Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО
Dent-repair.ru

Автомобильный портал

Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО

Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО

Частенько происходят такие ситуации, когда водители приходят в страховые фирмы, чтобы застраховать свой автомобиль под обязательный страховой полис ОСАГО, а вместе с ним страховые компании «впихивают» такие страховки, как страхование имущества, страхование жилья, страхование жизни и так далее. Рассмотрим, при каких обстоятельствах может возникнуть необходимость расторгнуть договор.

Обязательно ли нужно страховать жизнь полисом ОСАГО?

Страховать жизнь при заключении договора ОСАГО не обязательно. Вы должны в обязательном порядке застраховать своё транспортное средство, а все дополнительные услуги, которые вам могут предложить являются добровольными и необязательными.

Если страховая компания подаёт какую-либо дополнительную услугу (дополнительную страховку) под видом обязательной – это является незаконным.

Если страховая фирма отказывает вам в оформлении вашего страхового полиса по причине отказа оплаты дополнительных услуг, то вы имеет право подать на взыскание морального ущерба, также на взыскание суммы упущенной выгоды (например, если машина рабочая), и на взыскание реального ущерба (например, если не вы являетесь владельцем транспорта).

После возвращения убытков, страховая фирма будет должна на законных основаниях оформить вам страховой полис.

На каких основаниях и кто может расторгнуть договор страхования автомобиля

Предположим, что страхование жизни вам уже навязали. И осознав это, вы немедленно хотите его расторгнуть. Какие законодательные основания могут быть у вас? Да, собственно говоря, какие пожелаете. В этой ситуации, вы просто предъявляете желание расторгнуть договор и никто отказать (законно) вам не может. При этом, вам не только должны расторгнуть договор, но еще и выплатить сумму, которая была проплачена наперёд (но выплаты совершаются в конкретных случаях, об этом далее в статье).

Если же страховая компания отказывается расторгнуть договор с клиентом, вы имеете право подать иск за незаконные действия страховой компании.

Бывают случаи, когда страховая компания, а не клиент расторгает договор. Данные ситуации происходят достаточно редко, но ознакомиться с ними необходимо. Со стороны страховой компании также может быть несколько оснований, из-за которых будет расторгнут договор:

  1. банкротство и полное прекращение работы страховой компании;
  2. отзыв лицензии страховой компании.

Отказ компании от сотрудничества

Помимо этих оснований, существуют законные случаи, на основе которых страховая компания также имеет право расторгнуть договор. Она может расторгнуть договор с клиентом в некоторых случаях:

  1. если тот, не выплачивает указанную ежемесячную сумму.
  2. законный срок договора подошел к концу.
  3. суд признал существующий договор не действительным.
  4. возникли какие-либо форс-мажорные обстоятельства, но только по обоюдному согласию страховой фирмы и клиента.
  5. страхователь на момент заключения договора скрыл существенные детали, которые могли бы повлиять на оформление страховки.

Исходя из этого, можно подвести итог, что расторгнуть договор страхования жизни ОСАГО можно в любое время, практически на любых основаниях. И никто вам не может запретить провести эту процедуру (на законных основаниях).

Если, на данный момент, вы осознаёте, что страхование жизни, вам не нужно, то не бойтесь изъявить желание расторгнуть договор и вернуть свои средства.

Как расторгнуть договор по обязательной страховке ОСАГО?

Какие действия в первую очередь должен совершить клиент, который собрался расторгнуть договор страхования жизни? Всё очень просто, действия схожи с теми, которые должны производиться при расторжении договора на страхование полиса по «автогражданке». То есть, сначала вы должны написать заявление (найти образец можно в интернете или запросить в вашей страховой фирме), где изъявляете своё желание расторгнуть договор.

Писать заявление о возврате средств лучше прям на месте, в страховой фирме.

Далее пишите второе заявление, в котором указываете своё желание на то, что хотели бы получить возврат средств, которые были оплачены наперёд. Затем делаете и прикладываете к этим двум заявлениям копии документов (перечень доков в каждой СК свой, но в основном, это документ удостоверяющий личность, документ удостоверяющий подписание договора с этой компанией, чеки и многое другое). А после просто ожидаете, пока вам не выплатят сумму, которую вы указали.

К слову, если вы решили расторгнуть договор, то слишком не надейтесь, что вам выплатят всю оставшуюся (неиспользуемую) сумму. Скорее всего, компания вычтет еще свой процент, а на руки вам придёт уже другая сумма (сравнительно небольшая). Еще страховая фирма может обратиться к такой статье о Досрочном прекращении договора страхования. В ней указывается, что если клиент собрался разорвать договор со страховой фирмой, то страховая сумму не будет подлежать возврату, если этот пункт не указывается в договоре.

Так что перед тем, как написать заявление о возврате средств, внимательно изучите договор, если в нём нет пункта, который указывает на возврат средств, в случае расторжения договора, то никто их вам не вернёт.

Оформляйте все услуги очень внимательно, особенно если вам предлагают оформить дополнительный договор или предлагают использовать дополнительные услуги. Перечитайте и подумайте несколько раз, прежде чем поставить, где-либо подпись и, конечно же, заплатить денежные средства. И запомните на всю свою жизнь, что страхование жизни является мерой добровольной и навязывание этой процедуры со стороны третьих лиц является незаконным.

Выводы

Итак, подведём итоги. Страхование жизни – это страхование на добровольном начинании, которое не является обязательным. Если СК навязывает вам страхование жизни под видом обязательной меры, вы имеет право подать иск в суд.

Страховая компания также, как и клиент имеет список законных оснований, положений и ситуаций при которых она имеет право расторгнуть договор.

Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО – видео инструкция

Расторгнуть договор страхования жизни по ОСАГО очень просто, путём схожим с расторжением автострахования. Возврат средств после расторжения договора производиться не всегда, а только, если этот пункт прописывается в договоре. Оформлять и подписывать какие-либо документы нужно очень внимательно, предварительно изучив его так, как страховая фирма может поступить с вами достаточно хитро и непорядочно.

​Как расторгнуть договор страхования

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

Читать еще:  Договор купли продажи автомобиля ГК РФ

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.

Период «охлаждения»

ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

  • Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
  • Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
  • Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
  • Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты следующей за датой заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
  2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней

По договорам страхования, таким как Сертификат АвтоЗащита «Мини», застрахованное лицо подключено к Генеральному Договору № 1909 от 08.09.2019 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (далее — Страховщик). Таким образом за расторжением договора застрахованному лицу необходимо обратиться к Страхователю с заявлением об отказе о присоединении и возврате уплаченной страховой премии.

По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте Страховщика www.ergolife.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании (Страховщика) по тел.: 8 (800) 100-12-10 (бесплатно по России).

Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
  2. Наличными денежными средствами из кассы по месту обращения Страхователя

Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Оригинал договора страхования.
  2. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
  3. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  4. Заявление на расторжение.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • При обращении представителя Страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство.
  • В случае запроса на получение возврата безналичным переводом – банковские реквизиты, по которым будет осуществлён перевод.
  • В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя.
  • При обращении в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в Москве и Московской области в случае запроса на получение возврата наличным способом – согласие на обработку персональных данных.

    При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • Оригиналы писем, полученных от ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу расторжения Вашего договора страхования (при наличии).
  • Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

    Как вернуть навязанную страховку жизни по ОСАГО?

    Ситуации, когда СК навязывает автовладельцам страхование жизни и здоровья параллельно с договором ОСАГО, нередки. Стоимость «нагрузки» может в несколько раз превышать цену автогражданки, из-за чего граждане отказываются от приобретения документа и управляют транспортным средством на свой страх и риск. О том, как вернуть деньги за навязанные услуги, читайте ниже.

    Исторический аспект

    Впервые продажу дополнительных полисов защиты здоровья и жизни применила компания «Росгосстрах». Учитывая, что в ряде субъектов РФ она является монополистом, у жителей отдаленных населенных пунктов выбора не было. Вскоре опыт «позаимствовали» другие игроки федерального рынка, причем доказать факт навязывания дополнительных услуг было сложно.

    К примеру, стоимость полиса ОСАГО в Екатеринбурге в 2013-2014 годах равнялась 4,5 тыс. руб. Одна из компаний, входящая в ТОП-10 по стране, предлагала дополнительно оформить защиту жизни и здоровья по цене от 5,5 тыс. руб. Общие затраты на покупку автогражданки составляли 10 и более тыс. руб.

    В целом навязывание дополнительной страховки по ОСАГО характеризуется следующими обстоятельствами:

    • отказом в приобретении только автогражданки;
    • увеличением общей стоимости услуги;
    • невозможностью менеджера объяснить требования компании;
    • массовостью – применяется в городе или регионе;
    • административной ответственностью за такие действия.

    В октябре 2015 года Российский союз автостраховщиков выпустил разъяснение, согласно которому попытка навязать дополнительные услуги признавалась незаконной, и гражданин имел право отказа. Между тем, в законодательстве эта норма применяется с 01 сентября 2014 года, хотя ситуацию не меняет — навязывание услуги тесно переплетается с кросс-продажами (легальной реализацией страховки).

    Что говорят сами компании?

    В разбирательствах по поводу отказа от продажи ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья (за это предусмотрен штраф в размере 50 тыс. руб.) нарушители подчеркивают: гражданин имел право отказаться и вообще не защищать свою автомобильную гражданскую ответственность, а если его подпись стоит в нескольких полисах, то действия – сугубо добровольны.

    Пример

    Несколько лет назад в Екатеринбурге женщина, которой была навязана страховка, попала с семьей в ДТП. Поскольку у авто «выстрелили» подушки, она получила ушиб и сотрясение головного мозга. Обратившись за компенсацией по утрате здоровья, гражданка получила отказ: по словам сотрудников, полис, приобретенный одновременно с договором ОСАГО, в случаях с ДТП не действует. Вскоре автовладелица наняла адвоката и отсудила 400 тыс. руб.

    В случае, если компания отказывает в возврате ранее уплаченной премии за незаконную страховку, страхователь имеет право обратиться в следующие инстанции:

    • Службу по защите прав потребителей финуслуг и миноритариев ЦБ РФ;
    • Головной аппарат Центрального банка России;
    • Федеральную антимонопольную службу и (или) РСА;
    • Мировой или арбитражный суд.

    Немногим выше был упомянут термин кросс-продаж. Это реализация дополнительных товаров или услуг, которая ведется параллельно со сделкой, но не имеет прямого отношения к ее предмету. Сотрудники СК, объясняя навязанные дополнительные услуги, подчеркивали: вторая страховка была предложена гражданину в рамках кросс-продаж, и он решил не отказываться. О безальтернативности ситуации речь не шла.

    Ситуации, когда менеджер прямо говорит: или вы купите страховку, или не получите ОСАГО, очень редки. Многим чаще автовладельцы слышат надуманные предлоги: к примеру, свободных бланков автогражданки в наличии нет, но есть один, забронированный посторонним мужчиной. И именно в этот самый момент он от полиса отказался, но в «нагрузку» к автогражданке идет страхование жизни и здоровья.

    Реальность возврата

    Благодаря РСА в страховом законодательстве появился термин «период охлаждения». Суть этого термина проста: в течение срока 5 рабочих дней после приобретения ненужной услуги гражданин вправе обратиться к страховщику с паспортом и оригиналом полиса, и написать заявление на расторжение договора. Теоретически, спустя 10 рабочих дней ему вернут всю сумму.

    Читать еще:  Возврат денег по ОСАГО при расторжении договора

    А вот если прийти на шестой день или позже, о возврате суммы в «периоде охлаждения» речь не идет. Поскольку он уже завершился, лицо вправе требовать лишь досрочного расторжения договора. Пойдет ли на это СК, каковы основания для прекращения правовых отношений и есть ли штрафные санкции — стоит смотреть в договоре. Впрочем, его нужно изучать еще задолго до подписания! С 1 января 2018 года согласно указанию Банка России «период охлаждения» увеличится до 14 дней.

    В апреле 2016 года ФАС Архангельской области по требованию ЦБ РФ оштрафовала компанию «Росгосстрах» на 12 млн руб. за продажу дополнительных услуг. Для заключения договора ОСАГО автовладелец должен был согласиться на … платную проверку емкости аккумулятора. В случае отказа полис автогражданки ему не продавался.

    Судиться или нет?

    На стоимость страховки жизни и здоровья влияет множество факторов: возраст, пол, стаж, место и срок работы на последнем месте, судимость, количество приводов в полицию, получение травм, пережитые операции и прочее. Если человек работает на опасном производстве или подвергает себя ежедневному риску, цена договора может исчисляться десятками и сотнями тысяч рублей.

    В случае отказа от возврата денег за навязанные услуги в «периоде охлаждения» можно обратиться в любое подразделение по месту жительства — впоследствии дело будет передано по подведомственности. Однако есть одно НО: сегодня суды перегружены подобными делами, исками на недостаточную выплату и регрессом, из-за чего от подачи заявления до заседания может пройти солидный срок — от 6 до 12 месяцев.

    Как вернуть навязанную страховку по ОСАГО?

    В качестве доказательной базы можно записывать общение с сотрудником СК на диктофон или видеокамеру, запрашивать основания для отказа в продаже ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья. Если в отделении СК есть внутренний нормативный документ – необходимо попросить его принести и показать. Когда специалист отказывается от общения, можно позвать управляющего офисом.

    Совершаемое правонарушение лучше засвидетельствовать не только электронными средствами, но и с помощью очевидцев. Если навязывание ненужной услуги все же произошло, необходимо отправить заявление на расторжение договора заказным письмом с уведомлением о вручении. Как правило, получатель не рискует игнорировать заказные письма и дает мотивированный ответ в трехдневный срок.

    Документы, необходимые для расторжения договора

    Стандартный пакет документов, необходимых для возврата нелегальной страховки, должен включать в себя:

    • заявление в двух экземплярах (на документе заявителя должен быть входящий номер);
    • ксерокопия гражданского паспорта (главная страница + прописка);
    • копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
    • копия договора страхования здоровья и жизни;
    • реквизиты лицевого счета (при безналичном расчете).

    Если после подачи пакета документов в страховую компанию с ее стороны не было предпринято никаких ответных действий, необходимо написать письмо в Российский союз автостраховщиков по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, 12, телефон 8-800-250-40-72. В письме следует указать время, место, навязываемую услугу, СК или ее филиал и приложить сканы гражданского паспорта и полиса. Если имел место отказ от продажи, стоит приложить копию предыдущего ОСАГО.

    Подводя итог

    Проблема навязывания дополнительных страховок вместе с ОСАГО актуальна и сегодня. Объяснение простое: при двукратном росте стоимости автогражданки за последние два года, цены на новые автомобили, запчасти, сервисные услуги и материалы для ремонта возросли в три и более раза. Компании, будучи коммерческими структурами, терпят убытки и стремятся их компенсировать в кратчайший срок.

    Чтобы не оказаться обманутым, нужно соблюдать простые правила, указанные выше. Всячески отказываться от навязываемых услуг, помнить про срок подачи документов и «период охлаждения», фиксировать процесс продажи фото- и видеокамерой, требовать письменный отказ и напоминать сотрудникам СК, что их непреклонность наказывается штрафом в 50 тысяч рублей.

    Если несмотря на все описанные выше правила не удалось решить проблему, есть три выхода:

    • отказаться от приобретения ОСАГО;
    • приобрести комплекс услуг и тут же написать заявление на возврат;
    • направить вышеуказанный пакет документов напрямую в РСА, укладываясь в «период охлаждения».

    Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги: пошаговая инструкция

    В зависимости от того, как быстро вы узнали о том, что ненужная вам страховка является необязательной, зависит успех дела и полнота платежа, который можно вернуть.

    Основными условиями возвращения денег и расторжения договора страхования жизни являются:

    • время, прошедшее с момента подписания договора;
    • возможность возврата денежных средств при досрочном расторжении, прописанное в самом договоре.

    Рассмотрим подробнее особенности сроков возвращения денег при расторжении договора страхования.

    Период охлаждения

    Центральным банком РФ установлен так называемый “период охлаждения”, в течение которого застрахованное лицо вправе отказаться от страховки и вернуть свои деньги в полном объеме.

    С 1 января 2018 года этот срок составляет 14 дней (ранее — пять).

    В течении этого времени вы имеете право без объяснения отказаться от страхования. Страховая премия будет возвращена плательщику в полном объеме в случае ненаступления страхового случая.

    Конечно, страховые организации и в этом случае идут на хитрости и уловки. Но, если человек будет настойчив, то закон и судебная практика — на его стороне.

    Есть один нюанс. Банк скорее всего будет шантажировать такого заемщика, что, возможно, повысит ему ставку по кредиту. Однако, ключевое слово к такой угрозе — это “возможно”. На самом деле такие действия — прямое нарушение закона.

    Период выплаты по кредиту

    Если вы пропустили период охлаждения, то на протяжении всего срока выплаты кредита в любой момент можете отказаться от договора страхования жизни. Это добровольная страховка. Договор обязательного страхования, расторгнуть в период выплат по кредиту нельзя!

    При досрочном расторжении договора добровольного страхования вернуть излишне уплаченные деньги можно в том случае, если это прописано в договоре страхования!

    Иными словами, по закону, расторгнуть договор вы можете, а вот вернуть деньги — только в случае доброй воли страховой компании!

    Однако, если банк вас не проинформировал, что страхование жизни является добровольной услугой, и Вы оформили страховку фактически под давлением, то опираясь на нормы законодательства, можете вернуть сумму страховой премии по решению суда.

    Период после выплаты кредита

    Говорить о том, как вернуть деньги после окончания выплат по кредиту возможно только при его досрочном погашении. В данном случае правила такие же, как и при возврате денег в период выплат по кредиту:

    • если возврат денег предусмотрен в договоре страхования;
    • по решению суда.

    Если период выплат и страховой период совпали, то вернуть деньги за страховку невозможно.

    Правовое регулирование расторжения договора страхования жизни

    Нормативного акта, регулирующего возврат денежных средств при досрочном погашении ипотеки, не существует. Данная ситуация регулируется главой 958 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами (такими, как Закон “О защите прав потребителя”), а также общими страховыми нормами.

    Банки в своих интересах ссылаются в данном случае на п. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с ним, уплаченная компании страховая премия возврату не подлежит, если в договоре страхования не указано иное.

    Заемщики могут опираться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в последней редакции, в соответствии с которой:

    • если у потребителя возникли убытки в результате исполнения договора, то такие убытки подлежат возмещению банком в полном объеме;
    • возмещаются убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг. По закону, банки не могут оказывать услуги, для получения которых необходимо воспользоваться другими, не нужными потребителю услугами.

    Как расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Пошаговая инструкция

    Оцениваем срок, прошедший со дня подписания страхового договора. Если он меньше 14 дней, то следует обратиться в страховую компанию. Там вы напишете заявление о расторжении договора.

    В заявлении необходимо указать номер счета, на который страховая компания должна вернуть деньги. Подобное заявление можно направить заказным письмом. Деньги в любом случае вам возвращают в полном объеме.

    Важно: квитанцию о приеме заказного отправления, выданную на почте, необходимо сохранять до зачисления денежных средств на счет. Или использовать ее в суде в случае невыплаты. Для этих целей нужно сохранить также второй экземпляр заявления.

    Если срок после заключения договора больше 14 дней — читаем внимательно договор.

    В случае, если возможность расторжения и выплаты излишне уплаченной суммы в нем предусмотрена — обращаемся в страховую компанию, пишем заявление о расторжении договора и возврате денежных средств.

    Образец заявления в разных компаниях может быть разным. Если образца нет, то напишите заявление в свободной форме, где укажите свои паспортные данные, номер страхового договора. Напишите что Вы решили расторгнуть данный договор, и просите вернуть излишне уплаченные денежные средства за неиспользованный период действия страховки. Датой, с которой договор будет прекращен, будет дата обращения или написания письма.

    При невозможности обратиться лично, заявление с требованием возврата излишне уплаченной части страховой премии следует направить по почте заказным письмом.

    Все ответы, а также копии ваших писем с входящими номерами нужно сохранить для дальнейшего возможного обращения в контролирующие органы или в суд.

    В случае положительного решения вам вернут сумму уплаченной страховой премии за вычетом дней, прошедших от дня заключения договора до его завершения. Также из суммы компенсации будет вычтен подоходный налог, а также услуги по агентскому сопровождению.

    Если на ваше заявление о возврате денег пришел отказ, нужно подать жалобу в Роспотребназор, в которой сослаться на нарушение закона о защите прав потребителей.

    Примечание: в расторжении договора добровольного страхования вам отказать не могут. А вот за свои деньги придется побороться.

    Если орган Роспотребнадзора также ответил отказом, вы подаете судебный иск.

    По каким причинам вам могут отказать в возвращении денежных средств

    В страховой компании вам откажут:

    • если пропущены сроки;
    • если возможность возврата денег не предусмотрена договором, который вы подписали.

    Чаще всего независимые страховые компании такой пункт вносят в договоры, чтобы привлечь максимум клиентов.

    Страховые компании банков положение о возврате денег при досрочном расторжении вряд ли внесут в свои документы. Ведь у них и так достаточно много шансов продать свои услуги клиентам банков.

    В Роспотребнадзоре или суде могут отказать ссылаясь на ту же норму закона (п. 3 ст. 958 ГК РФ), по которой страховые компании возвращают деньги при досрочном расторжении договора в добровольном порядке.

    Что делать, если вы получили отказ и страховой компании, и контролирующего органа

    Как советуют юристы, придется доказывать в суде недействительность договора добровольного страхования. Для этого необходимо апеллировать доводами, что вы не были должным образом проинформированы, или на вас было оказано давление. Возможно, вы не понимали, что оформляя кредит, подписали и завуалированный договор страхования жизни.

    Читать еще:  Доверенность на заключение договора страхования

    Результат судебного рассмотрения напрямую зависит от того, насколько грамотно подобраны аргументы в пользу недействительности договора и составлен иск. Также важна судебная практика в районе вашего проживания.

    Что же показывает широкая судебная практика? Есть ли смысл отстаивать свои права, если страховая компания категорически отказалась от выплат?

    Проанализировав обзоры судебных дел в 2018 году, можно сделать следующие выводы:

    1. Суды всегда встают на сторону заемщика, если страховые компании отказывают в возврате денег в период охлаждения. В этом случае закон на вашей стороне, можно смело действовать. Кроме суммы страховой премии истцам удавалось получить компенсацию за моральный ущерб, а страховые компании карались штрафом.
    2. Суды очень неохотно встают на сторону заемщика, если кредит еще не погашен.
    3. Если заем погашен, а заемщику удалось доказать, что страховка была навязана, то есть случаи решения спора в пользу заемщика.

    Но даже в последнем случае есть риск, что выплаты истцу оказажутся мизерны. Дело в том, что страховые компании зачастую включают в фактически понесенные расходы услуги агентов, которые оценивают до 98% уплаченной заемщиком страховой премии. Тут также важна юридическая грамотность и настойчивость истца.

    Таким образом, даже выиграв суд, человек может получить копейки, которые не стоят таких хлопот.

    Вывод: ситуацию с навязанной добровольной страховкой легче предотвратить, чем исправлять. В идеале, следует внимательно относится к любым бумагам, а перед подписанием договоров, в том числе кредитных, давать их для анализа юристам.

    Если вы решились на страхование жизни и здоровья, обязательно проверьте договор на наличие пункта о возврате денежных средств при возможном досрочном расторжении. Если возврат денег компанией не предусмотрен — ищите другого страховщика.

    Если кредитное учреждение еще и настаивает на оформлении страховки в определенной компании — то лучше выбрать другой банк. Такие меры помогут сэкономить весьма солидную сумму, которая тем больше, чем дольше срок кредитования и сумма займа.

    Как расторгнуть договор и вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО — инструкция по возврату средств

    В России уже не один год складывается так, что множество страховых организаций отказывают гражданам в оформление договора обязательного страхования без заключения договоров на дополнительные услуги такие как страхование жизни, недвижимости и т.д.

    При этом данные СК прекрасно осведомлены о том, что действуют противозаконно. Понуждение клиента к заключению дополнительных сделок при оформлении договора автогражданской ответственности недопустимо и противоречит действующему в России законодательству.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

    Обязательно ли иметь?

    Страхование жизни водителей авто – это неоспоримо вещь достаточно полезная. Прежде всего такая страховка дает гарантию того, что если автолюбитель попадет в ДТП и получит телесные повреждения, то ему не придется искать средства на лечение. Все расходы связанные с лечением и реабилитацией оплатит та СК, с которой у водителя был заключен договор страхования жизни.

    Суть данного вида страхования достаточно проста, вы просто заключаете договор со страховой компанией и оплачиваете страховой взнос. Обычный срок страхования 1 год и в этот период вы можете спокойно ездить на своем ТС, а в случае если попадете в ДТП и получите телесные повреждения ваше лечение будет обязана оплатить СК.

    В случае, если страхователь погиб, то всю сумму получат наследники. Конечно водители транспортного средства подвергают себя определенному риску садясь за руль своего авто и страхование жизни вроде бы означает то, что СК проявляет заботу о своих клиентах.

    Страховать свою жизнь при оформлении договора автогаржданской ответственности – это обязательная процедура. Именно так считают многие наши автолюбители, которым очень часто приходиться при оформлении автогражданки дополнительно оформлять еще и ряд дополнительных услуг, таких как:

    • Страхование своей жизни и здоровья.
    • Страхование недвижимости.
    • Прохождение диагностического осмотра ТС только в СТО которую указывает страховая организация.

    Доказательством этого утверждения служит ГК РФ, Конституция РФ и «Закон об ОСАГО».

    Можно ли вернуть деньги?

    Клиент страховой организации имеет право в течение 5 рабочих дней со дня заключения добровольного страхования своей жизни и здоровья при оформлении договора автогражданской ответственности отказаться от навязанной ему услуги и получить обратно все затраченные на это денежные средства (больше нюансов об этом тут). ЦБ РФ установил правила расторжения таких договоров и возврата клиентам СК затраченных на это денежных средств.

    Изменения, которые вступили в законную силу были оглашены президентом РСА. Поправки касающиеся данного законопроекта достаточно долго обсуждались и в итоге долгих переговоров, руководители пришли к единому мнению о том, что 5 рабочих дней будет вполне достаточно для того чтобы страхователь смог произвести расторжение навязанной ему сделки по страхованию жизни.

    Данного периода вполне достаточно для того чтобы клиент СК смог определиться с возможностями и решением данной проблемы. Если бы был установлен меньший срок, то это могло поставить клиента СК в тупик и он просто-напросто может не успеть вовремя подать необходимые документы для расторжения данной сделки с СК.

    Также более меньший срок мог привести к тому, что нечистые на руку граждане могли воспользоваться доверчивостью автомобилистов и путем обмана производить отмывание денежных средств (благодаря расторжению договора и возврату клиенту денежных средств в полном объеме).

    Возможность расторжения договора добровольного страхования и возврата денежных средств в пятидневный срок должна быть прописана в любом договоре, который приобретается страхователем на добровольной основе при оформлении договора обязательного страхования.

    Для любого договора добровольного страхования, который приобретается страхователем в рамках оформления договора автогражданской ответственности должен быть применим «период охлаждения», который должен быть продолжительность не менее 1 месяца или 30 календарных дней.

    Расторжение подписанного с СК договора добровольного страхования и возврат уплаченной страхователем денежной премии возможно только в том случае, если по данному договору не наступил страховой случай в течение 5 дней с момента подписания данного документа (подробнее о досрочном расторжении договора и возврате страховой премии мы рассказывали в этом материале).

    Расторгнуть договор страхования, который был заключен при оформлении полиса автогражданской ответственности страховая должна в течение 10 рабочих дней с того момента как было получено соответствующее заявление от страхователя.

    Эксперты в области страхования утверждают, что такие меры введенные ЦБ РФ призваны решить проблему навязывания дополнительных услуг клиентам СК при оформление договора обязательного страхования. Причиной по которой возникла такая ситуация эксперты считают несбалансированность прежних тарифов по ОСАГО и как следствия убыточность рынка страхования.

    Оформление отказа

    Оптимальным вариантом решения проблемы является подача доп.заявления о том, что вы отказываетесь от страхования жизни при оформлении договора автогражданской ответственности. Если у вас возникла проблема с оформлением договора обязательного страхования без обязательного включения страхования здоровья и жизни, то эксперты рекомендую написать такое заявление.

    Гражданин может самостоятельно заполнить бланк такого заявления скачав его из интернета. Бланк заявления заполняется в двух экземплярах. Приняв бланк заявления от клиента СК должна оповестить об этом ЦБ РФ и РСА. Если сотрудники СК отказываются принимать самостоятельно заполненный бланк заявления, то следует получить от них письменный отказ, который вы также можете в дальнейшем направить в РСА и ЦБ РФ.

    Клиент имеет право отказаться от дополнительных услуг уже после того как будет оформлен договор, но такой вариант отказа от дополнительных услуг проблематичен тем, что клиент должен будет предоставить доказательства которые подтверждают факт навязывания ему услуги.

    Возврат средств за навязанную к полису страховку — пошаговая инструкция

    На самом деле сделать это не так трудно как кажется на первый взгляд, достаточно следовать данной пошаговой инструкции:

    1. Первое, что вы должны сделать, это перечитать свой договор и убедиться в том, что в соответствующем пункте есть указание на то, что вы имеете право на возврат страхового взноса. Естественно, что документ, который вы подписываете необходимо проверять еще до того как вы ставите свою подпись, однако на деле граждане не всегда читают договор полностью перед его подписанием.
    2. Во-вторых следует написать в СК соответствующее заявление, в котором вы должны изъявить свое желание расторгнуть договор страхования. Обосновать свое намерение вы можете сославшись на период охлаждения и указ ЦБ РФ (3854-У).
    3. В-третьих к своему заявлению вам будет необходимо приложить копию заключенного договора страхования жизни и здоровья. Далее все эти бумаги следует отправить на адрес страховой организации заказным письмом.

    Как писать заявление?

    Заявление на возврат денежных средств пишется на имя руководителя СК:

    • В шапке данного заявления следует указать полные ФИО заявителя, а также место его постоянной регистрации.
    • В самом теле заявления следует указать номер договора автогражданской ответственности с навязанной вам услугой. Также в теле данного документа следует указать факты, которые доказывают неправомочность заключения данного договора.

    Заявление следует написать в двух-трех экземплярах. Один экземпляр следует направить в СК, второй оставить себе, а третий может понадобиться для суда, если вам не удастся договориться со страховой организацией мирным путем.

    Сроки и расходы

    После того как клиент отправит свое заявление СК должна в течение 10 рабочих дней расторгнуть договор и вернуть гражданину денежные средства, либо предоставить аргументированный письменный отказ с которым в последующем вы можете обратиться в суд.

    Как расторгнуть договор?

    Гражданин, который является выгодоприобретателем по полису страхования жизни и здоровья имеет право расторгнуть данную сделку с СК в любое время согласно ст.958 п.2 ГК РФ. Для того чтобы произвести расторжение договора страхователь должен обратиться в СК с письменным заявлением.

    Страховая организация должна будет принять данное заявление к рассмотрению. В том случае, если СК согласна на расторжение договора, то она должна в установленный законом срок выплатить клиенту сумму уплаченного им страхового взноса. Если же СК не согласна на расторжение данного договора страхования, то клиент имеет полное право подать иск в суд.

    В заключении хотелось бы отметить, что страховые организации не вправе навязывать дополнительные услуги при заключении договора обязательного страхования однако на практике такое происходит достаточно часто. В данном случае потребителям не стоит бояться отстаивать свои права.

    В случае если страховая организация отказывается оформлять с вами договор обязательного страхования без приобретения вами дополнительных услуг страхования, то для защиты своих интересов вы всегда можете обратиться к квалифицированным юристам.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва)
    +7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector