Что такое электронная страховка автомобиля?
Dent-repair.ru

Автомобильный портал

Что такое электронная страховка автомобиля?

Как оформить и пользоваться еОСАГО в электронном виде?

После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. На протяжении последних полутора лет – до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги. С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.

В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.

Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:

Как проверить подлинность электронного полиса?

Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.

РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:

Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.

Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.

С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. С указанного года процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.

В ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:

2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:

2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:

страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.

Преимущества электронного ОСАГО

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:

  • электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
  • возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
  • при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
  • у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).

Недостатки такого полиса

Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:

  • оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
  • ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
  • проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
  • большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).

Перспективы

Потенциал развития у электронного полиса ОСАГО очень большой. Всем компаниям, которые решили остаться на рынке страхования, было поставлено обязательное условие: до 1 января 2017 года каждая организация должна запустить свой сервис онлайн-продажи страховых свидетельств. И уже за первые 11 дней нового года было заключено 37,5 тысяч договоров, что составило более 10% от общего объема продаж за весь прошлый год.

С чем же связан такой всплеск активности водителей? Все дело в том, что в убыточных регионах многие клиенты просто не могут оформить полис другим образом. Обычно ситуация развивается следующим образом:

Страховая компания, видя, что регион убыточный, стремится покинуть данный район. Однако законодательство не позволяет ей это сделать, обязывая страховщика работать во всех субъектах РФ или не работать вообще. Чтобы снизить свои издержки компании максимально сокращают число филиалов в регионе, из-за чего водители вынуждены постоянно стоять в очередях, в надежде оформить страховку.

Многие граждане просто не имеют возможности купить ОСАГО (особенно на Юге России), однако предъявить претензии компаниям сложно, так как они действуют в рамках закона. В результате введения электронного полиса необходимость в личном визите отпала, и доступность ОСАГО для населения повысилась. Отсюда и резкий всплеск востребованности данного продукта. И он станет еще популярнее, когда будут решены все технические проблемы, а работа сервисов по онлайн-продаже и оформлению будет полностью отлажена.

Как оформить ОСАГО через интернет?

Еще совсем недавно для покупки полиса обязательного страхования автогражданской ответственности водителям приходилось ехать в офис страховой компании и тратить время на стояние в очередях. Сегодня каждый автовладелец может оформить страховку ОСАГО через Интернет, не выходя из собственного дома или кабинета, что является весомым преимуществом. Документ поступает вам на e-mail в электронном виде. Его можно распечатать или сохранить на удобном носителе. Это значительно снижает риск утраты или порчи полиса. Купить электронное ОСАГО можно на сайте компании «АльфаСтрахование».

Как рассчитать/купить полис онлайн. Пошаговая инструкция

Шаг 1: укажите данные автомобиля:

  • выберите из списка категорию и тип ТС;

    укажите марку и модель авто – для этого введите первые символы и выберите вариант из предложенного списка;

    проставьте год выпуска и модификацию транспортного средства, мощность будет определена автоматически;

    выберите цели использования из раскрывающегося списка;

    укажите госномер ТС;

    укажите VIN автомобиля, который прописан в паспорте транспортного средства (ПТС), либо, в случае отсутствия VIN, введите номер кузова или номер шасси.

    Шаг 2: заполните основные параметры страхования:

    • дату, когда страховка на машину вступит в действие – вы можете указать годовой срок страхования или оформить полис на время транзита;

    Шаг 3: укажите следующую информацию:

    • данные о водителе (-ях), корректный номер телефона (он необходим, чтобы оформить ОСАГО онлайн, поскольку на него придет код для SMS-подтверждения) и адрес электронной почты. Можно авторизоваться на сайте через портал «Госуслуги», тогда основная информация для оформления полиса появится в полях автоматически;
    • Ф. И. О.;
    • дату рождения;
    • паспортные данные в формате «серия и номер»;
    • адрес места жительства.

    Шаг 4: нажмите кнопку «Рассчитать Е-ОСАГО», и система автоматически отправит информацию на проверку по базе РСА.

    Шаг 5: после расчета стоимости укажите данные о ТС:

    • наименование документа, подтверждающего регистрацию автомобиля;
    • серию и номер документа;
    • дату его выдачи.

    Шаг 6: оплата:

    • выберите один из предложенных способов оплаты полиса: с помощью интернет-банкинга «АльфаКлик», банковской карты VISA или MasterCard;

    Частые вопросы о Е-ОСАГО

    Бланк электронного полиса содержит такие же поля и информацию, как и бумажный полис. Информация в документах идентична и соответствует требованиям закона. В электронной страховке указаны данные собственника, страхователя, срок страхования, характеристики ТС и т. д.

    Как проверить Е-ОСАГО?

    Подлинность полиса можно проверить на официальном сайте РСА.

    Что дороже – Е-ОСАГО или обычная бумажная страховка?

    Цену электронного и бумажного полиса рассчитывают по одним и тем же тарифам. При одинаковых условиях заключения договора стоимость ОСАГО будет одинаковой как при покупке в офисе, так и при оформлении через Интернет.

    Как расторгнуть Е-ОСАГО, оформленное в электронном виде?

    Для расторжения договора автострахования вам необходимо обратиться в ближайший офис нашей компании.

    Нужно ли распечатывать Е-ОСАГО?

    Мы рекомендуем распечатать полис и приложить его к остальным документам на машину. Наличие страховки в бумажном виде поможет избежать недоразумений при общении с сотрудниками ДПС.

    Что делать, если я потерял электронный полис?

    Оплаченная страховка сохраняется в вашем электронном почтовом ящике и в «Личном кабинете» на сайте страховщика. Вы в любое время можете распечатать полис повторно.

    Можно ли перевести купленную бумажную страховку в электронный вид?

    Такая возможность не предусмотрена. По окончании срока действия текущей страховки вы можете оформить электронный полис ОСАГО.

    Электронный полис ОСАГО: что нужно знать про страхование автомобиля онлайн?

    Спросить юриста быстрее, чем читать!

    Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

    Цифровые технологии прочно вошли в нашу жизнь. На сегодняшний день практически любой документ можно оформить онлайн не выходя из дома. Этот прогресс коснулся и страховых компаний, и вот уже сегодня, полис страхования ОСАГО онлайн – далеко не редкость. В данной статье рассмотрим, что представляет собой электронный документ Е-ОСАГО, как он выглядит, как правильно его оформить и насколько удобна такая услуга.

    Что такое Е-ОСАГО

    Е-ОСАГО – электронный документ, который оформляется самостоятельно онлайн через соответствующий сервис. Получить полис ОСАГО в электронном виде можно на свой адрес электронной почты.

    Е-ОСАГО является аналогом обычного бумажного документа, который владелец авто получает при страховании автомобиля.

    При желании можно получить электронный страховой полис на привычном бланке – не ранее, чем через сутки после оформления онлайн-страхования автомобиля (считаются только рабочие дни). Плата почтовых услуг идет за счет клиента.

    Чем электронный полис отличается от обычного

    Бумажный полис ОСАГО при традиционном оформлении выдается сразу, что касается электронного, то его копия доставляется при желании по почте. Однако этот вид услуги предоставляется не всеми сервисами.

    Основное отличие электронного полиса автостраховки состоит в его виртуальности. Его можно сравнить с деньгами на карте – в кошельке их нет, но расплатиться ими можно. Других отличий нет: страховка стоит столько же, действует сразу после получения.

    Правила пользования им немного отличаются:

    • отсутствует полноценный экземпляр на бумаге;
    • нельзя предъявлять вместо него ксерокопию, как раньше;
    • проверяется документ в специальных базах, поскольку нет печатей и голограмм;
    • его даже не обязательно распечатывать – если данные в базе есть, к водителю не будет никаких претензий.

    Закон об электронном полисе ОСАГО

    Отдельного закона о Е-ОСАГО нет, но есть поправки, принятые в 2015 году к ФЗ №40, подтверждающие законность электронного полиса ОСАГО.

    При оформлении виртуального документа используются те же данные, как и в законе «Об ОСАГО» для бумажного варианта – они находятся в базе РСА (Российский Союз Автостраховщиков):

    • сведения о предыдущем страховании авто;
    • информация о ДТП (если были);
    • штрафы, выплаты по ОСАГО, возмещения по ДТП;
    • личные данные водителя;
    • параметры автомобиля.

    Бланк заявления заполняется на сайте страховой компании, вместо реального факсимиле используется электронная подпись – комбинация из логина и пароля, которые установлены для входа в личный кабинет страхователя – физического лица (ФЗ №63, 2011). Усиленная подпись требуется юридическим лицам.

    Договор о страховании требует тех же оснований, что и для бумажного документа. Предоставленная страхователем информация вносится в базу.

    Электронный полис отправляется владельцу сразу после оплаты (в течение рабочего дня).

    С 2017 года вступили в силу указания Центробанка, направленные на ограничение возможности отказа страховой в оформлении страховки удаленно – страховые компании обязаны придерживаться регламента проведения профилактических работ на сайтах – только в ночное время с предварительным уведомлением клиентов. Перерывы также ограничиваются – не более получаса в сутки.

    Непрерывную доступность услуги страхования обеспечивает «единый страховой агент». Если у одного страхователя услуга недоступна, предоставляется возможность воспользоваться сайтом другой компании.

    Закон предусматривает ряд лиц, которым придется оформлять полис только лично в офисе:

    • владельцы только что купленных машин – по причине отсутствия данных в базе;
    • водители с новыми, впервые полученными правами (по той же причине);
    • лица, предоставившие данные, не соответствующие действительности (потребуется подтверждение данных);
    • владельцы авто, которые зарегистрированы в других государствах (придется оформлять лично).

    При повторном обращении эти граждане уже смогут оформить документы удаленно на основании предоставленных данных.

    Нужна страховка, но нет желания переплачивать за дополнительные услуги? Подберите страховку с помощью нашего калькулятора и получите лучшие предложения от самых надежных страховщиков.

    Как выглядит полис ОСАГО в электронном виде

    Электронная страховка на автомобиль должна выглядеть также, как и в бумажном виде. Электронный полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ, и такой же зеленый цвет. Отсутствует лишь защитная блестящая схема, характерная для обычного полиса. Итоговый бланк в обязательном порядке должен содержать номер. Без него документ считается недействительным.

    Оформленная страховка приходит на личную интернет-почту в виде электронного документа. При печати бумажного варианта следует использовать качественный принтер, чтобы избежать грязи и размытости.

    Преимущества и недостатки электронного полиса

    Использование электронного полиса ОСАГО удобно и экономит время и средства автовладельца:

    • можно получить его дома за компьютером;
    • справки и бумаги не требуются;
    • цена страховки та же, при этом не нужно тратить время и бензин;
    • сервис онлайн доступен круглосуточно;
    • можно пользоваться всеми скидками и проводимыми компанией акциями;
    • при оформлении выбираются опции по желанию без навязчивых предложений в офисе;
    • виртуальный документ не потеряется, его нельзя украсть – он всегда в наличии в личном кабинете;
    • его можно распечатать или скопировать на смартфон или планшет;
    • мошенничество практически исключено;
    • нет необходимости соглашаться на условия локальных компаний – можно выбрать любую.

    При значительном облегчении жизни автовладельцев есть несколько недостатков:

    • владельцы новых авто не смогут воспользоваться услугой – первичное оформление производится только в офисах;
    • начинающие водители с новыми правами также лишены возможности удаленного получения страховки;
    • проверка полиса сотрудником ГИБДД занимает больше времени;
    • неточности и ошибки при заполнении бланка онлайн сделают документ недействительным (это также может стать причиной отказа страховщика в выплате компенсации).

    Сравнив плюсы и минусы электронного документа, можно заключить, что положительных сторон больше.

    Оформить полис Е-ОСАГО на машину

    Оформить полис на дому несложно. Согласно закону продажа страховки ОСАГО через интернет осуществляется всеми страховыми компаниями, поэтому нужно просто выбрать страховщика с подходящими условиями.

    Оформление состоит из нескольких шагов:

    1. В зависимости от выбранной компании производится расчет стоимости документа или создание личного кабинета.
    2. Заполняется форма:
      • имя полностью;
      • реквизиты паспорта;
      • телефон;
      • электронный адрес.
    3. После получения на номер телефона или почту ключа, можно пользоваться кабинетом и заполнить форму договора со страховой компанией.

    Если клиент видит необходимость получения документа на бумажном носителе, оформляется покупка электронного полиса с бесплатной доставкой на дом.

    Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО

    После покупки страховки онлайн распечатывать полис не обязательно, водитель не обязан возить распечатку – проверка наличия ОСАГО проверяется по базе, для этого создан отдельный канал, к которому есть доступ у сотрудников дорожной полиции.

    При этом отсутствие печати и подписи на бумаге не должно волновать автовладельца – печать на электронном полисе не нужна. Юридическую силу страховки подтверждает электронная подпись, которую страхователь получает вместе с виртуальным документом.

    Когда начинает действовать электронный полис

    Согласно закону, вступление в силу купленного на сайте документа происходит через 3 дня. Есть специальное указание Центробанка об указании соответствующей даты при заполнении формы заявления. Такая пролонгация срока действия электронного полиса ОСАГО пресекает возможность оперативного оформления полиса гражданами, которые ездят без страховки.

    Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

    Изменить данные в электронном полисе можно в личном кабинете на сайте страховой компании – заполняется форма заявления либо, по старинке — придя в офис СК с документами.

    После проверки данных, перерасчета (при необходимости) предоставляется возможность произвести доплату.

    Получение нового варианта полиса производится в течение 2 дней (рабочих). Отсчет ведется от дня отправления заполненной формы.

    Однако не у всех страховых компаний предусмотрена возможность исправить ошибки онлайн. Некоторые требуют только личного посещения офиса.

    Почему не работает Е-ОСАГО

    Несмотря на поддержку закона, владельцам авто иногда приходится столкнуться с тем, что невозможно купить полис ОСАГО.

    Причина в том, что страховщики нередко находят нововведение крайне невыгодным:

    • препятствия часто возникают в районах, где предусмотрен высокий процент выплат;
    • невозможность убедить клиента раскошелиться на дополнительные услуги многие компании рассматривают как свою упущенную выгоду.

    При этом сервис на сайте работает (как и положено по закону), но при оформлении автовладелец получает системные ошибки:

    • проблемы с проверкой данных по базе РСА;
    • невозможность осуществить оплату с карты или счета;
    • не проходят данные автомобиля.

    В этом случае рекомендуется:

    • провести заполнение формы несколько раз – если технический сбой случаен, то все получится;
    • проверить, не попадает ли владелец или авто под ограничения, установленные законом;
    • перейти на сайт другой страховой компании.

    Для того чтобы не терять времени, перед покупкой полиса можно подобрать несколько подходящих по условиям компаний.

    Когда можно купить электронный полис ОСАГО без диагностической карты

    Возможность получения страховки без техосмотра предоставляется не всем – на это имеют право владельцы авто, которым меньше трех лет.

    Для этого страховщику предоставляется паспорт ТС – возраст машины определяется по дате его выдачи. Часто дата покупки и дата выдачи ПТС не совпадают. Таким образом, получается, что владелец фактически нового автомобиля, который выпущен четыре года назад, все равно обязан пройти техосмотр.

    Появилась также услуга, по которой страховщик прикладывает к полису договор на прохождение осмотра авто. Обычно это станция, с которой у компании заключено соглашение – владелец должен посетить ее после получения полиса.

    Оформить страховку без диагностической карты возможно, но при этом не всегда можно быть уверенным в подлинности страхового полиса. Любая проверка дорожного полицейского выявит отсутствие документа в электронной базе. Во избежание проблем, электронный полис лучше всего оформлять с диагностической картой, как и положено по закону.

    Отзывы про электронный полис ОСАГО

    При всем удобстве услуги отзывы про оформление ОСАГО онлайн далеко не однозначны. Такой услугой рекомендуют воспользоваться чуть больше половины клиентов, протестировавших ее на себе. При этом часто отмечают:

    • перебои в работе сервиса, проволочки при проверке данных;
    • длительное оформление;
    • максимально высокие шансы получения страховки у водителей, знакомых с рынком страховых предложений;
    • удобный и замечательный сервис, при условии корректной работы;
    • проще всего оформить Е-ОСАГО с помощью страховых брокеров.

    Некоторые водители проводили за этим занятием по нескольку дней – так что назвать услугу абсолютно доступной нельзя.

    Что такое электронный полис ОСАГО и как им пользоваться?

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке

    Что такое КАСКО с телематикой?


    С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны оформлять электронные полисы ОСАГО. Электронное ОСАГО полностью заменило бумажные полисы. Оно проще в оформлении, надежнее защищено, однако имеет ряд недостатков. Но обо всем по порядку.

    Что такое е-ОСАГО?

    Электронный полис ОСАГО или, как его сразу же окрестили журналисты е-ОСАГО, представляет собой запись в электронной базе данных РСА, содержащую следующую информацию об автомобиле:

    • марка, модель
    • год выпуска
    • мощность двигателя
    • гос.номер
    • серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации или ПТС
    • номер и дата выдачи диагностической карты
    • сведения о водителях (не требует при оформлении безлимитного ОСАГО)

    Все эти данные потребуются, чтобы оформить электронный полис ОСАГО. Помимо этих сведений в базе РСА содержится информация о причастности данного автомобиля к ДТП и о КБМ водителей, допущенных к управлению.

    Как выглядит полис?

    После оформления электронного ОСАГО вам на email приходит полис в формате PDF. Дизайн бланка может немного отличаться у разных страховых компаний. Например, РЕСО и АльфаСтрахование присылают ОСАГО на белых бланках, а ВСК – на голубых. Но в целом, общая структура полиса, последовательность полей с данными и их содержание совпадают. Кроме того, всего полисы электронного ОСАГО имеют серию ХХХ – в отличие от обычных бумажных розовых полисов серии ЕЕЕ.

    Надо ли возить распечатку электронного ОСАГО?

    Водители, по-прежнему, обязаны предъявлять сотрудникам ГИБДД вместе с документами на автомобиль и полис ОСАГО. Конечно, в Петербурге полицейские могут проверить электронное ОСАГО по внутренней базе. Но база всегда может зависнуть, а за городом не всегда хорошая связь. Поэтому полученный по электронной почте бланк необходимо распечатать и возить с собой. Полис также сохраняется на сайте страховой компании, откуда его можно скачать в любой момент.

    Преимущества электронного ОСАГО

    Экономия времени Надежность Современный подход
    Оформить электронный страховой полис ОСАГО можно, не выходя из дома. Готовый полис присылается на электронную почту, за ним не надо ехать в офис страховщика. Данные по каждому полису автоматическим попадают в единую базу Российского союза автостраховщиков (РСА). На сайте Союза вы можете проверить не только свой полис, но и при необходимости полисы других водителей – участников ДТП. Электронные услуги давно уже стали частью нашей жизни. Через интернет мы делаем покупки, оплачиваем услуги, налоги и штрафы, бронируем гостиницы и авиабилеты, записываемся ко врачу или в МФЦ. Введение электронного ОСАГО – очередной шаг в этом направлении.

    Недостатки электронного ОСАГО

    Многие встретили е-ОСАГО, как и все новое, настороженно. Казалось бы, бланк с несколькими степенями защиты должен внушать больше доверия. Однако, практика показывает, что мошенники используют похищенные или списанные бланки. Создание единой базы РСА и введение электронного ОСАГО было призвано минимизировать риск мошенничества и защитить интересы добросовестных страхователей.

    Единственный недостаток электронного ОСАГО – необходимость возить с собой распечатку полиса. Но со временем, по мере развития телекоммуникационных систем, и это станет необязательным.

    Кроме того, при заполнении анкеты на сайте необходимо быть крайне внимательными, что избежать ошибок и опечаток. Но этот важный момент возьмут на себя опытные специалисты нашего агентства. Вам надо лишь прислать по емайл фото документов, получить в ответ полис ОСАГО и проверить его по базе РСА. А если у вас нет возможности самостоятельно распечатать полис, то наш страховой агент бесплатно привезет его по указанному адресу в Петербурге.

    Выводы

    Электронные полисы ОСАГО – это современный подход к страхованию. Оформление полиса занимает существенно меньше времени, а его надежность не вызывает сомнений. Единственное, о чем надо не забыть – распечатать готовый полис на обычном принтере и всегда возить его вместе с водительскими правами и документами на автомобиль. Это поможет избежать лишних недоразумений при общении с сотрудниками ГИБДД.

    Как приобрести полис, условия страхования, какие документы понадобятся для оформления страховки, на странице:

    Покупая полис в страховом агентстве iPlanet, вы можете рассчитывать на квалифицированную помощь в течение всего срока страхования.

    Всегда ли при страховке автомобиля онлайн оформление электронного полиса ОСАГО быстро и удобно?

    Возможность оформить полис ОСАГО с помощью сети Интернет, не выходя из дома и не выстаивая очередей, появилась сравнительно недавно. Но данная инициатива Правительства вызывает не только похвалу, но и много вопросов.

    Попробуем разобраться, что значит электронный полис и так ли это все быстро и удобно, как было нам обещано? Как выглядит е-полис и как оформить через интернет. Подробнее в нашей статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

    Что это такое простым языком?

    ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности (в народе называется коротко -«автогражданкой»). Это определение было введено в апреле 2002 года Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

    Данная процедура обязательна для всех владельцев какого-либо ТС и представляет собой взаимодействие страховой компании и автолюбителя: владелец регулярно платить за полис фиксированную сумму, а компания в случае ДТП будет погашать причиненный водителем ущерб.

    До недавнего времени такой документ можно было оформить, только лично посетив офис страхования. В 2014 году Правительство РФ Федеральным законом № 223-ФЗ от 21.07.2014г. внесло в регулирующий ОСАГО закон ряд новых поправок, одной из которых являлось упрощение процедуры продажи электронных страховых полисов с 1 июля 2015 года.

    Однако нововведение встретило сопротивление со стороны многих страховых организаций, которые отказывались продавать электронные полисы ОСАГО, ссылаясь на «неразрешимые технические сложности». Поэтому 23.06.2016 года был принят Федеральный закон № 214-ФЗ, обязывающий страховщиков с 1 января 2017 года обеспечить условия для покупки электронного полиса любому желающему.

    Что это такое е-ОСАГО, если говорить простым языком? ОСАГО в электронном виде представляет аналог бумажного полиса. Для его оформления необходима та же информация (данные о возрасте и стаже водителя, КБМ, регион проживания, мощность автомобиля, его тип и прочие характеристики) и юридически он имеет ту же силу. Второе название – е-ОСАГО.

    Главная цель введения страхования машины в электронном виде

    Процесс технологического совершенствования функционирования государства необратим и постоянно ускоряется.

    Управленческой эффективности это даст заметный прирост. Уйдут в прошлое печати, подписи будут переведены в электронный формат, а обеспечивать безопасность документов будут электронные файерволы, что видится вполне надежным.

    Для чего нужно приобретать?

    Причин можно выделить несколько:

    • Борьба с мошенниками-оформителями и «левыми» полисами.
    • Попытка наложить запрет на навязывание дополнительных услуг страховыми службами.
    • Желание упростить данную процедуру, ускорить ее и сделать доступной для всех категорий граждан.
    • Стремление взять под контроль рынок автострахования.

    Как выглядит?

    Внешний вид его практически не отличается от бумажного образца. Убедиться в этом владелец может, когда после оформления электронного ОСАГО на его электронную почту придет е-полис в формате PDF. Он цветной, как и у многих компаний, однако можно выделить два существенных отличия:

    1. На фоне отсутствует микроузор. Микроузор наносится на государственный бумажный документ с целью защитить его от подделки.
    2. Серия XXX уникальна и не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Включает в себя все важные данные договора страхования:

    • фамилию, имя и отчество клиента;
    • марку и модель транспортного средства;
    • сроки;
    • стоимость;
    • список допускаемых к управлению водителей и т. п.

    Фото электронного полиса ОСАГО:

    Более подробно о том, что такое электронный полис ОСАГО и как он выглядит, мы рассказывали в отдельном материале.

    Особенности приобретения и использования полиса для авто

    Новичкам придется столкнуться с ощутимым неудобством – собрать полный комплект документов и самостоятельно доставить их в офис страховщика.

    Следующий спорный момент — необходимость возить с собой распечатанную и заверенную у страховщиков печатью копию электронного полис. Дело в том, что в современном законодательстве не урегулирован до конца вопрос предъявления электронного полиса сотрудникам ГИБДД (более подробно о том, нужно ли ездить с распечатанным е-ОСАГО и как правильно пользоваться этим документов, говорится здесь).

    Несмотря на специальное Письмо № 13/12-у-4440 от 3 марта 2015 года, в котором инспекторам разъясняется информация о проверке, между ними и водителями нередко возникают трения, в ходе которых инспекторы требуют выполнения пункта 2.1. статьи 2 ПДД «Водитель механического ТС обязан иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им, для проверки страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом».

    Этот правовой пробел может доставить водителю немало неприятных минут, особенно в тех населенных пунктах, где техническое оснащение службы ГИБДД «хромает». Инспектор, пользуясь Интернетом, ищет на одной из баз (РСА либо ИМИТС, расположенной на сайте МВД) VIN автомобиля и его номерной знак.

    В открывшейся информации будут видны сведения об отсутствии или наличии полиса. Однако, учитывая и реальный уровень оснащенности экипажей ДПС, и частые накладки с сетью, РСА советует водителю иметь при себе распечатанную версию полиса.

    О том, как действует е-ОСАГО и какие проблемы могут возникать при его использовании, мы подробно рассказывали здесь.

    Оформление е-полиса автострахования через интернет — описание процесса

      Первое, что нужно сделать владельцу транспортного средства при оформлении ОСАГО онлайн – запастись терпением. В теории все выглядит гладко: какие, казалось бы, сложности могут возникнуть в подключение через Всемирную паутину и забивании данных в специально созданный на сайте страховщика бланк?

    Но, к сожалению, обещанные 10-15 минут растягиваются, бывает, на несколько часов: онлайн-системы страховщиков до сих пор проходят отладку из-за частых сбоев в работе, да и сами страховые компании стараются порой увильнуть от обслуживания клиента, саботируя новые правила и списывая их все на те же сбои. Ведь работа онлайн им на сегодняшнее время крайне невыгодна. О том, какие проблемы могут возникнуть при оформлении полиса через интернет и как их решить, мы рассказывали в этой статье.
    Второе — приготовить пакет документов.

    1. Паспорт.
    2. Паспорт ТС или свидетельство о регистрации автомашины.
    3. Удостоверение водителя (или водителей, если их несколько).
    4. Диагностическая карта: она подтверждает, что ТС прошло техосмотр и его можно выпускать на дороги (обязательно ли нужен ТО для е-ОСАГО?).
  • Третий пункт – пройти регистрацию на сайте страховщика, указав номер своего сотового телефона и адрес электронной почты. Подтвердив с помощью присланного кода свою личность, водитель получит пароль для входа в созданный личный кабинет (а дальнейшем планируется перейти на электронную подпись). Поэтому нельзя указывать неверные данные.
  • Четвертый пункт – заполнить заявление в личном кабинете. Безусловное требование – достоверность данных. Вся информация будет сверена по базе РСА с тем, что было прописано в предыдущем полисе, и при выявлении несоответствий рассчитать стоимость и оформить ОСАГО не получится (о роли РСА в оформлении полиса ОСАГО онлайн, читайте тут).

    Основные разделы включают:

    1. Инфо о страхуемом ТС (модель, марка, тип, госномер, ПТС или СТС, мощность, VIN).
    2. Данные собственника ТС, водителя (водителей) и страхователя (ФИО, прописка, номер паспорта, стаж вождения, водительское удостоверение).
    3. Срок действия, вид, дату начала действия полиса.

    О том, как правильно заполнить электронный полис ОСАГО, вы узнаете из нашей статьи.

Оплата полиса е-ОСАГО осуществляется в том же личном кабинете банковской картой или электронными деньгами.

После отправки заявления остается ждать результата. Страховщик должен проверить все данные, чтобы узнать историю автомашины, конкретно – количество аварий, случившихся по вине водителя. Определяется коэффициент бонус-малус, рассчитывается окончательная стоимость страховки и полис ОСАГО отправляется на указанную при регистрации электронную почту в формате pdf.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – корректировка цены страховки. Если аварии были – накидывается надбавка, если нет – делается скидка. О том, можно ли сэкономить на страховке и как оформить полис дешевле, вы узнаете из этого материала.

Если по каким-то причинам базовая проверка не удалась, с приготовленных документов делаются сканы и отправляются в офис страховщика (через личный кабинет или по электронной почте). Проверка в таком случае может занимать до нескольких дней, ответ будет выслан на почту.

Даже при покупке электронного полиса онлайн терять бдительность не стоит. Мошенники, продававшие ранее поддельные полисы, перешли на создание сайтов-клонов: они копируют стиль с оригинала и используют схожее доменное имя. Стоимость услуг у таких «фирм» будет существенно занижена. Кроме того, настоящие страховые компании присылают покупателю вместе с полисом специальную ссылку, по которой можно проверить наличие свидетельства в единой базе на сайте РСА. На сайтах, которые не защищены протоколом безопасности, вводить личные данные нельзя!

Плюсы и минусы

К положительным сторонам такого страхования можно отнести следующие:

  • Поскольку материального воплощения электронная автостраховка не имеет, владелец не сможет её потерять, а вор – украсть из сумки или автомобиля. Копия документа будет храниться в 3-х местах: у страховой компании, в базе данных РСА и у собственника автомобиля.
  • Граждане, проживающие в отдаленных регионах, смогут выбрать ту страховую компанию, которая им понравилась, а не ту, которая действует в таком районе. Обычно их количество ограничено 1-2.
  • Сводится к минимуму риск стать жертвой мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников страховой организации.
  • Еще один важный нюанс: работники страховых офисов часто стараются навязать клиенту абсолютно ненужные ему услуги, которые значительно поднимают общую стоимость полиса. Например, страхование жизни, без которого некоторые фирмы и вовсе отказываются заключать сделку по продаже.

Такие действия незаконны, однако автолюбители зачастую вынуждены соглашаться на эти условия, если поблизости нет других страховых организаций или просто отсутствует лишнее времени. Оформляя же электронный документ, водитель платит только за него, что существенно влияет на кошелек.

  • Водителю не нужно тратить время на поездку к месту нахождения страховой компании и выстаивание очередей.
  • Однако и минусы электронного ОСАГО довольно существенны:

    • Водители-новички не могут воспользоваться данной услугой, поскольку онлайн заказ полиса возможен только для тех граждан, информация о которых уже занесена в базу РСА.
    • Если владелец допустит ошибку при внесении информации о себе или своем транспортном средстве, полис будет признан недействительным. И вернуть потраченные на оформление деньги, к сожалению, не получится – страховые фирмы толкуют такие ошибки как предоставление ложной информации (о том, что делать, если требуется исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО, читайте в нашей статье).
    • Проверка бумажного полиса занимает гораздо меньше времени, чем электронного. Инспектор ГИБДД должен, помимо выяснения данных о ТС, сверить их в дальнейшем с общей базой. Для этого используется специальный сервис в ИМТС МВД России или сайт РСА (порядок действий регламентируется письмом ГУОБДД №13/12-у-4440 от 03.07.2015 года к подразделениям и региональным инспекциям ГИБДД).
    • Несмотря на то, что поправки о продаже полисов через Интернет были введены в начале 2017 года, и компаниям было велено запустить полноценные сервисы для продаж страховых свидетельств, технические сложности при оформлении – не редкость.

    Больше информации о положительных и отрицательных аспектах виртуальной страховки вы найдете здесь.

    Все плюсы электронного страхования налицо. Водитель экономит личное время и деньги, а получает тот же результат. Будем надеяться, что в дальнейшем будут решены все технические проблемы – тогда данный продукт приобретет еще большую востребованность и популярность.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Что такое электронный полис ОСАГО и как им пользоваться?

    Автовладельцам необходимо точно понимать, что такое электронный полис ОСАГО и как им пользоваться, чтобы на практике полностью применить возможности этого страхового продукта. Оформить электронный полис можно в большинстве компаний, и главное при этом только выбрать надежного страховщика. Далее потребуется зарегистрироваться на сайте компании и заполнить заявление на получение электронного полиса ОСАГО. Однако для того чтобы получение и использование полиса проходили легко, требуется знать ряд особенностей электронного документа.

    Что представляет собой ОСАГО?

    Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) называется электронным, если оформлен через интернет и заменяет бумажный документ, являясь его аналогом. Он имеет такую же юридическую силу, как и бумажный вариант, и требует подготовки такого же пакета документов для оформления. В отличие от бумажного документа, полис будет получен пользователем на электронную почту сразу же после того, как перечислены деньги на счет страховой компании. Он не распечатывается на бланке, имеющем государственные знаки. Отсутствие необходимости ехать в страховую компанию и возможность получить электронный документ сразу же после внесения оплаты, делают его для автомобилистов часто даже более привлекательным, чем бумажный вариант.

    Внешне такой полис практически не отличается от того, который получают в бумажном виде в офисе: он также имеет серию и номер и в него внесены наименование компании страховщика, срок действия, данные застрахованного лица. Помимо этого, в бланк вписывается модель автомобиля, его характеристики, идентификационный номер, знак государственной регистрации, а также данные паспорта транспортного средства. Также в обязательном порядке в него вносятся паспортные данные лиц, которые могут управлять застрахованным автомобилем, и его стоимость.

    Как использовать электронный полис ОСАГО?

    Для использования электронного полиса требуется его распечатать сразу после того, как он придет на электронную почту. В дальнейшем эту распечатку надо иметь при себе вместе с водительским удостоверением. Такой документ будет действителен, как и бумажный вариант, полученный в офисе страховой компании. Если в документ вписаны третьи лица, которые имеют право управлять автомобилем, то они также должны иметь при себе копию полиса ОСАГО, распечатанную при получении документа на электронную почту. Самое главное, чтобы бланк был постоянно при себе и его можно было предъявить по требованию сотрудника ДПС. Когда предъявить документ оказывается невозможно, инспектор ДПС имеет право выписать штраф в размере 500 рублей. Такое правило относится как к владельцу автомобиля, так и к лицам, имеющим право управлять им.

    Распечатка электронного полиса имеет такую же юридическую силу, как и на бланке страховой компании. Поэтому сотрудники ДПС обязаны признавать электронный документ. При необходимости же его подлинность проверяется инспектором через базу РСА. В том случае если полис был забыт и водитель не может его предъявить, допускается проверка наличия этого документа по его номеру и серии, сроку действия и наименованию страховой организации.

    Особенность оформления электронного полиса

    Решив оформить электронный полис ОСАГО, стоит выбрать страховую компанию, которая находится уже не один год на рынке и имеет положительные отзывы. Также следует учитывать, что если продукт значительно дешевле, чем аналогичные предлагаемые другими компаниями, то вряд ли это может быть не обманом. В обязательном порядке следует уточнить официальный сайт выбранной страховой организации, чтобы не столкнуться с мошенниками, создавшими аналогичный ресурс, который легко введет в заблуждение, что заставит перечислить деньги не тем, кому следовало.

    Для получения электронного полиса понадобятся следующие документы, чтобы внести их данные при заполнении заявления:

      свой паспорт, а также данные паспортов третьих лиц, которым будет разрешено управлять автомобилем; паспорт транспортного средства; диагностическая карта.

    Далее надо зайти на сайт выбранной страховой компании. На нем требуется пройти регистрацию, указав электронный адрес, на который в дальнейшем придет полис. Также в процессе регистрации клиентом вводятся и такие данные:

      телефонный номер; полные фамилия, имя и отчество: паспортные данные; дата рождения.

    Заполнив адрес электронной почты, его следует проверить, чтобы исключить ошибку, так как в случае ошибки получить после оплаты документ окажется невозможным и потребуется связываться со страховой компанией.

    После регистрации на сайте клиент переходит в раздел страхования транспортных средств и оформляет дальнейшую заявку. Чаще всего для этого на сайте предусмотрена кнопка «Оформить полис». После заполнения данных заявления дается команда «Рассчитать стоимость полиса». Обычно процесс занимает от 2 до 5 минут, так как программа делает это автоматически по результатам того, какие сведения внесены в заявление. На экране появятся стоимость ОСАГО и ссылка на продукт. После того как деньги будут перечислены на счет страховой компании, на электронную почту будет отправлен полюс. В том случае если он не пришел, следует перепроверить в данных правильность электронного адреса. Обнаружив допущенную там ошибку, необходимо связаться с выбранной страховой компанией для корректировки данных и получение оплаченного документа.

    От чего зависит стоимость?

    Рассчитать предварительную стоимость документов можно при помощи калькулятора, который имеется на сайте любой страховой компании. Для того чтобы получить максимально точную сумму, следует заполнить все графы, которые указаны в калькуляторе. Обычно там указывают такие данные:

      класс автомобиля; мощность двигателя; количество лиц, которые могут управлять машиной, и водительский стаж каждого из них; регион оформления документа; срок полиса.

    На случай появления каких-либо сложностей при расчете стоимости, на сайтах страховых компаний есть либо онлайн консультант, либо телефон центра поддержки, где дадут необходимые разъяснения. Услугой также стоит воспользоваться, когда есть какие-то особенности в каждом конкретном случае.

    Читать еще:  Составление административного протокола в отсутствии правонарушителя
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector