Прямое возмещение ущерба при ДТП
Dent-repair.ru

Автомобильный портал

Прямое возмещение ущерба при ДТП

Прямое возмещение ущерба при ДТП

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Определение понятия

По закону об ОСАГО, потерпевший, в зависимости от обстоятельств, вправе потребовать возмещения вреда либо у страховщика, застраховавшего ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), либо у страховщика, застраховавшего его (потерпевшего) автогражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Страховое возмещение и прямое возмещение убытков

В соответствии со статьей 12 закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Прямое возмещение убытков – возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего – владельца транспортного средства (статья 1 закона об ОСАГО).

Другими словами, за возмещением вреда имуществу, причненного вам в результате ДТП, следует обращаться в страховую компанию, где вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а не к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда.

Условия для прямого возмещения ущерба

Обратиться за страховым возмещением к “своему” страховщику можно при наличии некоторых условий.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

  • а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте “б” настоящего пункта;
  • б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (статья 14.1 закона об ОСАГО).

То есть, возмещение убытков производится страховщиком, который застраховал автогражданскую ответственность потерпевшего при наличии следующих условий:

  • если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего, страховое возмещение производится страховщиком ответственности причинителя вреда;
  • если гражданская ответственность владельцев транспортных средств – участников ДТП застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (у участников ДТП имеется полис ОСАГО).

Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

В пп. 25 – 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 “О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” содержатся следующие разъяснения:

Условия для прямого возмещения ущерба

Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух ТС

Если ДТП произошло до 26.09.2017 года в результате взаимодействия (столкновения) более двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14.1 Закона об ОСАГО не производится.

Причинение вреда жизни и здоровью исключает прямое возмещение ущерба

Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО, прямое возмещение убытков не производится

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

Кто возмещает вред жизни и здоровью, если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО?

В этом случае, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков) путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда – причинителем вреда (глава 59 ГК РФ и статья 18 Закона об ОСАГО).

Страховщик причинителя вреда возмещает вред здоровью, о котором потерпевший ранее не знал

Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования (пункт 3 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Возмещение вреда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшего

Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда.

Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда.

В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков (пункт 6 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Процесс выплаты компенсации после ДТП имеет множество нюансов, знание которых позволит получить причитающуюся сумму полностью. Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ) предполагает обращение к своему страховщику, а не к СК виновного. Это отдельный способ получения денег, который имеет свои особенности.

Мы рассмотрим подробно, что это такое ПВУ, какие условия должны быть соблюдены для такого обращения, как правильно составить заявление, алгоритм действий и другие особенности такого вида возмещения.

Понятия и законодательная база

О прямом урегулировании убытков идет речь, когда потерпевший в аварии ходатайствует о компенсации в СК, с которой заключал контракт. Ранее у автомобилистов был выбор, как именно получать деньги:

в СК виновного в происшествии (классический вариант);

в собственной СК (альтернативный вариант).

Однако наличие такого выбора существенно затрудняло процедуру получения компенсации. Оно давало страховым компаниям возможность перенаправлять пострадавшего к конкурентам и отказывать в выплатах безосновательно. Чтобы исключить такие проблемы, были внесены поправки в законодательство. В соответствии с ними возможность выбора была упразднена.

Установлены определенные требования, которым должно соответствовать ДТП, чтобы потерпевший мог обратиться за выплатой в собственную страховую.

Условия, при которых допускается ПВУ

В соответствии со ст. 14.1 40-ФЗ ПВУ допускается, если произошедшая авария соответствует следующим условиям:

произошло столкновение двух и более транспортных средств (включая те, которые с прицепами);

у всех участников имеются действующие полисы ОСАГО;

пострадали только ТС (жизни и здоровью вред не причинен).

При этом прямая выплата невозможна, если:

заявление уже направлено в СК виновника;

участники ДТП составили Европротокол без вызова сотрудников Госавтоинспекции, но заполнили его неправильно либо внесли неполные данные;

выставлено требование о возмещении морального ущерба либо выгоды, упущенной в результате аварии, вреда окружающей природе;

авария произошла в результате учебной езды, испытаний либо соревнований;

пострадал антиквариат, ценные бумаги, предметы религиозного характера или интеллектуальной собственности (например, рукопись);

факт несоблюдение ПДД оспаривается в судебном порядке;

пропущены сроки уведомления СК о наступлении страхового случая;

иные ситуации, предусмотренные соглашением союза страховщиков.

Также нужно учитывать другие нюансы ПВУ:

Невозможно получить выплату от своей СК, если в представленных документах содержатся некорректные сведения (предоставление недостоверной информации – одно из законных оснований для отказа в выплате).

Потерпевший может обратиться к своему страховщику, независимо от того, является он страхователем или нет (главное, чтобы был внесен в полис). Ранее для получения ПВУ было необходимо, чтобы заявитель одновременно был собственником авто.

Если размер ущерба не превышает 50 тыс. рублей, а количество участников ДТП не более двух, ПВУ возможно по Европротоколу без вызова сотрудников Госавтоинспекции (при условии, что документ составлен корректно).

Алгоритм действий для ПВУ

Как именно обращаться в страховую в случае ПВУ, чтобы получить от них компенсацию?
Порядок действий следующий:

Сбор необходимой документации (см. ниже).

Подача заявления в свою страховую компанию о получении компенсации.

Предоставление ТС для экспертизы и оценки объема ущерба.

Уведомление СК виновника ДТП о наступлении страхового случая (производится страховщиком потерпевшего).

Получение компенсации в виде денежной выплаты либо оплаты ремонтных работ в СТО-партнере страховщика.

Таким образом, данный способ возмещения ущерба производится в стандартном порядке. Главное – соответствие условий ДТП тем, которые требуются для ПВУ.

Необходимые документы и сроки

Чтобы претендовать на ПВУ, потребуется:

заявление, заполненное в строгом соответствии с требованиями;

паспорт заявителя (либо доверенность, если действует его представитель);

водительское удостоверение страхователя (даже если документы подает доверенное лицо);

свидетельство о регистрации авто;

Если машина принадлежит транспортной компании, дополнительно прикладывается путевой лист.

Если ДТП оформлено сотрудниками ГИБДД, к заявлению нужно также приложить:

Читать еще:  Участник ДТП без страховки что делать?

справку по форме 748;

постановление о привлечении виновника к административной ответственности;

справку об отказе от уголовного судопроизводства.

При ПВУ нужно учитывать следующие сроки:

15 дней отводится на подачу заявления о компенсации в СК;

7 дней дается на уведомление страховщика виновника ДТП (после регистрации заявления);

5 дней выделено на осуществление выплат.

Как составить заявление

Заявление на ПВУ можно составить в произвольной форме, но лучше использовать специальный бланк, установленный законом (Приложение № 1 к Соглашению страховщиков).

Независимо от формы документа в нем должна содержаться следующая информация:

реквизиты страховщика (название и юридический адрес);

данные страхователя (ФИО полностью, адрес прописки и проживания, контакты для обратной связи);

информация о ДТП (место, время, характер происшествия и иные обстоятельства);

компании, в которые были направлены уведомления об аварии;

сведения о виновнике происшествия, его ТС и реквизиты полиса;

подробные сведения о пострадавшей машине;

реквизиты ОСАГО заявителя;

сведения по сопутствующим расходам;

подписи заявителя и сотрудника СК.

Судебная практика по данному типу выплат неоднозначна. Как правило, споры вызывают условия, которым должно соответствовать ПВУ.

Подводим итоги

ПВУ – это получение страховой выплаты от собственной СК без обращения в компанию виновника. Для него установлены 3 обязательных условия:

количество участников ДТП не меньше 2-х, при этом необходимо, чтобы между ТС был зафиксирован непосредственный контакт;

у всех владельцев авто имеются действующие полисы ОСАГО;

вред причинен только транспорту.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих условий, СК вправе отказать в выплате компенсации. Алгоритм получения ПВУ стандартный:

подача заявления своему страховщику с приложением перечня документов (паспорта, водительских прав, СТС, ПТС и действующего полиса);

передача авто на экспертизу и ожидание решения страховщика;

получение возмещения в виде денежных средств, оплаты ремонта пострадавшего авто или отказ в компенсации.

В соответствии с последними законодательными изменениями страховая компания не может отказать в компенсации потерпевшему в аварии, если соблюдены все требования ПВУ.

ПВУ ОСАГО

Ст. 4 закона «Об ОСАГО» обязует всех автовладельцев оформлять полис страхования на машину. В рамках заключаемого договора пострадавший сумеет в случае ДТП воспользоваться системой прямого возмещения убытков, которая была запущена в 2009 и обновлена в 2014 году. Поэтому стоит детально разобрать условия выплат по этой программе, её главные отличия от основной версии и способы решения возможных проблем.

Что такое ПВУ по ОСАГО?

Понять, что скрывается под понятием «прямое возмещение убытков» (ПВУ), следует обратиться к толкованию этого значения в законе. В ст. 1 закона №40 «Об обязательном страховании владельцев транспортных средств» указывается, что это аналог компенсации ущерба, причинённого пострадавшему от страховой компании, с которой подписано соглашение.

При аварии или другом несчастном случае на дороге, клиент имеет право рассчитывать на:

  • денежное возмещение вреда;
  • выплату в результате ДТП из-за другого водителя;
  • страховку, когда нужен дорогой ремонт.

Следуя прежним правилам ОСАГО, пострадавший гражданин должен был обращаться за компенсацией исключительно к страховщику виновника. Но не всегда чужие компании добросовестно выполняли свои обязанности, и потерпевшие нередко сталкивались с проблемами.

Выявив эту тенденцию, правительство решило разрешить хозяевам автомобилей лично выбирать, кто возместит вред. Полностью пересмотрев «Закон об ОСАГО» в 2014 года ввели изменения в ст. 14.1, где предусматривали создание процедуры безальтернативного возмещения. Начиная с 2019 года, упомянутый норматив регламентируется п. 1-9, а прочие правовые и финансовые отношения между сторонами, контролируется ст. 183, 366 и 325 ГК РФ. Любая организация, которая входит в Российский Союз, обязана придерживаться данного соглашения (общие указания описаны в ст. 26.1).

Каков порядок возмещения?

Стандартный алгоритм получению ПВУ от страховщика в 2019 году состоит из следующих этапов:

  1. Составление документов на месте ДТП. Требуется максимальное внимание и сосредоточенность со стороны потерпевшего, ведь от оформления бумаг напрямую зависит шанс и размер финансовой компенсации. Бланки, которые были заполнены не до конца или с ошибками, часто являются причиной для отказа (очень актуально при Европротоколе). Заодно стоит тщательно проконтролировать, чтобы все реальные факты были максимально полно изложены.
  2. Передача пакета бумаг страховщику. После документальной фиксации аварии, которая подходит под прямое возмещение убытков по ОСАГО, автолюбитель обязан уведомить о происшествии фирму, подать заявление о получении ПВУ и прочие документы собственному страховщику. Закон выделяет на данную процедуру 5 рабочих дней при Европротоколе (ст.1 пункт 2 ФЗ №40) и 3 года в случае вызова сотрудников ГИБДД.
  3. Изучение и анализ присланных бланков сотрудниками компании. Предоставленные документы подвергнутся тщательному рассмотрению со стороны страховщика. После окончательного решения водитель получит официальное заключение о соответствии конкретного ДТП страховому случаю, включенному в границы выплат ПВУ.
  4. Осмотр транспорта. Работники организации лично оценивают машину и выносят вывод о тяжести нанесённого ущерба. В результате будет объявлена сумма компенсации. Если по мнению владельца авто, размер выплат не соответствует действительности, пострадавший может запросить проведения повторной независимой экспертизы (т.1 закона №40).
  5. Получение положенных денег. Если случай подходит под упомянутое возмещение убытков, то страховщик выдаёт средства в течение 20 календарных дней с момента принятия заявления и смежных бумаг. Сумму можно получить в наличной или безналичной форме по желанию клиента. Дальше компания будет самостоятельно решать вопросы по возмещению затрат с фирмой виновника ДТП.

Введение безальтернативного ПВУ повлекло за собой ряд изменений в условиях получения возмещения по ОСАГО:

  • запрещён выбор пострадавшим стороны, которая оплатит ущерб;
  • выплата недоступна для непрямых повреждений;
  • прицепы не приравниваются к участникам аварии.

Нововведение играет особую роль, ведь когда все требования выполнены, но страховщик оказался банкротом и лишился лицензии, пострадавшему гражданину всё равно отдадут деньги (согласно приложению №7 к «Соглашению о ПВУ»), а задолженные финансы возьмут из компенсационной базы РСА.

Как написать заявление?

Одновременно с собранным пакетом бумаг в страховую организацию необходимо отправить заполненное заявление, составленное по единому образцу. В нём непременно должны быть включены такие сведения, как:

  1. Полное наименование страховой компании.
  2. Персональная информация о заявителе (контакты, адрес, Ф. И. О. и пр.).
  3. Адрес регистрации пострадавшей стороны.
  4. Номера полисов ОСАГО.
  5. Данные о доверенном лице, если заявление подаёт компетентный юрист.
  6. Сведения о виновной стороне.
  7. Данные по ТС обоих участников аварии.
  8. Отчёт о понесённых расходах.
  9. Прочая информация о случившемся ДТП.
  10. Подпись заявителя и дата передачи документа.

В крупных страховых организациях клиентам сразу при обращении выдаются готовые образцы заявлений на возмещение ущерба – остаётся только заполнить его. Во время составления заявления главный критерий оценки нанесённого – тяжесть последствий ДТП. В итоге, чем больше информации предоставит пострадавшая сторона, тем выше шансы на получение компенсации.

Как заключить соглашение?

Самая элементарная схема урегулирования дела с непредвиденной аварией на дороге представляет собой распространенную и максимально удобную практику на территории РФ. Согласно правилам выдачи ПВУ, контракт заключается между членами профессионального объединения страховщиков.

По факту нахождения истинного виновника ДТП службой ГИБДД, страховщиком проводится единый расчёт убытков. В таком процессе участвует компания, в перспективе возмещающая убытки, и фирма, чей клиент оказался виновником аварии.

Компенсация убытков происходит по 2 направлениям: по требованию пострадавшей стороны или на базе усреднённых требований за отчётный срок. А само членство в профессиональном объединении накладывает на обе организации определённые обязанности: они не имеют права добровольно отказаться от подобного соглашения.

От чего будет зависеть сумма выплат?

Итоговый размер предстоящего возмещения – общая цена всего ремонта повреждений, как результата транспортного происшествия. Для правильного расчёта суммы, к делу привлекается независимая оценочная компания. Она учитывает все повреждения и выносит окончательный вердикт о том, насколько тяжелые последствия ДТП для гражданина. Но на финальное решение консультанта могут повлиять такие факторы:

  • общий характер повреждений;
  • состояние автомобиля (износ до момента ЧС);
  • начальная стоимость машины;
  • условия регистрации транспортного средства;
  • нюансы выдачи талона ОСАГО;
  • водительский стаж хозяина полиса.

В стране действует единая система учёта повреждений: именно она определяет будущую сумму компенсации. Алгоритм был утверждён ещё в 2014 году ЦБ РФ, а на её окончательный результат влияет только акт, составленный работниками ГИБДД на месте аварии.

Что, если размер выплат слишком мал?

Учитывая, что отечественное законодательство предусмотрело обязательность и безальтернативность выплат по страховому случаю, страховые фирмы порой пытаются занизить сумму. В результате разница в компенсациях между стандартным возмещением и выплатой за счёт ПВУ может составлять почти 30%.

Если после ДТП автомобиль очень сильно повреждён, а сумма, выделенная организацией, не сумела покрыть все расходы, пользователь вправе обратиться в суд – только там он способен отстоять свои интересы. Заодно можно обратиться в РСА с жалобой (через онлайн форму на сайте) и запросить повторное рассмотрение дела. В новом заявлении пострадавшая сторона требует не просто большие выплаты, но и покрытие судебных издержек и расходов на независимую экспертизу.

В каком случае платить должен виновник?

По факту в случае ДТП именно клиент страховой запрашивает помощь в виде ПВУ. Поэтому на момент вынесения решения, имя виновника аварии уже известно. А когда водитель не имеет полис автострахования, то для него автоматически исключается сам вариант соглашения между сторонами одного объединения.

Бывают ещё и случаи, когда вообще не привлекается ни одна фирма для получения денежной выплаты. Если виновник дорожного происшествия не имеет ОСАГО на руках, он должен полностью возместить причинённый вред за свой счёт. Но на практике такие дела часто доходят до судебного разбирательства.

Главное отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

ПВУ условно делится на 2 формата: альтернативное и безальтернативное. С 2009 года в России действует прямое урегулирование вопросов о компенсациях со страховыми компаниями. В первом случае, пострадавший при ДТП водитель обращается к фирме виновной стороны, ведь именно их клиент стал причиной аварии. Подобный вариант получения выплат является классическим. А альтернативное ПВУ получают, когда пострадавший гражданин обращается напрямую в свою собственную компанию.

Основная разница между стандартным страховым возмещением и ПВУ заключается в том, что в этих ситуациях денежная поддержка поступает от разных организаций.

Читать еще:  Понижение КБМ при ДТП

Именно введение безальтернативного ПВУ позволило обеспечить пострадавшему в аварии человеку гарантию того, что его страховщик не откажется принимать заявление на компенсацию. При наличии оснований компания может законно отказать в выплате, но вот принять заявку должна в любом случае. Но теперь автолюбителю придётся гораздо тщательнее выбирать для себя подходящую компанию, поскольку от уровня её надёжности зависит риск возникновения проблем со страховыми выплатами в будущем.

Какие понадобятся документы?

Стоит выделить 2 пакета документов, которые априори может запросить страховщик: обязательный и дополнительный. В первый список бумаг, которые непременно придётся предъявить при оформлении ПВУ, входит:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Копия водительских прав.
  4. Действующий полис ОСАГО.
  5. Извещение о ДТП.
  6. Справка из Госавтоинспекции.
  7. Копия протокола от сотрудника ГИБДД (или Евпропротокол).
  8. Оценка с рекомендуемой суммой на ремонт.

Иногда при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2019 году, фирма имеет право попросить у клиента более расширенный перечень:

  • копия полиса ОСАГО от заявителя;
  • доверенность (если ездит другая особа);
  • банковские реквизиты счёта.

Страховая организация обязана принимать документацию от клиента по специальному акту, где отражён полный перечень требуемых бумаг. Непременно составляют 2 экземпляра акта (по одному для каждой стороны) приёма обращения. Данный метод подтверждения передачи документов гарантирует водителю то, что ничего не потеряется. ПВУ по полису ОСАГО напрямую зависит от того, насколько быстро будет собран пакет необходимых документов.

В каком случае не придётся рассчитывать на выплату?

Существуют ситуации, когда организация может отказать в компенсации ущерба собственному клиенту и перенаправит его в другую компанию страховщика. Полный список таких случаев (на основании приложения №7 к «Соглашению о ПВУ») можно представить так:

  1. Заявление об аварии уже подано в фирму виновника ДТП.
  2. Оба участника воспользовались процедурой упрощённого оформления без вызова ГИБДД, но некорректно заполнили оба экземпляра или имеют разногласия об обстоятельствах и характере ущерба машинам.
  3. Клиент добивается только возмещения морального вреда (в том числе и для окружающей среды) или упущенной выгоды.
  4. Авария произошла в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
  5. Причинён вред антикварным предметам, ценным бланкам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности.
  6. Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в судебном порядке.
  7. Страховщика уведомили несвоевременно о наступлении страхового случая.

Стоит также учесть, что невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению иногда связана с тем, что представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки. А это неизменно приводит к отправке недостоверной информации страховщику и проблемам в попытке мирно урегулировать страховой случай с авто.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что это такое и когда применяется

Процедура выплат пострадавшим в ДТП упрощена, они вправе рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Для этого им достаточно обратиться в свою СК (страховую компанию, где приобретался полис автогражданки).

Не все автовладельцы знают, как это действует на практике, какие условия должны быть соблюдены, какими правами и обязанностями законодатель наделил стороны.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Суть прямого возмещения убытков (сокращенно ПВУ) заключается в том, что при соблюдении определенных условий, пострадавший в ДТП обращается за компенсацией ущерба в свою СК. Но это не снимает ответственности с виновника аварии, так как «свой» страховщик, в свою очередь, вправе подавать регрессный иск к страховщику последнего и к нему самому.

Поправки к закону об ОСАГО позволяют автовладельцам прибегать к ПВУ с действующим полисом, вне зависимости от даты его приобретения. Преимущества прямого возмещения для автовладельцев и СК таковы:

  • сокращение сроков получения страховых выплат;
  • значительно реже занижается размер компенсации;
  • уменьшается число судебных исков на виновников ДТП и страховщиков;
  • сокращаются затраты СК на ведение дел, связанных с наступлением страховых случаев.

Страховщик виновника также несет ответственность в случаях, когда после подачи заявления на ПВУ впоследствии выясняется, что дорожное происшествие привело к нарушению здоровья пострадавшего.

Отличия безальтернативного ПВУ от альтернативного

Не все автовладельцы понимают разницу между двумя видами ПВУ. Таковое различают 2 видов:

В чем различия между двумя этими понятиями? На законодательном уровне прямое урегулирование убытков по полису ОСАГО действует с 2009 года, когда автомобилисту предоставлено на выбор 2 варианта. Один из которых является классическим, т. е. пострадавший обращается к страховщику виновника ДТП. Либо он выбирает альтернативный путь и подает документы на возмещение в свою компанию.

Так как ранее недобросовестные страховщики пользовались двоякой трактовкой нормативного акта, и находили выгодную для себя лазейку, то автовладельцы могли ждать выплат (особенно при значительном размере ущерба) неоправданно долго. Нередко подобные вопросы решались в судебном порядке. Именно для защиты прав автовладельцев законодателем с августа 2014 года введено понятие безальтернативного ПВУ, которое возлагает обязанность по возмещению ущерба только на СК держателя полиса.

Необходимые условия

Казалось бы все понятно, но не все не так просто. Для того чтобы претендовать на ПВУ, необходимо соблюдение ряда обязательных условий. Данное возмещение возможно в случаях, когда:

  • повреждения транспортными средствами получены непосредственно в ДТП;
  • в дорожном происшествии принимало участие 2 (с 2018 г. — 3-х и более автомобилей, норма действует с сентября 2017 г.);
  • у участников аварии в наличии действующие полисы ОСАГО, в противном случае (если документ просрочен или отсутствует) ущерб возмещается в судебном порядке виновником происшествия;
  • вред нанесен только автомобилям, а не иному имуществу, отсутствуют пострадавшие лица;
  • каждый из страховщиков лицензирован и между ними заключено Соглашение о ПВУ.

Согласно ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» , только соблюдение этих условий в совокупности дает право на ПВУ, для чего пострадавшему надлежит представить в СК все необходимые документы, в том числе протокол из ГИБДД и т. д. Если же хотя бы один из перечисленных пунктов будет не соблюден, то придется действовать по предыдущей схеме, то есть обращаться в СК виновного лица.

Случаи, когда прямое урегулирование невозможно

В определенных ситуациях страховщик вправе отказать потерпевшему в компенсационной выплате, и данное решение не будет идти в разрез с действующим законодательством. Подобное может случиться по причине:

  • отсутствия у виновника дорожного происшествия действующего полиса ОСАГО;
  • нанесения ущерба не только ТС, но и иному имуществу, в частности, зданиям, сооружениям, антиквариата, ценных бумаг, печатных материалов, рукописей, предметов религиозного направления и др.;
  • ранее поданного пострадавшим заявления в СК виновника аварии;
  • некорректного оформления необходимых документов для ПВУ при оформлении аварии без вызова сотрудников ГИБДД (по упрощенной схеме);
  • наличия разногласий между сторонами (виновником и потерпевшим);
  • управления транспортным средством учеником во время его совместной поездки с инструктором;
  • нанесения в ДТП ущерба ТС при участии последнего в автогонках, проведении тест-драйвов, иных аналогичных мероприятий;
  • нарушения виновником ПДД, повлекшим за собой судебные разбирательства;
  • непредставления пострадавшим авто для проведения экспертизы;
  • несвоевременного уведомления страховщика о дорожном происшествии;
  • наличия пострадавших в ДТП людей.

При урегулировании вопросов, связанных с ПВУ, не исключено присутствие иных оснований для отказа, но все они должны быть законны. При возникновении спорных ситуаций, когда пострадавший считает отказ в страховой выплате неправомерным, ему надлежит обратиться с иском в суд, решение которого будет окончательным.

Порядок ПВУ

После дорожного происшествия пострадавшему надлежит сразу поставить в известность о данном факте свою СК. Авария оформляется с участием ГИБДД или по Европротоколу.

Для подачи в СК заявления о страховой выплате предусмотрен 5-дневный срок. В заявлении необходимо максимально полно изложить информацию о страховом случае, с точным указанием даты, времени и места ДТП.

Потерпевший обязан предоставить поврежденное в ДТП авто представителям компании для оценки ущерба. Данное обстоятельство не отменяет возможности проведения экспертизы независимой. Последняя проводится за счет страховой компании, выданное независимым экспертом заключение может потребоваться при возникновении разногласий.

Выплата возмещения может предоставляться в натуральной и денежной форме. В первом случае поврежденное транспортное средство направляется на СТО, ее выбор предварительно согласовывается с потерпевшим. Согласно правовым нормам, на ремонтные работы отводится не более месяца (30 рабочих дней). Если же по тем или иным причинам возмещение в натуральной форме невозможно, страховщик выплачивает денежную компенсацию.

Что касается непосредственного размера компенсационной выплаты, то он напрямую зависит от ряда факторов, основными из которых являются:

  • износ транспортного средства;
  • лимиты на возможные выплаты (предельный порог составляет 400 тыс. рублей — при нанесении ущерба имуществу, 500 тыс. руб. – при нанесении вреда здоровью человека/людей)

При обращении в СК помимо заявления необходимо подготовить определенную документацию, о которой речь пойдет ниже.

Пакет документов

Отметим, что для оформления прямого возмещения ущерба к заявлению прилагается пакет документов. Среди них:

  • заполненное извещение о дорожном происшествии, бланк которого передается вместе с полисом ОСАГО (заполняется обеими сторонами), вся изложенная в нем информация должна быть достоверной;
  • регистрационное свидетельство, либо паспорт автотранспортного средства;
  • паспорт гражданина РФ (автовладельца, или его законного представителя при наличии доверенности);
  • первичные документы (их копии), которые оформлялись на месте аварии (постановления, протоколы, определения);
  • платежные документы (квитанции, чеки), способные подтвердить понесенные потерпевшим расходы, связанные с дорожным происшествием, например, оплата услуг эвакуатора;
  • водительское удостоверение.

Если владельцем ТС является юридическое лицо, тогда к упомянутому перечню прикладывается путевой лист.

Все передаваемые бумаги перечисляются в составленном реестре/акте, на котором страховщиком делается отметка о получении.

Теперь мы разобрались, что такое ПВУ в ОСАГО. Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что водителям и автовладельцам нужно проявить больше требовательности при выборе СК. При возникновении спорных ситуаций, на помощь всегда готов прийти опытный автоюрист.

Страховой случай по ОСАГО: упрощённое оформление и прямое возмещение убытков

Наверное,единственный условный минус отсутствия аварий – незнание порядка оформления дорожно-транспортного происшествия (ДТП). А ведь для получения страхового возмещения по ОСАГО эти знания жизненно необходимы.

Для успешного общения со страховщиком важно понимать следующие моменты:

  1. Порядок действий при ДТП.
  2. Правила использования «Европротокола» (упрощённое оформление дорожного инцидента).
  3. Прямое возмещение убытков (ПВУ).
Читать еще:  Что делать при небольшом ДТП?

Ошибки в перечисленных областях чреваты задержками и даже отказами в выплате.

Первичные действия при ДТП

В первую очередь необходимо выполнить требования ГИБДД:

  1. Остановите автомобиль.
  2. Включите аварийную сигнализацию.
  3. Установите знак аварийной остановки.
  4. Не изменяйте расположение предметов, относящихся к ДТП.
  5. Определите наличие раненых или погибших.

Если причинён вред жизни и/или здоровью людей, необходимо вызвать «скорую медицинскую помощь» и сообщить о происшествии в полицию.

В случае повреждения только «железа» дальнейшие шаги зависят от расположения машин участников:

А) Если создаётся препятствие для движения иного транспорта, производятся мероприятия нужно придерживать следующего алгоритма действий:

  1. Зафиксировать пострадавшие транспортные средства на видео, фото и иными методами. Важно зафиксировать расположения автомобилей, их повреждения и госномера (номера VIN).
  2. Не перемещать предметы и не изменять следов, относящиеся к ДТП.
  3. Записать данные очевидцев и госномера их автомобилей.
  4. После выполнения мероприятий, описанных выше, нужно освободить проезжую часть.

Б) Если не создаётся препятствие для движения, автомобили остаются на своих местах для дальнейшего оформления происшествия.

Вне зависимости от того, пришлось ли убирать машины с проезжей части, далее необходимо выяснить, требуется ли обращение в полицию или можно воспользоваться «Европротоколом». В последнем случае рекомендуется использовать приложение для смартфона «ДТП. Европротокол» от Российского Союза Автостраховщиков.

ВАЖНО: по правилам ОСАГО водитель обязан сообщить своему страховщику информацию о месте, времени и обстоятельствах ДТП. Позвоните в страховую компанию непосредственно с места происшествия. Кроме того, в дальнейшем виновнику ДТП необходимо предоставить страховщику свой экземпляр «Извещения о ДТП» в течение пяти дней, иначе его ждет регресс, то есть придется возвращать деньги, выплаченные пострадавшему по страховке.

Европротокол

«Европротоколом» называют оформление документов по ДТП без привлечения полиции (только силами участников аварии). Воспользоваться данным инструментом можно, если выполняются все перечисленные ниже условия:

  1. Отсутствует вред жизни и/или здоровью водителей, пассажиров или пешеходов.
  2. В столкновении участвовало два автомобиля.
  3. Отсутствуют разногласия касательно полученных повреждений и обстоятельств происшествия.
  4. Оба водителя застрахованы по ОСАГО и «вписаны» в свои полисы.
  5. ДТП оформлено с помощью приложения для смартфона «ДТП. Европротокол».

Если все перечисленные требования соблюдены, участники инцидента могут совместно заполнить комплект «Извещения о ДТП». Далее потерпевший направляет свой экземпляр вместе с заявлением о выплате страховщику в течение пяти рабочих дней. Компетентные органы в этом случае привлекать не обязательно.

При наличии разногласий или если нанесён вред жизни/здоровью людей, необходимо обратиться в полицию с места происшествия. Если же не соблюдены иные из вышеуказанных пунктов (2-й или 4-й), следует направиться в подразделение ГИБДД или на ближайший пост ГАИ для оформления документов.

Помните, что перед этим нужно зафиксировать обстоятельства ДТП, как описано в блоке «Первичные действия при ДТП».

Помимо прочего, обратите внимание на следующие обстоятельства:

  • В соответствии с Правилами ОСАГО «Извещение о ДТП» заполняется водителями вне зависимости от оформления происшествия сотрудниками полиции.
  • При любых разногласиях или отсутствии возможности оформить ДТП «на месте» не следует пренебрегать записью данных свидетелей события.

В то же время даже при соблюдении всех необходимых условий «Европротокола» водители не обязаны использовать данный инструмент. После фиксации обстоятельств ДТП его участники могут также оформить происшествие на посту или в подразделении ГИБДД.

Прямое возмещение убытков (ПВУ)

Потерпевшему не приходится выбирать, к какому страховщику обращаться после ДТП. Закон чётко оговаривает, что происшествие заявляется в своей страховой компании, если:

  1. Происшествие представляет собой столкновение транспортных средств, включая прицепы к ним.
  2. Все участники застрахованы по ОСАГО.
  3. Ущерб нанесён только транспортным средствам, без вреда жизни или здоровью и иному имуществу.

Такой порядок называется «Прямым возмещением убытков» (ПВУ). Если хотя бы одно из перечисленных условий не выполнено, заявление на выплату возмещения следует подавать в страховую компанию виновника аварии. Нелишне иметь представление и о том, куда подаётся заявление при отзыве лицензий или банкротстве страховщиков.

Таблица 1. Порядок обращения по страховому случаю.

Отзыв лицензии
(банкротство)
Условия ПВУ
соблюдены
Условия ПВУ
не соблюдены
В отношении страховщика
виновника
В «свою» компанию В РСА
В отношении страховщика
потерпевшего
В компанию виновника В компанию виновника
В отношении обоих
страховщиков
В РСА В РСА

Также необходимо помнить об обязанности потерпевшего сообщить страховщику о страховом случае «при первой возможности».

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Процесс выплаты компенсации после ДТП имеет множество нюансов, знание которых позволит получить причитающуюся сумму полностью. Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ) предполагает обращение к своему страховщику, а не к СК виновного. Это отдельный способ получения денег, который имеет свои особенности.

Мы рассмотрим подробно, что это такое ПВУ, какие условия должны быть соблюдены для такого обращения, как правильно составить заявление, алгоритм действий и другие особенности такого вида возмещения.

Понятия и законодательная база

О прямом урегулировании убытков идет речь, когда потерпевший в аварии ходатайствует о компенсации в СК, с которой заключал контракт. Ранее у автомобилистов был выбор, как именно получать деньги:

в СК виновного в происшествии (классический вариант);

в собственной СК (альтернативный вариант).

Однако наличие такого выбора существенно затрудняло процедуру получения компенсации. Оно давало страховым компаниям возможность перенаправлять пострадавшего к конкурентам и отказывать в выплатах безосновательно. Чтобы исключить такие проблемы, были внесены поправки в законодательство. В соответствии с ними возможность выбора была упразднена.

Установлены определенные требования, которым должно соответствовать ДТП, чтобы потерпевший мог обратиться за выплатой в собственную страховую.

Условия, при которых допускается ПВУ

В соответствии со ст. 14.1 40-ФЗ ПВУ допускается, если произошедшая авария соответствует следующим условиям:

произошло столкновение двух и более транспортных средств (включая те, которые с прицепами);

у всех участников имеются действующие полисы ОСАГО;

пострадали только ТС (жизни и здоровью вред не причинен).

При этом прямая выплата невозможна, если:

заявление уже направлено в СК виновника;

участники ДТП составили Европротокол без вызова сотрудников Госавтоинспекции, но заполнили его неправильно либо внесли неполные данные;

выставлено требование о возмещении морального ущерба либо выгоды, упущенной в результате аварии, вреда окружающей природе;

авария произошла в результате учебной езды, испытаний либо соревнований;

пострадал антиквариат, ценные бумаги, предметы религиозного характера или интеллектуальной собственности (например, рукопись);

факт несоблюдение ПДД оспаривается в судебном порядке;

пропущены сроки уведомления СК о наступлении страхового случая;

иные ситуации, предусмотренные соглашением союза страховщиков.

Также нужно учитывать другие нюансы ПВУ:

Невозможно получить выплату от своей СК, если в представленных документах содержатся некорректные сведения (предоставление недостоверной информации – одно из законных оснований для отказа в выплате).

Потерпевший может обратиться к своему страховщику, независимо от того, является он страхователем или нет (главное, чтобы был внесен в полис). Ранее для получения ПВУ было необходимо, чтобы заявитель одновременно был собственником авто.

Если размер ущерба не превышает 50 тыс. рублей, а количество участников ДТП не более двух, ПВУ возможно по Европротоколу без вызова сотрудников Госавтоинспекции (при условии, что документ составлен корректно).

Алгоритм действий для ПВУ

Как именно обращаться в страховую в случае ПВУ, чтобы получить от них компенсацию?
Порядок действий следующий:

Сбор необходимой документации (см. ниже).

Подача заявления в свою страховую компанию о получении компенсации.

Предоставление ТС для экспертизы и оценки объема ущерба.

Уведомление СК виновника ДТП о наступлении страхового случая (производится страховщиком потерпевшего).

Получение компенсации в виде денежной выплаты либо оплаты ремонтных работ в СТО-партнере страховщика.

Таким образом, данный способ возмещения ущерба производится в стандартном порядке. Главное – соответствие условий ДТП тем, которые требуются для ПВУ.

Необходимые документы и сроки

Чтобы претендовать на ПВУ, потребуется:

заявление, заполненное в строгом соответствии с требованиями;

паспорт заявителя (либо доверенность, если действует его представитель);

водительское удостоверение страхователя (даже если документы подает доверенное лицо);

свидетельство о регистрации авто;

Если машина принадлежит транспортной компании, дополнительно прикладывается путевой лист.

Если ДТП оформлено сотрудниками ГИБДД, к заявлению нужно также приложить:

справку по форме 748;

постановление о привлечении виновника к административной ответственности;

справку об отказе от уголовного судопроизводства.

При ПВУ нужно учитывать следующие сроки:

15 дней отводится на подачу заявления о компенсации в СК;

7 дней дается на уведомление страховщика виновника ДТП (после регистрации заявления);

5 дней выделено на осуществление выплат.

Как составить заявление

Заявление на ПВУ можно составить в произвольной форме, но лучше использовать специальный бланк, установленный законом (Приложение № 1 к Соглашению страховщиков).

Независимо от формы документа в нем должна содержаться следующая информация:

реквизиты страховщика (название и юридический адрес);

данные страхователя (ФИО полностью, адрес прописки и проживания, контакты для обратной связи);

информация о ДТП (место, время, характер происшествия и иные обстоятельства);

компании, в которые были направлены уведомления об аварии;

сведения о виновнике происшествия, его ТС и реквизиты полиса;

подробные сведения о пострадавшей машине;

реквизиты ОСАГО заявителя;

сведения по сопутствующим расходам;

подписи заявителя и сотрудника СК.

Судебная практика по данному типу выплат неоднозначна. Как правило, споры вызывают условия, которым должно соответствовать ПВУ.

Подводим итоги

ПВУ – это получение страховой выплаты от собственной СК без обращения в компанию виновника. Для него установлены 3 обязательных условия:

количество участников ДТП не меньше 2-х, при этом необходимо, чтобы между ТС был зафиксирован непосредственный контакт;

у всех владельцев авто имеются действующие полисы ОСАГО;

вред причинен только транспорту.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих условий, СК вправе отказать в выплате компенсации. Алгоритм получения ПВУ стандартный:

подача заявления своему страховщику с приложением перечня документов (паспорта, водительских прав, СТС, ПТС и действующего полиса);

передача авто на экспертизу и ожидание решения страховщика;

получение возмещения в виде денежных средств, оплаты ремонта пострадавшего авто или отказ в компенсации.

В соответствии с последними законодательными изменениями страховая компания не может отказать в компенсации потерпевшему в аварии, если соблюдены все требования ПВУ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector