Что влияет на сумму страховки автомобиля?
Dent-repair.ru

Автомобильный портал

Что влияет на сумму страховки автомобиля?

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2020 году.

Коэффициенты, влияющие на расчет стоимости

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

  • вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
  • сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
  • информация о возрасте, стаже вождения водителя;
  • цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
  • срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
  • сведения о предыдущих страховках, если были;
  • регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

Место регистрации (КТ)

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

Применение таблицы:

  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая формула

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

  • БТ — базовая тарифная ставка;
  • КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
  • КБМ — скидка за безаварийную езду;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
  • КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
  • КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Читать еще:  Выплата денег при аварии

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

Какие показатели влияют на стоимость полиса ОСАГО

Какая формула используется для расчета стоимости и как можно снизить цену страховки

О бязательное автострахование гражданской ответственности давно стало неотъемлемой частью нашей жизни в вопросах регулирования и построения правовых взаимоотношений между непосредственными участниками этих процессов – страхователями, страховщиками и государством.

Контроль и регулировку стоимости полисов автострахования государство осуществляет посредством установления специальных тарифов и коэффициентов, благодаря чему полис обязательного автострахования, выступает в этом плане как гарантия защиты автовладельцев в случае наступления непредвиденных дорожных обстоятельств.

Далее представлена наиболее актуальная информация, учитывающая все изменения и дополнения к Указанию Центрального Банка РФ.

Стоимость ОСАГО: этапы формирования

Изначально стоимость устанавливается исходя из указаний и соответствующих положений Центрального Банка России. Банк ограничивает страховщиков путем утверждения тарифного коридора, иначе говоря, предельных показателей. На основе этого тарифного коридора и ограничиваясь предельными значениями, компании фиксируют свои расценки.

При утверждении тарифа предполагается, что доход компаний от реализации полисов превышает объем выплат.

Что здесь учитывается:

  • вид транспортного средства;
  • статус автовладельца (юр. лицо, физ. лицо);
  • цели эксплуатации транспортного средства.

По самому низкому тарифу идут собственники – физ. лица, использующие ТС только для личного пользования, без каких-либо коммерческих целей.

Далее берем в учет специальные коэффициенты. Они учитывают:

  • техническое состояние;
  • информацию о возрасте владельца и водительском стаже;
  • информацию о лицах, которые допускаются к управлению;
  • некоторые дополнительные факторы.

Формула для расчета стоимости

Рассчитать стоимость можно как с помощью страхового калькулятора, так и самостоятельно с учетом обновленных тарифов. Для этого используется формула:

  • СП – страховая премия;
  • БТ – базовый тариф;
  • КР – показатель, заданный для региона;
  • КВ – все водители, указанные в страховке;
  • КСТ – данные о возрасте и опыте вождения лица, управляющего ТС;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КМ – показатель, характеризующий мощность ТС;
  • КС – сезонность эксплуатации.

Теперь остановимся на том, каким образом складывается сумма страховки ТС.

Базовая ставка

Итак, страховая фирма фиксирует БС, строго соблюдая ограничения предельных значений, установленных ЦБ РФ, на основе таких параметров как тип ТС и юридический статус владельца (физ. лицо, компания). Если страховку приобретает таксист, применяется специальный тариф.

Например, для ТС категории «В», оформленного на физ. лицо, компания фиксирует ставку от 2746 до 4942 руб. Для водителя такси она составит от 4110 до 7399 руб. Самые крупные компании, ведущие игроки на рынке страхования, как правило, применяют максимально допустимую ставку. Ознакомиться с БС можно в Приложении №1 к Указанию Центрального Банка РФ.

Тарифы едины и действуют по всей территории России. Итоговая стоимость страховки, учитывая показатель, заданный для конкретного региона, не должна превышать БС более чем в 3 раза; для автовладельцев, нарушавших правила страхования – не более чем в 5 раз, причем независимо от того, явились ли вы в страховую лично, или оформляли страховку онлайн.

Лица, допускаемые к управлению ТС

В процессе приобретения полиса страхователь указывает сведения о людях, которые допускаются к пользованию ТС. Если при обычной страховке, когда количество лиц ограничено, значение показателя равняется единице, то при неограниченной страховке, коэффициент вырастает до максимального значения – 1,8.

Мощность автотранспортного средства

Это один из важнейших факторов. Минимальный показатель – 0,6 – устанавливается для ТС мощностью 50 л. с. Максимальное значение показателя – 1,6 – у ТС мощностью более 150 л. с., что обусловлено потенциальной аварийностью: чем мощнее ТС, тем выше максимальная скорость, а значит больше вероятность аварий.

Где зарегистрировано ТС

Значение показателя также определяется в зависимости от региона и колеблется от 0,6 до 2,0 с учетом транспортной загрузки региона и его потенциальной аварийности. Для физ. лиц здесь речь идет о месте прописки, для организаций – о регионе, где зарегистрирована компания.

В густонаселенных областях и городах вроде Москвы (коэффициент 2,0), компании применяют самые высокие допустимые показатели, и, наоборот, в регионах, где количество людей и ТС значительно меньше, таких как Хакассия, например, действует самый низкий коэффициент.

Сведения о возрасте и водительском стаже

Здесь все также обусловлено степенью риска: коэффициент меняется пропорционально возрасту и опыту лица, управляющего автомобилем. Если ваш возраст составляет более 22 лет, и опыт вождения автомобиля более 3 лет, показатель будет минимальным, в противном случае будет варьироваться от 1,6 до 1,8. При неограниченном полисе применяется максимальная ставка.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Манера управления ТС и поведение водителя на дороге, другими словами, показатель безаварийности – чуть ли не важнейший параметр, учитываемый при формировании стоимости, о чем нам говорит уровень КБМ, лежащий в пределах от 0,5 до 2,4. Это своеобразный инструмент поощрения аккуратного водителя: если в течение одного года эксплуатации ТС не возникает аварийных ситуаций, водителю предоставляется скидка, соответствующая 5% от утвержденной стоимости страховки. При этом обратите внимание, каким образом меняется КБМ в случае аварии.

Период действия страховки

Срок действия страховки соответствует сроку заключения страхового договора и также влияет на окончательную стоимость. Заключение страхового договора на год – самый распространенный вариант, но далеко не единственный. Страхователь вправе менять сроки, как продлевать, так и выбирать менее продолжительный период. Минимальный срок страховки – 3 месяца. Предельные значения показателя от 0,2 до 1, соответственно, чем короче период, на который был заключен договор, тем выше значение показателя.

Приобретая полис на период от 5 до 15 дней, ставка пойдет по минимальному порогу – 0,2, если на год – 1. Зачастую компании предлагают страховку на 3, 6 и 12 месяцев, то есть для 3-х месячной страховки будет добавлен коэффициент 0,5; для страховки на 6 месяцев значение показателя составит 0,7, а если речь идет о 10 месяцах и более, это будет 1.

Короткий срок страхования не всегда выгоден, поэтому большинство страхователей делают выбор в пользу более длительного срока.

Пример расчета

Мы имеем следующие условия:

  • автомобиль Toyota RAV 4;
  • двигатель 146 л. с.;
  • владелец прописан в Москве;
  • возраст водителя – 30 лет;
  • Опыт безаварийного вождения – 10 лет;
  • ТС эксплуатируется на протяжении полного года;
  • управляет ТС только владелец.

Используем вышеприведенную формулу:

Страховая премия= 4942 (БС) *2 (показатель по региону) *1 (сколько водителей) *1 (информация о возрасте и стаже) *0,50 (безаварийная езда) *1,4 (мощность ТС) *1 (период пользования ТС) = 6918,8 руб.

Теперь, когда мы знаем, каким образом формируется стоимость полиса, мы предлагаем воспользоваться советами о том, как здесь можно сэкономить:

  • остановить свой выбор на ТС малой или средней мощности;
  • регистрировать ТС на жителя тех областей, где принимается низкая БС;
  • пользуясь автомобилем на протяжении 3 месяцев в год, не приобретать длительную страховку;
  • ограничить страховку.

И важнейший фактор – будьте внимательны и осторожны за рулем, и тогда с течением времени скидка по КБМ станет очень весомой.

Видео

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Оформление страхового полиса ОСАГО заставляет автовладельцев разделиться на два типа. Одни водители желают обеспечить себя максимальной финансовой защитой на дороге, поэтому оформляют наиболее дорогой пакет. Другие же водители склоняются к самому бюджетному варианту, с целью просто иметь в наличии страховку, без каких-либо дополнительных гарантий. Прежде, чем заниматься оформлением, необходимо знать, что влияет на стоимость автостраховки и как снизить стоимость ОСАГО.

Общая формула расчета ОСАГО

Тарифы при расчете страховки учитывают установленные базовые ставки. Существует установленная форма расчета, которая включает в себя эти данные. На базовые данные оказывают влияние технические характеристики транспорта, особенности конструкции, а также назначение автомобиля и его возможность участия в ДТП и нанесения вреда другим участникам дорожного движения.

Подробное описание и установленные размеры этих показателей описаны в Приложении №1 к Указанию ЦБ РФ № 3384.

ФЗ РФ № 40, п.2 ст.9 устанавливает коэффициенты, используемые при расчете страховых взносов. На размер этих показателей оказывают влияние:

  1. Территория, где будет эксплуатироваться машина (место регистрации). Например, в крупных городах вероятность ДТП будет намного выше, чем в сельской местности, соответственно, коэффициент повышается.
  2. Мощность двигателя.
  3. Срок эксплуатации транспортного средства.
  4. Возможность эксплуатировать прицеп.
  5. Количество лиц, которые могут быть допущены к вождению данного ТС и их стаж вождения.
  6. Срок действия полиса.

ВАЖНО: на цену страховки оказывают влияние многие факторы. Максимально большую сумму придется заплатить при страховании мощного автомобиля, который будет эксплуатироваться в крупно населенном мегаполисе несколькими водителями с минимальным стажем вождения и ранее участвовавшими в ДТП.

Понятие коэффициентов ОСАГО

И так как мы уже сказали выше, первое, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль, это коэффициенты, которые используются в основной формуле для расчета.

Базовый тариф является регламентированным для ТС определенного типа. Для владельцев легковых автомобилей, принадлежащих категории «В», «ВЕ», величина тарифа колеблется в пределах 3775-4118 руб. На сумму влияет место регистрации ТС.

Территориальный коэффициент зависит от того, где будет эксплуатироваться ТС – в оживленном городе или в сельской местности. Определяется местом регистрации.

КВС (возраст – стаж). Этот показатель отвечает на вопрос о том, как влияет стаж вождения на страховку. Чем выше у лица стаж и возраст, тем этот показатель будет ниже. Максимальный показатель присваивается водителям, которые не достигли 22-х лет и не имеют опыта, и составляет — 1,8. Если гражданин не достиг 22-х лет, но при этом имеет опыт вождения более 3 лет, то при расчёте будет использоваться показатель 1,6. Опытному гражданину старше 22-х лет присваивается 1, со стажем вождения менее 3 лет – 1,7.

Ограничивающий коэффициент зависит от количества лиц, которые по страховому полису будут иметь право на управление ТС. Страховой полис с ограничением (максимум 5 человек) – 1, без ограничений – 1,8.

Как зависит страховка от лошадиных сил?

Мощностной коэффициент колеблется от 0.6-1.6, в зависимости от количества лошадиных сил.

Кп (период страхования). Используется только для ТС, местом регистрации которых является какое-либо иностранное государство. Показатель увеличивается со временем нахождения автомобиля на территории РФ.

Коэффициент бонус-малус используется для определения класса вождения и присваивается не машине, а водителю. Существует специальная сетка, лицам без опыта присваивается показатель — класс 3, далее, с каждым годом, он будет изменяться в большую сторону, при условии, что данный гражданин не участвовал в ДТП.

Читать еще:  Дворник поцарапал машину что делать

Какие коэффициенты и как можно уменьшить

При покупке полиса ОСАГО у каждого автовладельца есть возможность снизить его стоимость за счет понижения определенных показателей.

Как лошадиные силы влияют на страховку?

Мощность автомобиля – это те базовые данные, которые при расчете страховки изменить никаким образом не получится.

Как уменьшить стоимость ОСАГО за счет Кт?

Для того чтобы уменьшить сумму страховки ОСАГО за счет Кт, можно пойти на небольшую хитрость: зарегистрировать свою машину в деревне или малонаселенном пункте, а использовать ТС в городе. Если брать в пример Москву и какие-то небольшие города Подмосковья, то разница в коэффициентах и, соответственно, сумме полиса может достигать 10 000-15 000 рублей.

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО?

ДТП влияет на класс водителя, что, в свою очередь, увеличивает плату за полис. Если вы стали участником какого-либо крупного ДТП, конечно, уменьшить этот показатель не получится, но небольшие аварии можно исправить.

ВАЖНО: если вы, например, поцарапали бампер машины соседа или задели чье-то зеркало на парковке, то для вас благополучным выходом из ситуации будет договориться с этим гражданином, не оформлять эту ситуацию, как ДТП, а выплатить нанесенный ущерб. То есть за мелкие ДТП намного проще расплатиться из своего кармана, нежели обращаться в страховую, так как на следующий год цена страховки для вас станет намного выше.

Влияют ли штрафы на страховку?

Однозначно, да. Показатель нарушений учитывает все «провинности» водителя на дороге. Поэтому, если вы часто нарушаете ПДД, то будьте готовы выложить круглую сумму за страховой полис.

Показатель стажа и возраста в некоторых случаях можно уменьшить

Так как самый ранний возраст получения прав – 18 лет, а приобрели автомобиль и начали ездить, например, только в 23 года, то у вас уже будет иметься стаж в 5 лет. Соответственно, этот коэффициент будет чуть ли не в два раза меньше, чем у неопытного водителя.

Подведя итог, можно сказать, что стоимость полиса складывается из коэффициентов и тарифов, установленных на законодательном уровне. Многие из них водитель может сам снизить, соответственно, и снизить итоговую стоимость страховки для автомобиля.

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

Обязательное автострахование гражданской ответственности прочно вошло в нашу жизнь, установив цивилизованные правила игры в треугольнике автовладелец-страховщик-государство. Тарифы и коэффициенты, введенные на государственном уровне, регулируют стоимость страховки, способствуя тому, чтобы страхполис ОСАГО служил гарантированной защитой граждан при возникновении непредвиденных обстоятельств на дорогах.

Данная статья отредактирована с учетом всех дополнений к Указанию ЦБ РФ, которые вступили в силу с 9 января 2019 года.

Как формируется цена ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО регламентируется соответствующими нормативными актами Центрального Банка России. Методика основывается на введении базовой тарифной шкалы, внутри которой страховые компании имеют право устанавливать гибкие расценки, не выходя, впрочем, за ее рамки. При установке базового тарифа исходят из того, чтобы доходы от реализации страховок несколько превышали объемы выплаченных компенсаций. Основными параметрами, из которых складывается тариф, являются:

  • вид автомобиля;
  • юридический статус его владельца;
  • цель эксплуатации ТС.

Минимальные базовые ставки применяются для собственников автомобилей, являющихся физическими лицами, которые эксплуатируют машины, не преследуя коммерческих целей.

Другим параметром, влияющим на стоимость ОСАГО, являются специальные коэффициенты, определяющиеся:

  • техническим состоянием транспортного средства;
  • возрастом водителя и его стажем вождения;
  • количеством лиц, прописанных в полисе и имеющих право на управление данным автомобилем;
  • некоторыми другими факторами.

Формула

Если нет желания использовать страховой калькулятор, можно рассчитать стоимость ОСАГО самому, с помощью простой формулы по новым тарифам:

СП = БТ*КР*КВ*КСТ*КБМ*КМ*КС

  • СП – страховая премия;
  • БТ – базовый тариф;
  • КР – региональный показатель;
  • КВ – количество допущенных к управлению водителей;
  • КСТ – стаж и возраст водителей;
  • КБМ – показатель бонус-малус;
  • КМ – мощность автомобиля;
  • КС – сезонность эксплуатации.

Рассмотрим подробнее, от чего зависит сумма страховки ОСАГО автомобиля.

Базовая ставка

Базовую ставку (БС) устанавливает страховщик в пределах значений ЦБ РФ для каждого типа автомобиля и статуса собственника (частное лицо, ИП, организация). Отдельные тарифы применяются, если полис покупает таксист.

Так, для легкового автомобиля «В»-категории, зарегистрированного на частное лицо, СК может выбрать ставку от 2746 до 4942 руб. Для таксистов это значение будет не менее 4110 руб., но не более 7399 руб. Крупнейшие СК («Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и т. д.) используют максимальные тарифы, разрешенные Центробанком. Скачать и посмотреть БС можно в Приложении №1 к Указанию Центрального Банка РФ.

«Коридор» значений ставок един на всей территории РФ. Согласно Указанию, итоговая стоимость ОСАГО не может превышать более чем в 3 раза базовую сумму с учетом регионального коэффициента, а если водитель в прошлом нарушал правила страхования — в 5 раз. Причем не важно явились ли вы в страховую компанию, или используете онлайн страхование автомобиля.

Количество лиц, допущенных к управлению ТС

Оформляя страховку, водитель должен указать предполагаемое количество людей, которые допускаются к вождению данным транспортным средством. При стандартной ограниченной страховке коэффициент равен номинальному значению – единице. Если же полис выписывается на неограниченное число водителей, его значение равно 1,8.

Мощность двигателя автомобиля

Одним из важнейших параметров, которыми характеризуется автомобиль, считается мощность его двигателя. Естественно, что она также влияет на коэффициент. При минимальной мощности в 50 «лошадок» коэффициент самый низкий и равен 0,6.

При мощности, превышающей 150 лошадиных сил, его значение достигает своего пика – 1,6. Этому также имеется объяснение: чем сильнее двигатель, тем высокую скорость развивает автомобиль, следовательно, повышается риск возникновения аварийной ситуации.

Место регистрации

За каждым регионом нашей страны закреплено определенное значение коэффициента. Для физических лиц таковым считается местность, где они прописаны, а для юридических – место регистрации организации. Коэффициент, который находится в пределах от 0,6 до 2,0, зависит, в основном, от двух факторов:

  • насыщенности региона транспортными средствами;
  • вероятности возникновения аварийных ситуаций.

Повышенные риски в Москве и других крупных городах вынуждают страховщиков устанавливать максимальные коэффициенты. В Подмосковье и в иных, менее населенных областях нашей страны, он уже ниже, и составляет, например, в Воскресенске – 1,7, в Калуге – 1,2, в Арзамасе – 1,1. В малонаселенных районах Удмуртии или Хакассии он имеет минимальное значение – 0,6.

Стаж и возраст водителя

И в этом случае решающее значение имеет степень риска: логично, что с увеличением возраста водителя и его опыта вождения, коэффициент понижается. Минимальная планка соответствует возрасту, превышающему 22 года и стажу вождения свыше 3 лет: в этом случае коэффициент равен единице. В остальных случаях он варьируется в пределах от 1,6 до 1,8.

При неограниченном полисе за базовое значение принимается самая большая цифра.

Коэффициент бонус-малус

На расчет стоимости страховки влияет также дисциплинированность водителей. В этом случае за отправную точку принимается показатель КБМ, зависящий от аккуратности водителей. Он находится в пределах 0,5 – 2,4: год езды без аварий дает страхователю скидку в 5 процентов от изначальной цены полиса. Таким способом дисциплинированные водители поощряются государством и страховыми фирмами.

Срок действия страховки

Полис по ОСАГО действует столько времени, на сколько был заключен страховой договор. Стандартные договора заключаются сроком на год, но при желании водители могут ограничиться страхованием и на меньшие сроки, минимальный из которых составляет 3 месяца. При этом у них есть возможность по необходимости продлевать свои полисы.

Срок страхования также влияет на окончательную цену полиса. Чем меньше период, тем выше применяемый в расчетах коэффициент. Разбег значений укладывается в промежуток от 0,2 до 1. Показатель 0,2 используется, если страховка оформляется на период от 5 до 15 дней. Если страховка нужна на год, показатель будет равен единице.

Чаще всего страховые компании предлагают клиентам страховые периоды, равные 3, 6 и 12 месяцам. Если страховка оформляется на 3 месяца, дополнительно к страховой сумме будет применен коэффициент 0,5, при страховании авто на полгода используется показатель 0,7.

При страховании на промежуток времени, превышающий 10 месяцев, k=1. С уменьшением срока страхования страховка не всегда оказывается выгодна, поэтому многие предпочитают пользоваться более длительным полисом.

Пример самостоятельного расчета

В качестве примера, рассмотрим расчет автострахования по следующим параметрам:

  • марка авто Тойота РАФ 4;
  • мощность 146 л. с.;
  • автовладелец — житель Москвы;
  • возраст автовладельца 30 лет;
  • стаж безаварийного вождения 10 лет;
  • машина эксплуатируется в течение всего года;
  • к вождению допущен только хозяин ТС.

Подставляем данные в формулу и получаем следующий результат:

СП = 4942 (максимальная базовая ставка)*2(региональный показатель для Москвы)*1(ограниченное количество управляющих лиц)*1(возраст свыше 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет)*0,50(показатель безаварийности)*1,4(мощность авто)*1(сезонность эксплуатации более 10 месяцев в году) = 6918,8 рублей

За счет чего можно сэкономить на полисе

С учетом описанной выше информации несложно понять, от чего зависит стоимость страхования. Экономии средств можно добиться благодаря следующим советам:

  • не стоит покупать без надобности автомашину с очень мощным двигателем;
  • зарегистрировать транспорт на жителя региона с небольшим базовым тарифом;
  • оформлять страховку на короткие сроки, если ТС используется только 3 месяца;
  • воспользоваться ограниченным полисом.

И самое главное – быть аккуратными на дорогах и обходиться без дорожных происшествий, чтобы спустя несколько лет скидка по КБМ была существенной.

От чего зависит стоимость ОСАГО на машину?

ОСАГО — обязательный документ для любого автомобилиста. Различные страховые компании предлагают водителям самые разные условия заключения сделки. Но что влияет на стоимость ОСАГО? Чтобы получить представление о цене полиса обязательного страхования, необходимо ознакомиться с показателями коэффициентов возраста и стажа водителя, территории, мощности ТС и прочими особенностями.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Цена полиса ОСАГО зависит от значений коэффициентов. Однако для расчета водителю необязательно обращаться в офис страховой организации. Указание Центрального банка РФ № 3604 регламентирует порядок начисления стоимости ОСАГО.

Читать еще:  Как найти бывшего владельца автомобиля?

Водителю необходимо учесть размер базовой ставки в конкретной страховой компании и подставить в формулу значения коэффициентов.

Коэффициент Значение
Стаж и опыт автомобилиста Опыт от 3 лет, возраст от 22 лет — 1 Стаж менее 3 лет, возраст до 22 лет — 1,7
Территория проживания и преимущественного вождения Для разных субъектов РФ установлены различные значения. В более населенных городах размер коэффициента будет максимальным (например, в Москве — 2).
Мощность автомобиля От 50 лошадиных сил — 0,6 От 150 лошадиных сил — 1,6
Количество водителей, которые имеют право управлять ТС С ограничением по числу допущенных лиц — 1 Без ограничения — 1,8
История вождения Для бывших виновников дорожно-транспортных происшествий — 2,4 Для автомобилистов с положительной историей вождения — 0,5

Базовая ставка

Базовый тариф устанавливается Центральным банком Российской Федерации. Однако разница базовой ставки определяется видом ТС. Чтобы определить размер этого значения, профессионалы проводят специальные расчеты.

Уполномоченные сотрудники заинтересованы в том, чтобы совокупная стоимость полисов превышала размер возможных компенсаций. Условия конкуренции вынуждают страховые компании не завышать значение базового тарифа. Также Центробанк вправе повышать или снижать базовую ставку раз в год.

Владелец мотоцикла может рассчитывать на самый низкий базовый тариф в размере 1579 рублей. Собственники автомобилей категорий “В” и “ВЕ” должны использовать при расчетах ставку около 4118 рублей.

Самое высокое значение базового тарифа применяется к такси. Это неудивительно: владельцы таких авто проводят на дороге большую часть рабочего дня. Высокая активность нередко приводит к авариям.

Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей

Ответ очевиден — зависит. При подсчете стоимости учитывается каждый водитель и его характеристики (кроме случаев оформления полиса, не ограничивающего круг допущенных к управлению лиц).

Собственник транспортного средства может вписать в страховку неограниченное число водителей. Однако указывать в полисе большое количество допущенных к управлению лиц не всегда выгодно. Это одна из причин, по которым юридические лица оформляют неограниченный документ страхования.

Если же автомобилист желает вписать несколько водителей, при расчете цены ОСАГО учитываются возраст и стаж каждого из них.

Собственник ТС может ознакомиться со значением коэффициента в каждом отдельном случае:

Если в перечне владелец автомобиля хочет указать молодых или неопытных водителей, ему стоит задуматься о приобретении не ограничивающего круг лиц полиса.

Коэффициент бонус-малус

Данный коэффициент в какой-то мере определяет дисциплинированность и ответственность водителя. Значение может варьироваться в пределах 0,5-2,4. Если водитель не попадал в аварии в течение одного года, он получит пятипроцентную скидку при следующем получении документа страхования.

После либерализации ОСАГО изменился порядок расчета коэффициента бонус-малус. Теперь заядлые нарушители вынужены покупать полис обязательного страхования по более высокой цене. Водители с положительной историей вождения — по более низкой.

Мощность двигателя автомобиля

Один из самых главных параметров — мощность двигателя транспортного средства. Чем меньше лошадиных сил в автомобиле, тем ниже будет значение коэффициента. Максимальное значение предусмотрено для владельцев авто с мощностью 150 лошадиных сил, а минимальное — для машин с двигателем до 50.

Стаж и возраст водителя

Страховые компании учли факт, что более молодые и неопытные водители чаще попадают в ДТП. Чтобы сделать риски продажи полиса таким водителям минимальными, организация увеличила для них размер коэффициента возраста и стажа.

Более взрослые и опытные автомобилисты со стажем могут рассчитывать на сниженное значение. С показателями возраста и стажа в каждом конкретном случае можно ознакомиться благодаря таблице.

Стоит учитывать, что при покупке неограниченного полиса автомобилист будет подставлять в формулу самое большое значение коэффициента.

Срок действия страховки

Полис обязательного страхования имеет период действия, указанный в договоре страхования. Эти условия обговариваются при заключении сделки. Обычно автомобилисты приобретают ОСАГО на один год, однако может быть выбран и менее продолжительный период, например, 3 месяца.

Срок страхования учитывается при расчете стоимости. Если период действия договора будет небольшим, автомобилист будет платить по тарифу с наибольшим значением коэффициента в расчетах. При получении стандартного ОСАГО на один год применяемый коэффициент будет равен единице.

Самые распространенные периоды: 3 месяца, полгода, один год. При заключении договора на минимальный из перечисленных сроков, в формулу будет подставлено значение 0,5. При полугодовом действии полиса — 0,7.

Значение коэффициента может варьироваться в пределах от 0,2 до 1. Более длительный срок признан более выгодным для заключения сделки. Если же период действия окажется менее 10 месяцев, автомобилист будет переплачивать.

Формула расчета ОСАГО

Чтобы подсчитать итоговую стоимость полиса обязательного страхования, необходимо перемножить все полученные коэффициенты между собой с учетом базовой ставки.

Используемые обозначения расшифровываются так:

  • СП — рассчитываемая стоимость;
  • БТ — базовый тариф;
  • КР — территориальный коэффициент;
  • КВ — число допущенных к управлению лиц;
  • КСТ — показатель стажа и возраста водителя;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КМ — показатель мощности авто;
  • КС — коэффициент сезонности.

При грамотном подсчете водитель получит конечную стоимость полиса. Однако можно не совершать расчет самостоятельно, а воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО. Алгоритм позволит выполнить действия быстро, с учетом всех коэффициентов и действующих скидок.

Все, что нужно сделать — вписать нужную информацию в пустые графы бланка. После заполнения формы пользователь сможет ознакомиться с ценой полиса. Найти калькулятор ОСАГО можно на сайте любой лицензированной страховой компании.

За счет чего можно сэкономить на полисе

Зная, от чего зависит стоимость полиса обязательного страхования, не сложно понять, как сэкономить на ОСАГО. Автомобилист может приобрести менее мощный автомобиль. Нередко собственники ТС не нуждаются в большом количестве лошадиных сил.

Второй способ — регистрация автомобиля на жителя региона с небольшим значением базового тарифа. Также на собственный страх и риск можно указать в полисе близлежащий город, в котором размер территориального коэффициента меньше.

Если водитель использует свое транспортное средство всего несколько месяцев в году, ему целесообразно приобретать ОСАГО на более короткие сроки. А при наличии двух или трех водителей более экономно покупать ограниченный полис страхования.

Самый действенный способ — наличие положительной истории вождения. По коэффициенту бонус-малус автомобилист может получить существенную скидку. Отсутствие ДТП в течение длительного срока не только сэкономить средства на ремонт, но и позволит приобретать ОСАГО по максимально сниженной цене. Спустя несколько лет примерной езды водитель сможет материально ощутить существенную выгоду своей аккуратности на дорогах.

Заключение

Цена полиса ОСАГО зависит от многих факторов. Однако на большую часть значений автомобилист может повлиять. Важно приобретать транспортное средство соответствующей мощности, аккуратно водить автомобиль и учитывать все нюансы покупки полиса обязательного страхования.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Что влияет на стоимость ОСАГО, если рассматривать предложения разных страховых компаний? На окончательную цену влияют такие коэффициенты, как возраст и опыт водителя, наличие нарушений, мощность ТС и остальные показатели. Прежде чем оформить страховку, важно определить, зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей для одного автомобиля.

Что влияет на стоимость ОСАГО

От чего зависит стоимость страховки автомобиля по ОСАГО? Чтобы определить точный показатель, не обязательно лично обращаться к страховщикам. Порядок начисления стоимости полиса определяется Указанием ЦБ РФ 3604. Благодаря действию общей методики расчета, можно определить будущую выплату максимально точно.

Как понять, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль? Необходимо учесть базовый тариф. К нему добавляют следующие коэффициенты:

Продолжительность вождения Автовладелец с опытом от 3 лет с количеством полных лет 22, получает показатель – 1. Гражданин с минимальным стажем в возрасте до 22 лет получает полный коэффициент – 1,7.
Регион преимущественного проживания При расчете оказывает влияние общее количество авто и вероятность ДТП. Так, в Москве действует максимально возможный коэффициент – 2, а уже в Подмосковье – 1,7.
Мощность Коэффициент от 50 л. с. составляет 0,6, а при значении от 150 л. с. – 1,6.
Количество лиц, допущенных к езде на ТС В случае оформления полиса с ограничением по количеству лиц, устанавливается коэффициент 1, без ограничения – 1,8.
Наличие нарушений Виновникам ДТП устанавливается максимальный параметр 2,4, если аварий не было – 0,5.

Становится понятным, зависит ли стоимость ОСАГО от мощности двигателя. Это — один из основополагающих коэффициентов, но действуют и другие показатели, которые добавляются к базовой ставке.

Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей

От чего зависит страховка ОСАГО на машину, оформляемая у страховщика? Учитывается общее число водителей и их характеристики, такие как стаж и число полных лет. Если оформляется ограниченный полис, обладатель авто должен вписать число допущенных к управлению водителей. Устанавливаются следующие показатели:

  • Полис с ограничением с одним или несколькими опытными водителями – коэффициент 1.
  • Полис неограниченного действия, где не вписываются водители – 1,8.

Что входит в стоимость ОСАГО, включая количество допущенных водителей? Сама процедура добавления каждого из них бесплатная, а их число не ограничивается. Если не хватает граф в полисе, дополнительных лиц можно вписать на обратной стороне бланка. В первую очередь влияние оказывает КБМ, опыт водителей и возраст. Для авто категории B базовый тариф равен 4118 рублей, к которому добавляют основные коэффициенты.От чего зависит сумма страховки автомобиля по ОСАГО на текущий момент? В первую очередь учитывается не общее количество водителей, а их показатели. Если в страховку вписывается 2 водителя, в возрасте 42 и 19 лет, коэффициент рассчитывается по младшему. Не имеет значения, на какой срок вписывается каждый человек.

Чтобы понять, от чего зависит цена полиса ОСАГО, необходимо руководствоваться следующими параметрами:

  • 1,8 при опыте до 3 лет, полных лет до 22.
  • 1,6 при опыте более 3 лет и возрасте до 22 лет.
  • 1 при опыте от 3 лет и возрасте от 22 лет.
  • 1,8 при возрасте водителя выше 22 лет и опыте до 3 лет.

Прежде чем оформить страховку, определитесь, от чего зависит полис ОСАГО. На него оказывают влияния различные параметры, такие как количество аварий, возраст и опыт вождения, регион преимущественного проживания. Учитывая все эти параметры, можно подобрать наиболее выгодные предложения на рынке автострахования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector