их числа:
      – сумма выплат не более 2 страховых платежей – 10-20%;
      – не более 3-4 платежей – 40-50%;
      – 5 и более платежей – 80-100%.
      Страховой платеж – это некоторая условная величина, которую рассчитывает страховая компания и оперирует ею в своих тарификациях.
      При таком подходе «наказываются» страхователи, обращающиеся по поводу средних и крупных выплат. К тем, кто заявляет о небольших суммах ущерба, пусть даже часто, отношение более лояльное, т.е. надбавка не увеличивается.
    • Учитывается как количество, так и размер выплат по КАСКО.
      Здесь равное отношение к клиентам независимо от частоты и величины полученных ими выплат. Правда и размеры надбавок могут быть больше.
    • Не применяются вообще никакие скидки и надбавки, связанные с убыточностью КАСКО.
      В этом случае больше минусов у «безаварийного» страхователя, который никак за это не поощряется. Напротив, преимущество получает тот, кто не очень-то беспокоится о безаварийной эксплуатации автомобиля.
      Такой подход, как правило, заложен в более высоких тарифах. К тому же, использующие его компании, обычно вообще не заключают договор страхования на последующий период с клиентом, принесшим ей ощутимые убытки.
  2. Оценочная стоимость автомобиля.
    Стоимость страхования КАСКО на следующий срок существенно зависит от правильной оценки автомобиля на момент заключения договора.
    Ведь размер платежа напрямую определяется страховой суммой, которая должна соответствовать реальной стоимости. При ее установлении надо обязательно учитывать состояние и пробег автомобиля, рыночные цены на аналогичные авто.
    Тогда даже при старом тарифе клиент заплатит за следующий период страхования меньшую сумму. Арифметика здесь простая: стоимость авто за прошедший период уменьшается, соответственно, меньше и страховая сумма, умножаем на тот же тариф – в результате платеж меньше.

Однако надо иметь ввиду, что для клиента может стать неприятным сюрпризом повышение стоимости КАСКО на следующий год, например при полном отсутствии выплат по его договору. У него возникнет закономерный вопрос: «Как же так? Выплат не было, а никаких скидок за это не дают, да еще и тариф повышают!». Дело в том, что ситуация на страховом рынке меняется. Она зависит от множества факторов. Это и статистика по количеству и характеру происшествий, размеры среднестатистического ущерба, стоимость ремонтных работ и запасных частей, импортные пошлины на автомобили и комплектующие, обменные курсы валют, изменения на зарубежных локальных и мировых глобальных рынках, количество угонов авто аналогичной марки и модели и т. д.

Все это может повлиять на тарифы и в итоге на стоимость страхования в целом, КАСКО при этом может обойтись дороже (чтобы иметь представление о сумме, которую придется выложить из своего кошелька для оплаты страховых услуг, можно предварительно сделать расчет на онлайн калькуляторе каско ). Подготовьтесь к продлению договора страхования заранее, не откладывайте на последний день. Это даст вам возможность выяснить все нюансы и вовремя принять окончательное решение. Если оно в пользу вашей компании – спокойно заключайте договор и безаварийной вам езды! Если же придется поменять страховщика, то у вас будет на это достаточно времени.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Нюансы продления КАСКО: что это такое и зачем нужна пролонгация полиса? Инструкция по оформлению

Далеко не все клиенты могут найти именно своего страховщика, сотрудничество с которым будет не только плодотворным, но и без проблемным. Если вам удалось найти надежного страхового агента, с которым вы бы хотели продолжить сотрудничество и после того, как срок действия полиса КАСКО истечет, можно прибегнуть к процедуре пролонгации.

Несмотря на сложность данного термина, его расшифровка понятна. Это своеобразное продление взаимоотношений между клиентом и выбранной им страховой компанией.

Что это такое?

Пролонгация полиса КАСКО – это продление срока действия соглашения, который был заключён в формате полиса. Осуществить пролонгацию полиса можно в момент, когда первоначально выданные документы ещё продолжают действовать, и даже в течение месяца с момента того, как полис утратил законную силу.

Продление КАСКО имеет сразу несколько положительных моментов, о которых не догадываются многие клиенты страховых компаний. Рассмотрим, какие плюсы можно получить от подобного действия.

Чем пролонгация отличается от покупки нового полиса?

Приобретение полиса подразумевает собой оформление нового договора. Это значит, что клиент должен предоставлять данные о себе, о своем транспортном средстве. Все процедуры осуществляется заново, с нуля, и клиент потратит много лишнего времени.

Пролонгация же, наоборот, подразумевает, что заключенные год назад отношения будут всего лишь навсего продлены. При этом нет необходимости осуществлять осмотр автомобиля, заново составлять договора и проходить стандартные процедуры.

На процедуру пролонгации потребуется потратить намного меньше времени, чем на покупку полиса. Приятным моментом является тот факт, что при продлении договора КАСКО, вам предложат сниженную стоимость как постоянному клиенту. Такое приятное предложение действует в ряде популярных страховых компаний.

Также, клиент может получить и другие скидки. Например, за безаварийную езду, а также, ввиду того, что рыночная стоимость транспортного средства по прошествии года снизилась. Все эти факторы будут влиять на итоговую сумму полиса по пролонгации.

Почему пролонгация в одной компании выгоднее?

Продление полиса в одной и той же компании может быть выгодно по ряду причин. Во-первых, это быстрое оформление. Так как все данные о клиенте в компанию уже есть, значит не потребуется заново их предоставлять.

Так как страхователь является постоянным клиентом, ему будут предложены хорошие скидки и более выгодные предложения. Если в течение всего года, который действовал полис КАСКО автовладелец не попадали в дорожно-транспортное происшествие, то возрастает доверие, а значит выгодных предложений по полису будет больше. Наконец, существенно снизится стоимость от той, что была заявлена год назад.

Если было много аварий, лучше поменять документ или продлить?

Специалисты сходятся во мнении, что, если в течение года по полису КАСКО у вас было много дорожно-транспортных происшествий, то лучше всё-таки сменить своего страхового агента.

Дело в том, что фирма страховщик не заинтересована в том чтобы терять деньги. Значит, вам могут не только оставить стоимость полиса, которая будет равна прошлогодней, но и увеличить прайс, аргументируя это тем, что вы не обладаете безаварийным стажем вождения. Поэтому идея пролонгации договора скорее будет невыгодной.

Возможно ли сделать в другой компании с предоставлением понижающего коэффициента при безаварийном стаже?

Осуществить пролонгацию полиса КАСКО в другой компании можно. Некоторые компании идут навстречу клиенту и разрешают продлевать страховку, которая была уже оформлена год назад в другой компании. Скорее это не чистая пролонгация, а маркетинговая уловка и способ завлечь новых клиентов в компанию.

При этом, процедура пролонгация будет происходить стандартным образом. Агенту предоставляется оригинал полиса, который был выдан ранее, паспорт, ПТС. В новой компании будет осмотр транспортного средства.

От чего зависят повышающие и понижающие коэффициенты?

Повышающие коэффициенты влияют на стоимость полиса КАСКО. Цена возрастет в случае, если:

  1. Машина находится в банковском залоге.
  2. У неё имеется правый руль.
  3. Увеличилось число водителей с небольшим стажем вождения.

На понижение стоимости полиса будет влиять:

  1. Безаварийный стаж вождения.
  2. Минимальное количество водителей.
  3. Низкая мощность двигателя.
  4. Надёжная марка и модель транспортного средства.
  5. Прописка собственника авто в городе, где невысокая численность населения. В мегаполисах страхование авто всегда дороже, так как рисков попасть в ДТП больше.
Читать еще:  Договор купли продажи прицепа полуприцепа

Пошаговая инструкция

Для того, чтобы продлить полис КАСКО, нужно собрать пакет документов. В него войдет:

  • ранее оформленный полис;
  • ксерокопия паспорта;
  • документы на автомобиль.

Нужно явиться в офис компании, где планируется пролонгация. Сотрудник осматривает документы, после чего уточняет необходимые данные.

Нужен ли осмотр?

Вопрос об осмотре остаётся на усмотрение страховой компании:

  1. Если машина была в дорожно-транспортном происшествии, или же оставляет сомнения год ее выпуска, то страховая компания может потребоваться предоставить авто с целью составить новый акт.
  2. Если автомобиль за год не был в дорожно-транспортном происшествии, при этом, год его производства не больше 10 лет, то от осмотра транспортного средства могут отказаться.

При несовпадении сроков ремонта и действия полиса

Многие полагают, что одно из оснований продления – это несовпадение срока действия полиса и необходимости проведения ремонта автомобиля. Когда срок действия страховки закончился, но машина ещё не была отремонтирована.

На самом деле, если ДТП случилось и оформлено в момент действия полиса КАСКО, но пока машина в ремонте или дожидается очереди на ремонт, продление не обязательно. Отремонтируют автомобиль по ранее действовавшему договору.

Другой вопрос, что страховая компания не станет продлевать полис, пока ремонт авто не завершен. Это связано с неясностью стоимости ремонта. Стоимость ремонта уточняется по ход проведения работ. И автосервис уже постфактум выставляет счет страховой компании. Ведь в процессе могут быть выявлены скрытые повреждения.

А страховой компании необходимо осознавать итоговую стоимость работ, для правильного определения коэффициента. Следовательно, пока ремонт не окончен, скорее всего, в пролонгации откажут.

Сроки

По правилам, обратиться за продлением нужно в момент, пока полис КАСКО ещё действует. Однако, в силу проведения акций, часто, даже после завершения действия полиса, у клиента страховой компании есть ещё 30 дней на то, чтобы осуществить продление.

Оформление через интернет

Через интернет можно отправить заявку на пролонгацию. Однако, для заключительного оформления необходимо явиться лично в офис компании. Это требуется прежде всего для того, чтобы проверить все необходимые документы, также, в некоторых ситуациях провести осмотр транспортного средства.

Необходимые документы

У клиента с собой должен иметься:

  • полис КАСКО, заключённый ранее;
  • паспорт и его ксерокопия;
  • паспорт транспортного средства.

Возможно предоставление и других документов на автомобиль. Если полис КАСКО будет продляться с указанием данных о других водителях, требуется ксерокопия паспорта, а также водительское удостоверение.

Причины отказа

Незначительные повреждения, которые тем не менее будут влиять на итоговую стоимость полиса, также могут стать основаниями для отказа от пролонгации. В таком случае, компания может отказаться от пролонгации, но предложить новый полис с другими условиями, часто, дороже.

Смена собственника

Если у транспортного средства изменился собственник, то осуществлять оформление договора придётся заново, при этом используя данные о новом владельце. Пролонгация невозможна.

Смена авто

Продлить договор в случае приобретения новой машины не получится, так как это новое транспортное средство, которое требует тщательного осмотра, за него назначается новая стоимость и так далее.

Нарушение условий договора

Если клиент систематически нарушал установленные договором обязанности, то договор с ним не будет продлён. Страховая компания заинтересована сотрудничать только с внушающими доверие клиентами.

Особенности оформления на кредитный автомобиль

Продление действия полиса КАСКО это обязательное условие для того, чтобы получить кредит на покупку транспортного средства.

Такая страховка будет гарантировать финансово-кредитной организации, сохранность залога. Если КАСКО не будет продлеваться, банк имеет право оштрафовать такого клиента. Сумма штрафа напрямую зависит от установленной внутренней политики организации.

Продление полиса КАСКО – это процедура, которая не займет много времени. Однако, для того, чтобы она прошла быстро и выгодно, нужно соблюсти необходимые условия.

Нюансы продления полиса обязательного страхования: сроки, способы оформления и необходимые документы

Продление ОСАГО, или пролонгация необходимо тогда, когда владелец транспортного средства покупает полис не на полный год, а всего лишь на три или шесть месяцев.

В какие сроки необходимо оформить продление ОСАГО

Оформляя страховку на небольшой срок, нужно учитывать не только тот факт, что вскоре ее придется продлевать, но и ее стоимость. Дело в том, что компании заинтересованы в продаже годовых полисов, и поэтому при оформлении “неполного” полиса водители сталкиваются с повышенными расценками.

К примеру, за полугодовое ОСАГО автомобилисты платят от 70% стоимости полноценного полиса вместо логичных 50%, а за три месяца – половину от годового. Приобретение полиса на 10-11 месяцев и вовсе невыгодно: стоимость попросту сравняется с 12 месяцами.

Пролонгацию страхового полиса можно выполнить в любой момент. При этом переплата за краткосрочный полис пропадет: автовладелец просто доплатит сумму, недостающую до суммы полновесной страховки, и ее срок увеличивается до стандартного одного года.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 938-87-49 Москва, Московская область
+7 (812) 425-68-37 Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 350-32-81 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Если же продления владельцу автомобиля недостаточно, то придется оформлять новый полис. Досрочно оформить страховку можно – это делается на ранее, чем за один месяц до истечения срока старой. К примеру, если конечная дата действия полиса – 31 марта, то начать оформление нового можно уже 1 марта.

Какие документы нужны для продления

Чтобы продлить страховой полис, понадобится предъявить такой набор документов:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • если для пролонгации ОСАГО обращается доверенное лицо – письменная доверенность. Если же доверенный человек представляет юридическое лицо, то доверенность должна содержать печать и подпись уполномоченного лица, а также сопровождаться копией свидетельства о госрегистрации юридического лица;
  • водительское удостоверение всех водителей, указанных в страховом полисе.
  • паспорт транспортного средства;
  • если автомобилю более двух лет – диагностическая карта.

Продлевать полис может не только сам страхователь, но и его доверенное лицо. В таком случае не обойтись без оформления доверенности. В ней должно быть указано соответствующее полномочие для доверенного лица: возможность пролонгации полиса ОСАГО.

Куда обращаться

Выполнить продление можно не только с помощью личного визита в офис страховой компании. В том случае если на сайте страховщика доступно удаленное продление полиса, более практично было бы прибегнуть именно к этому способу.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. В разделе полисов выбрать тот, который нужно продлить.
  3. Указать личные данные: ФИО, номер водительских прав.
  4. Прикрепить документы в электронном виде.
  5. Дождаться подтверждения проверки информации.
  6. Заполнить заявление для пролонгации полиса.
  7. Оплатить продление, например, при помощи электронного кошелька или банковской карты.

Обновленный полис можно скачать прямо с сайта или по электронной почте, после чего распечатать и пользоваться.

Что делать, если страховой полис просрочен

Если страховка все-таки оказалась просроченной по вине владельца транспортного средства, то необходимо в кратчайшие сроки оформлять новый полис ОСАГО, иначе автовладелец полностью останется без страховой защиты.

Ездить без ОСАГО запрещено законодательно. Исходя из ч. 2 статьи 12.37 Кодекса административных правонарушений, водителя, который управляет транспортным средством без оформленного обязательного страхования, ожидает штраф в размере 800 рублей.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Как продлить полис ОСАГО

Подробная инструкция, как продлить полис ОСАГО. Узнайте все о сроках, возможных проблемах, ограничениях и решении спорных ситуаций со страховой компанией + выберите страховщика, у которого оформление займет 5 минут.

Организации с максимальным народным рейтингом

  • 100% оформление и оплата онлайн
  • без регистрации
  • государственные цены
  • фиксированная цена

Выбрали 1 406

  • онлайн оформление ОСАГО за 3 шага
  • калькулятор цены прямо на сайте
  • тех.поддержка 24/7
  • акции и бонусы

Выбрали 58

  • онлайн оформление за 10 – 15 минут
  • онлайн-калькулятор на сайте до оформления
  • подробная информация
  • консультации менеджера

Выбрали 258

  • 100% оформление и оплата онлайн
  • работа со страховыми случаями через сайт компании
  • подробные консультации по всем вопросам
  • индивидуальная настройка услуг страховки

Выбрали 275

Содержание статьи

Что делать чтобы продлить полис ОСАГО

В зависимости от договора и условий работы страховой компании, существуют несколько способов:

  • автоматическое продление – подходит водителям, которые не хотят менять страховщика и условия заключенного договора. Практически у всех компаний существует возможность автоматической пролонгации, если клиент не выражает желания расторгнуть договор. Подавать заявление в данном случае не потребуется. Достаточно своевременно внести оплату за новый период страхования. На основе оплаты действие полиса будет продлено сразу по окончанию срока действия предыдущего.
  • продление в офисе – не самый популярный вариант. Особенно у водителей, которые хотят продлить электронный полис. Для них удобнее онлайн способ. Но при наличии вопросов, требующих консультации в личном порядке, возможна пролонгация в офисе.
  • продление онлайн – оптимальный вариант, позволяющий пролонгировать договор на существующих условиях или внести необходимые изменения.

Как продлить полис ОСАГО онлайн

Долгое время основной причиной опозданий являлось отсутствие соответствующих бланков. По крайней мере, автовладельцам регулярно сообщали именно об этой причине.

С введением еОСАГО вопрос решился раз и навсегда.

    Как продлить электронный полис:
  • если подключена услуга автопродления, зайдите в личный кабинет и проплатите следующий период;
  • если данная опция не подключена, уточните у поставщика услуг, как это сделать;
  • если данная опция не существует, зайдите в личный кабинет и выберите опцию «продлить ОСАГО онлайн» – в связи с обязательством оформлять еОСАГО данная опция присутствует в личном кабинете водителя у всех страхующих организаций.

В процессе продления условия страховки могут быть изменены. Например, владелец вправе добавить/удалить других водителей.

Новая версия еОСАГО будет выслана на email. Формально водитель не обязан иметь с собой физическую копию – достаточно назвать сотруднику ГИББД номер. Но на всякий случай стоит распечатать бумажную версию и возить с собой (в том числе, на случай, если не будет возможности зайти на почту и посмотреть номер).

Какие документы нужны для продления

Если вы решили продлить электронный полис онлайн, никакие дополнительные документы не потребуются, кроме диагностической карты техосмотра (если срок действия предыдущей также истек).

    При личном обращении в компанию возьмите с собой:
  • паспорт
  • водительские права (всех водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством)
  • диагностическую карту
  • свидетельство о регистрации ТС или техпаспорт

При желании изменить условия, в офисе страховщика нужно написать соответствующее заявление, в котором указываются желаемые изменения. Если изменения не вносятся, заявление о пролонгации будет типовым, и его нужно будет только подписать.

Допустимые и рекомендуемые сроки

За сколько дней можно продлить полис ОСАГО?

Ранее по истечение срока действия страховки у водителя был 1 месяц для пролонгации. В настоящий момент правило упразднено. При истекшем сроке автовладелец не имеет права пользоваться транспортным средством, пока не начнет действовать следующий оформленный период.

Читать еще:  Как правильно оформить договор дарения автомобиля?

Чтобы избежать накладок, рекомендуется продлевать за 2 недели до окончания срока действия предыдущего документа.

    Данный временной люфт позволить подстраховаться на случай:
  • технических проблем на стороне страхующей организации
  • отказа в пролонгации и необходимости выбора нового поставщика услуг

Формально владелец имеет право подать заявление за 30 дней, но редкие организации предоставляют подобную возможность.

Новый срок начнется с момента окончания предыдущего – т.е. подав заявку за 2 недели вы эти 2 недели не потеряете.

На сколько можно продлить

Собираясь сменить страховщика или оказавшись в сложной финансовой ситуации, автовладельцы не хотят оплачивать целый год.

Минимальный период оформления – 3 месяца.

Но нужно учитывать, что полис, действующий менее 1 года, обойдется дороже. По статистике, в 90% случаев за 3-месячную страховку придется отдать сумму, равную 50% стоимости годового ОСАГО.

Можно ли продлить без собственника

Как и оформление, продление без владельца транспортного средства возможно – по предварительно выписанной доверенности.

Особенности продления ОСАГО

Даже при электронной онлайн пролонгации возможны ошибки. Не стоит полагаться на непогрешимость техники.

    Самые частые ошибки:
  • неправильно начисленный КБМ – при расчете коэффициента бонус-малус лучше держать руку на пульсе. При обнаружении несоответствия направьте просьбу о пересчете КБМ или разъяснения ситуации.
  • отсутствие в базе – после оформления страхования (лично или в электронной форме) соответствующие данные должны быть добавлены в течение 1 дня. На практике, компании нередко нарушают данное правило (из-за тех.сбоя или по халатности сотрудников – неизвестно). Обратитесь в компанию для устранения ошибки. Это также должно занять не более 1 дня.
  • неправильно заполненные данные – это ошибка, возникающая еще на стадии оформления. Но при пролонгации не поленитесь лишний раз проверить указанную информацию (ФИО, паспортные данные, информацию о транспортном средстве). Формально описка в 1-2 буквы или цифры не может являться поводом для отказа со стороны страховщика. На деле, многим владельцам приходится при наличии опечаток решать вопрос через суд.

Не ошибкой, но распространенной незаконной практикой является навязывание дополнительных услуг, если владелец решает продлить договор в офисе организации.

Помните, организация не имеет права отказать в оформлении или пролонгации без оплаты дополнительных услуг, страховых пакетов и т.д.

Сотрудник может рассказать клиенту о действующих акциях. Действительно, многие страхующие организации предлагают серьезную скидку на КАСКО при оформлении одновременно обязательной и добровольной страховки. Или снижают стоимость страхования имущества. Но только клиент может решить, насколько данные предложения ему интересны. И при отказе с его стороны пролонгация автомобильной страховки должна быть проведена без задержек, штрафов или ухудшения условий.

Обратите внимание! Согласно новому законодательству, перерасчет КБМ будет производится ежегодно 1 апреля, вне зависимости от срока заключения/продления договора с автовладельцем.

Корректировка КБМ будет происходить по страховым случаям, произошедшим с 1 апреля по 1 марта.

Для «открытых» полисов ОСАГО продление будет происходить всегда с КБМ = 1. Но сам коэффициент продолжает высчитываться и может быть использован для пролонгации на условиях «ограниченной» страховки с указанными водителями, которым разрешено управление ТС.

Почему могут отказать и что делать

Действительно, встречаются ситуации, когда страховщик по собственной инициативе отказывает клиент в продлении договора.

По закону страховщик обязан продлить полис ОСАГО. Но на практике находятся «обстоятельства непреодолимой силы», за которыми часто стоят совсем иные причины.

    Что говорят представители страхового учреждения:
  • технические сбои в системе
  • полис по необъяснимым причинам не добавлен в базу
  • организация не может объяснить причину
    Что стоит за отказом чаще всего:
  • частые аварии по вине страхователя;
  • регулярное некорректное поведение клиента;
  • некомпетентность сотрудников, допустивших ошибку при электронном оформлении
  • желание снизить число клиентов (для компаний обязательное страхование невыгодно как услуга)

Как действовать, если вам отказали?

Страхователь имеет право подать заявление о неправомочном отказе в Прокуратуру, УФАС или ЦБ РФ. Важно приложить отказ в письменной форме – обязательно получите его у сотрудника страхующей организации.

Вопрос в том, насколько выгодно это делать? Некоторые страховщики предлагают бонусы клиентам, решившим продлить ОСАГО. С другой стороны, если страховая компания от вас отказывается, стоит ли тратить время на жалобы и судебные разбирательства? Возможно, разумнее выбрать другого поставщика услуг.

В этом поможет рейтинг вверху страницы – проанализировав отзывы автовладельцев, мы выбрали организации, имеющие максимум положительных отзывов, минимум отказов и судебных разбирательств, приемлемые условия и удобную систему онлайн-оформления.

Почему не стоит навязываться

Грустная правда в том, что плата за страхование – заработок страховщика. Крупнейшие компании не делают большой разницы между «убыточными» и «прибыльными» клиентами, выравнивая разницу за счет числа страхователей и заботясь о своей репутации.

Но некоторые организации стараются отсеять «неудобных» автовладельцев.

Добиться правды можно. Но не исключено, что страховщик начнет «выживать» неугодного клиента иными способами – портачить с КБМ, завышать стоимость оформления. Отстоять права можно и в этом случае, но придется перелопатить кучу законов, а процедуру пролонгации постоянно проходить в обнимку с калькулятором и даже юристом.

Если страховщик не хочет видеть вас в числе своих клиентов, лучше обратитесь туда, где вас примут с радостью. Благо, выбор компаний сегодня большой.

Частым способом «отделаться от клиента» являются сложные капчи и СМС-коды. Если капчу как-то распознать возможно, с СМС-кодом происходят настоящие чудеса.

Вам могут отправить код одновременно в русской и латинской раскладке. Скопировать код из СМС нельзя – его нужно ввести руками. Причем чувствительными к языку окажутся даже цифры. Можно использовать форму проверки символов из другой раскладки. Но практика показывает, что проще направить жалобу в ЦБ РФ,

Подробно описанная ситуация и 10 скриншотов (чтобы точно убедить) творят чудеса – и через 2 – 3 дня у страхующей организации внезапно объявляется вменяемая капча и нормальные СМС-коды.

Материал подготовлен на основе: Федерального Закона об ОСАГО в последней редакции, официальной информации от страховых компаний России

Пролонгация КАСКО, что это такое и как продлить полис

Рано или поздно перед любым автолюбителем, который ответственно относится к своему транспорту, встает вопрос продления КАСКО. В данной статье будет рассказано, что это такое, где продлить КАСКО, как это осуществляется и какие нужны документы, а также рассмотрены другие нюансы процесса.

Что собой представляет пролонгация КАСКО

Продление полиса КАСКО на профессиональном языке называется “пролонгацией”. Необходимость этого обусловлена тем, что любой страховой договор имеет ограниченный срок действия, соответственно, подразумевается то, что его нужно своевременно продлевать.

Продление КАСКО – это, по сути, просто покупка нового бланка договора без заключения нового, которая происходит или в момент действия предыдущего, что считается наиболее надежным вариантом, либо же в определенный срок после его истечения.

Как правило, заявка на пролонгацию подается за десять дней до истечения старого договора КАСКО. Некоторые страховые фирмы специально оповещают клиентов. Кроме того, в зависимости от условий каждой конкретной организации, механизм пролонгирования с точки зрения сроков может отличаться.

Плюсы и минусы продления страховки

Договора большинства страховых компаний подразумевают скидку на безубыточность, что является одним из плюсов продления КАСКО. Безубыточность подразумевает отсутствие страховых выплат в течении определенного промежутка времени.

Эта скидка значительно снижает выплаты по полису, однако имеет предоставляется при соблюдении некоторых условий.

Скидка действует, если:

  • остался тот же автомобиль;
  • остался тот же автовладелец;
  • остался тот же страхователь.

Если автовладелец решил обратиться в другую страховую фирму, он также может рассчитывать на скидку при условии предоставления справки о том, что в указанный период времени страховые выплаты не осуществлялись.

Размеры скидки устанавливаются конкретной страховой организации. Чаще всего – это от пяти до десяти процентов в год. Иными словами, скидка растет с каждым годом вождения без ДТП. В отдельных случаях она может начисляться и при наличии страховых случаев, если сумма ущерба не выходит за установленные страхователем границы.

Однако это имеет и обратную сторону. Если владелец авто становится участником ДТП, которое подразумевает выплаты по действующему договору КАСКО, пролонгирование может не просто лишить его скидочных бонусов, но и значительно повысить сумму премиальных взносов.

Другим минусом является то, что за год условиях страхования могут значительно измениться. Правила часто меняются, поэтому приобретение следующего бланка может оказаться финансово невыгодным. Этого можно избежать, если тщательно следить за состоянием страховой компании или своевременно сменить организацию.

Как продлить КАСКО

Механизм продления страхового договора достаточно прост. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, подготовить пакет документов и предоставить автомобиль.

Где можно пролонгировать страховку

Продление КАСКО наиболее выгодно в той страховой компании, где заключался договор. Это обусловлено тем, что в базе данных этой организации уже содержаться все нужные сведения об автомобиле, в том числе и упомянутая выше безубыточность. Продлить договор можно и в другой компании, для этого нужно предоставить оригинал предыдущего договора и паспорт.

В большинстве случаев продление полиса не подразумевает личной встречи страховщика со страхователем. Сейчас это можно сделать дистанционно, через интернет. Чаще всего необходимо только заполнить специальный бланк на сайте страховой компании.

Клиенту необходимо внести информацию о машине и отправить документы на указанный на сайте адрес электронной почты, после чего он получает расчет и производит оплату. У большинства страховых фирм на сайтах есть калькулятор, где можно рассчитать стоимость актуального полиса.

Сроки обращения

Сроки обращения прямо зависят от условий конкретной страховой фирмы. В большинстве случаев обращение можно сделать за месяц. Эти условия не являются четко установленными, поскольку полис КАСКО – это добровольное страхование.

Это не распространяется на владельцев кредитных автомобилей. В таких случаях автовладелец обязан продлить КАСКО, без “коридора” между двумя страховками.

Заявление и необходимые документы

К пакету документов, который необходим для продления договора, относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Паспорт владельца автомобиля.
  3. Паспорт технического осмотра.
  4. Бланк предыдущего полиса.
  5. Водительские права страхователя.

Если продление осуществляется очно, в офисе страховой фирмы выдается типовой бланк заявления для заполнения.

Также вы можете ознакомиться с формой онлайн-заявки на продление договора в Альфастраховании по этой ссылке.

Как влияет наличие и размер убытков на страховую премию следующего договора

Размер страховой премии зависит от множества переменных, среди которых техническое состояние автомобиля, год его выпуска, водительский стаж владельца, страна производства и так далее.

Однако есть и другой фактор, который значительно влияет на конечную сумму. Это размер страховых убытков на транспортное средство. Подразумевается количество страховых случаев, участником которых стал автомобиль в пределах срока действия предыдущего бланка полиса.

Это так называемый дополнительный коэффициент. Вышеперечисленные факторы в профессиональном языке обозначаются как основной и водительский коэффициенты. Кроме того, существует коэффициент действия, который зависит от срока действия страховки.

Читать еще:  Где оформить договор купли продажи автомобиля?

Механизм дополнительного коэффициента прост. Чем больше ДТП зафиксировано с участием конкретного автомобиля, тем больше и страховая премия. Организация стремится возместить свои убытки, связанные с выплатами в ситуации возникновения страховых случаев.

В определенных случаях компания вообще может отказать в пролонгации. Это происходит, если количество ДТП слишком большое. В законодательстве РФ не предусмотрены какие-либо четкие ограничения, поэтому это целиком и полностью зависит от конкретной фирмы.

Можно ли продлить полис КАСКО без техосмотра авто

Чаще всего для продления договора КАСКО необходим техосмотр. Это связано с тем, что уровень ответственности страховой компании при пролонгации не меняется, соответственно, не меняются и риски. В отдельных случаях некоторые организации проводят продление и без техосмотра, если клиент уже зарекомендовал свою добросовестность.

Кроме того, техосмотр могут не потребовать в том случае, если машине менее десяти лет, и если она не была участником ДТП. В противном случае техосмотр обязателен. Однако законодательно это не закреплено, поэтому это целиком и полностью зависит от конкретной страховой организации.

К техосмотру прилагаются фотографии транспортного средства внутри и снаружи, чтобы сотрудники компании могли оценить состояние автомобиля. Также требуются показания спидометра.

Тонкости пролонгации КАСКО при автокредите

Об одной из особенности пролонгации при автокредите уже было упомянуто. Кроме того, существуют и другие нюансы, которые влияют на механизм продления КАСКО.

Несмотря на то, что закон не предусматривает каких-либо ограничений в деле выбора страховой компании, на практике банк, у которого берется кредит на автомобиль, разрешают покупку КАСКО только у аккредитованных организаций, в целях избежания финансовых рисков. Чаще всего эти условия прописываются в договоре займа. Их несоблюдение может повлечь за собой санкции со стороны банка, предусмотренные договором.

Это имеет и обратную сторону. Продление КАСКО часто является условием договора займа. Автолюбитель, который отказался от пролонгации, может столкнуться со штрафом и другими неприятными последствиями.

КАСКО на кредитные машины оформляется на год.

Почему могут отказать в продлении страховки

В некоторых случаях страховые компании отказывают в продлении договора. К ним относятся:

  1. Случаи систематического нарушения договора. Если клиент постоянно не исполняет прописанные в договоре обязательства или условия, он не будет продлен, страховая фирма заинтересована в надежных клиентах.
  2. Смена собственника автомобиля. Это подразумевает заключение уже нового договора, с нуля.
  3. Смена автомобиля. Новый автомобиль означает новую стоимость и новый технический осмотр, а значит, и новый договор КАСКО.
  4. Аварийность. Если клиент систематически попадает в ДТП, ему могут отказать в продлении.
  5. Повреждения автомобиля или требующая ремонта неисправность. В этом случае страховая компания требует отремонтировать транспортное средство, и только после этого готова проводить технический осмотр и продлять договор.
  6. Год производства. Это зависит от условий конкретной фирмы, но большинство из них отказывается работать с машинами старше семи-десяти лет. Причем порог в десять лет актуален для автомобилей иностранного производства.

Для успешного продления договора необходимо учитывать все перечисленные факторы.

Заключение

КАСКО – это один из основных механизмов страховой защиты автовладельцев, соответственно, целесообразно своевременно и правильно продлевать договор, что имеет множество своих нюансов. Однако при соблюдении всех формальностей и рекомендаций пролонгация проходит быстро и не доставляет автолюбителю больших хлопот.

Ежегодная пролонгация Договора страхования

Ежегодная оплата страховой премии

В соответствии с условиями Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является страхование рисков, указанных в пункте 1 Кредитного договора, а также своевременная ежегодная пролонгация/оплата страховой премии по договору страхования.

Для пролонгации договора страхования и осуществления обязательств по страхованию рисков, прописанных в пункте 1 Кредитного договора, Заемщику необходимо обратиться в ту же страховую компанию, где был заключен договор страхования. Для смены страховой компании и заключения нового договора страхования необходимо предварительно проконсультироваться с сотрудником Отдела клиентского обслуживания КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО):

При оформлении нового договора страхования необходимо помнить, что первым выгодоприобретателем по договору страхования согласно пункта 4.1.3. Кредитного договора является Кредитор, а именно КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (ОAО).

Обратите внимание, что осуществить пролонгацию в ранее выбранной страховой компании или оформить новый Договор страхования необходимо до даты окончания оплаченного периода по предыдущему Договору страхования.

Договор страхования заключается на весь срок кредита с последующей ежегодной пролонгацией.

Обязательное условие оплаты страховой премии – оплачивается единовременно на 1 год без рассрочки платежа.

Даже при страховании в новой компании условия Кредитного договора не меняются – страхуются все риски, которые указаны на момент выдачи кредита в Кредитном договоре и предыдущем Договоре страхования.

Заемщик не должен изменять условия Договора страхования без предварительного письменного согласования с Банком.

По всем вопросам, связанным со страхованием кредитных рисков, пролонгации договоров страхования, страховым случаям, сменой страховой компании, т.е. заключения нового договора страховании, Вы можете обращаться к сотрудникам Отдела клиентского обслуживания КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО).

Порядок оплаты страховой премии

С момента наступления срока платежа очередного взноса по Договору страхования, Вам необходимо связаться с сотрудниками страховой компании, в которой у Вас застрахованы риски по кредитному договору.

После оплаты, Вам необходимо предъявить в Отдел клиентского обслуживания КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО) письменный документ, подтверждающий оплату очередного страхового взноса (платежное поручение; квитанцию об оплате; письмо от страховой компании, подтверждающее оплату; копию полиса «автокаско»).

Документы, подтверждающие оплату, можно предоставить любым удобным способом:

  • Москва:
  1. привезти лично в любой дополнительный офис КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО) с пометкой в Отдел клиентского обслуживания
  2. по факсу: (495) 792-3880 с пометкой на Отдел клиентского обслуживания
  3. выслать отсканированный документ на адрес электронной почты Отдела клиентского обслуживания:kl_obsl@moskb.ru
  • Другие регионы: обратившись в филиал Банка в Вашем городе.

В случае неисполнения вышеуказанных обязательств Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и начисленных процентов.

Уважаемый клиент, просим Вас обратить особое внимание на важность предоставления информации о пролонгации Договора страхования в Банк. В случае, если Вы пролонгировали Договор и не сообщили об этом, Банк из-за отсутствия информации переносит ваш кредит в список должников.

Обязательные условия при страховании рисков по АВТОКРЕДИТАМ

Заключение Договора страхования, согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (АО) является первым выгодоприобретателем по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля» (далее – «автокаско»), должно быть произведено на сумму не менее его полной стоимости и предусматривать защиту от риска похищения, ущерба и полного уничтожения Автомобиля.

Требования к оформлению полиса «автокаско»:

  • срок действия договора страхования должен быть не менее 1 года
  • оплата без франшизы и рассрочки платежа страховой премии
  • полис «автокаско» необходимо ежегодно пролонгировать в течение всего срока кредита.

Обратите внимание, что не позднее рабочего дня, следующего за днем пролонгации/перезаключения договора страхования необходимо предъявить в Банк в Отдел клиентского обслуживания копию экземпляра полиса «автокаско» или дополнительные соглашения к договору, а также платежные документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования.

Часто задаваемые вопросы по оформлению полиса «автокаско»

Почему я должен оплачивать страхование, это обязательно?
Да, это Ваше обязательство по кредитному договору, который Вы подписали с Банком. Страхование является обеспечением по Вашему кредиту вместе договором залога автомобиля. Его необходимо продлевать ежегодно до полного погашения кредита.

Какие будут действия Банка по отношению ко мне, если я не оплачу страховку?
В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения вышеуказанных обязательств Банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы кредита и начисленных процентов.

Как считается страховая премия?
Расчет страховой премии производится согласно тарифам страховой компании на данный автомобиль, по его рыночной стоимости, не учитывается сумма кредита, но учитывается Ваш водительский стаж и история страховых случаев, если такие имели место быть.
Расчет тарифов осуществляет страховая компания.

Можно ли поменять страховую компанию?
Да, есть возможность сменить страховую компанию и заключить новый договор страхования, по данному вопросу необходимо предварительно проконсультироваться с сотрудником Отдела клиентского обслуживания КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО).

Важно помнить, что необходимо соблюсти условия кредитного договора:

  • Выгодоприобретатель по рискам «Угон» и «Ущерб» КБ «Москоммерцбанк» (АО).
  • Оплачивается единовременно 1 год без рассрочки платежа (нельзя делить страховую премию на части).

Обязательные условия при страховании рисков по ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ

Вышеперечисленные риски страхуются в Договоре страхования, заключенным на весь срок действия Кредитного договора с ежегодной пролонгацией.

Риск жизни и потери трудоспособности может быть застрахован также не только у Заемщика, но и у Созаемщика, если при выдачи кредита учитывалась его платежеспособность.

Также может быть, что по условиям Кредитного договора страхуется только риск жизни и потери трудоспособности, или могут страховаться только имущественные риски.

В соответствии с условиями Вашего Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является страхование рисков, указанных в пункте 1 вышеуказанного договора.

Страховая сумма по всем вышеуказанным рискам по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия настоящего договора не должна быть меньше остатка ссудной задолженности по настоящему Договору, увеличенной на 10 (десять) процентов.

Для смены страховой компании и заключения нового Договора страхования необходимо предварительно проконсультироваться с сотрудником Отдела клиентского обслуживания КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО).

Требования к оформлению договора страхования:

  • Первый выгодоприобретатель КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО)
  • Страхование рисков в соответствии с пунктом 1 Кредитного договора
  • Договор страхования заключается на весь срок кредита с последующей ежегодной пролонгацией
  • Страховая премия оплачивается единовременно на 1 год без рассрочки платежа (нельзя делить страховую премию на части)

Часто задаваемые вопросы по страхованию ипотечных рисков:

Почему я должен оплачивать страхование, это обязательно?
Да, это Ваше обязательство по кредитному договору, который Вы подписали с Банком. Страхование является обеспечением по Вашему кредиту вместе с ипотекой. Его необходимо пролонгировать ежегодно до полного погашения кредита.

Какие будут действия банка по отношению ко мне, если я не оплачу страховку?
В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения вышеуказанных обязательств Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и начисленных процентов.

Как считается страховая премия?
Страховая премия = Страховая сумма (Остаток ссудной задолженности (ОСЗ) перед банком +10 % )* умножить на страховой тариф(устанавливается Страховщиком при заключении договора страхования)

Как страховая компания узнает мой ОСЗ, нужна ли справка?
Страховая компания запросит ОСЗ у банка самостоятельно в рабочем порядке, справку брать не надо.

Можно ли поменять страховую компанию (СК)?
Да, есть возможность сменить страховую компанию и заключить новый договор страхования, по данному вопросу необходимо предварительно проконсультироваться с сотрудником Отдела клиентского обслуживания КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО).

При возникновении вопросов просим Вас связаться с сотрудником Отдела клиентского обслуживания КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО):

  • Москва:
  1. по телефону (495) 363-22-22
  2. по факсу: (495) 792-3880 с пометкой Отдел клиентского обслуживания
  3. по электронной почте: kl_obsl@moskb.ru
  • Другие регионы: обратившись в филиал Банка в Вашем городе.

Задать вопрос и получить ответ специалиста по электронной почте Вы можете в разделах «Задать вопрос», «Оставить отзыв».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector