Договор автокредитования образец
Dent-repair.ru

Автомобильный портал

Договор автокредитования образец

Как оформить договор автокредита?

Услуга автозайма популярна среди россиян. Чтобы заключить выгодную сделку с банком, следует знать, как выглядит договор автокредита и как он оформляется.

Что представляет собой договор?

Договор автокредита – соглашение между заемщиком и кредитодателем, по которому банк обязуется выдать клиенту определенную сумму денег на покупку автомобиля, а заемщик – погасить долг с процентами в оговоренный период.

Сторонами контракта по автокредиту выступают банковская организация и физическое (юридическое) лицо. Предметом сделки выступают денежные средства для покупки транспорта.

Кредитное соглашение имеет особенности:

  • деньги выдаются под процент;
  • заключается договор автокредита в двух экземплярах;
  • к документу прилагается график платежей — деньги заемщик возвращает частями;
  • в документе содержится информация об условиях и порядке действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Банковские учреждения оформляют договор автокредита по установленному образцу.

Образец договора автокредита

Образец договора автокредита есть на официальном сайте банка. Структура стандартного соглашения:

  • стороны, заключившие контракт на займ;
  • предмет;
  • условия автокредита;
  • условия погашения долга;
  • права, обязанности кредитора;
  • права и обязанности заемщика;
  • срок действия договора и порядок его досрочного расторжения;
  • заключительные положения;
  • адреса, реквизиты, подписи двух сторон.

Эти пункты должны присутствовать в соглашении и иметь четкое изложение. Под существенными условиями автокредита понимают условия, на которых банк предоставляет клиенту деньги в долг — процентная ставка, стоимость услуги, размер займа, график погашения. Сумма долга зависит от программы автокредита. В кредитных организациях действуют программы с господдержкой. Обязательным условием автокредита является страхование машины. В качестве залога выступает купленный автомобиль. Сроки погашения выставляются индивидуально.

Оформление автокредитного соглашения регулируется Гражданским кодексом РФ, ФЗ-54 и ФЗ-353. Скачать образец письменной договоренности с банком на предоставление ссуды можно по ссылке.

Права и обязанности сторон

Заемщик обязан:

  • погасить кредит в срок с процентами;
  • выплатить неустойку за просрочку платежа;
  • отдать банку машину при невозможности погасить кредит;
  • уведомить финансовое учреждение при смене работы, адреса прописки, уровня доходов, телефонного номера.

Заемщик имеет право:

  • частично (полностью) погасить кредит досрочно;
  • получать информацию по займу;
  • на расторжение соглашения при невыполнении банком обязательств.

Кредитор обязан:

  • выдать человеку указанную в договоре сумму денег;
  • предоставить полную информацию об автокредите;
  • не разглашать данные о клиенте.

Банк имеет право:

  • отказаться от автокредитования при использовании займа не по назначению;
  • потребовать от клиента вернуть деньги своевременно.

Договор о получении кредита на покупку автомобиля подробно описывает права и обязанности двух сторон.

На что обратить внимание перед подписанием кредитного соглашения?

Прежде чем подписывать соглашение, стоит ознакомиться с содержанием договора о получении автокредита. Внимание обращают на:

  • полноту информации о банке — реквизиты, адреса подразделений, контактные телефоны;
  • правильность внесенной личной информации — отсутствие ошибок в ФИО, адресе, паспортных данных;
  • наличие и размер дополнительно выплачиваемых комиссий — пункт в письменной договоренности обычно указывается мелким шрифтом, чтобы не привлекать внимание;
  • график платежей;
  • раздел о неустойках, штрафах за просроченные платежи.

Рекомендуется сложить суммы ежемесячных выплат, страховки, дополнительных комиссий и платежей. Если получается величина, значительно превышающая стоимость машины, подписание соглашения считается нелогичным.

Можно ли расторгнуть договор автокредита?

Многие клиенты читают документ невнимательно, обнаруживают невыгодные для себя условия уже после подписания договора. Расторгнуть соглашение с банком можно. Основания для этого и порядок действий излагаются в документе.

Если банковское учреждение не успело перевести сумму финансов на счет продавца (клиента), человек имеет право расторгнуть письменную договоренность. С момента подписания документа до осуществления денежного перевода проходит 4 дня. В этот период заемщик должен обратиться в организацию с просьбой о расторжении сотрудничества. Первый взнос банком возвращается.

Если деньги уже переведены, машина куплена, то у автомобилиста есть два варианта расторгнуть договор автокредита:

  • досрочно погасить долг, выплатив проценты;
  • продать автомобиль на аукционе под контролем финансового учреждения.

В оформлении договора автокредитования существуют нюансы. Человеку стоит изучать соглашение и проверять данные, внесенные банком, перед подписанием документа.

Автокредит: договор, процентная ставка, срок оформления

Главным документом, регламентирующим взаимоотношения заёмщика и кредитора, является кредитный договор. От его содержания зависят существенные условия заимствования и порядок погашения долга. Поэтому клиент, подписывающий договор автокредита, обязан внимательно изучить его пункты и выяснить нюансы исполнения взятых на себя обязательств.

Общие моменты

Шаблоны кредитных договоров банков различаются, но все документы содержат перечень обязательных условий сделки. А поскольку она касается получения довольно крупных сумм и принятия на себя серьёзных обязательств, обсуждение и согласование условий получения, а также возврата денег, необходимо.

Многие думают, что в предложенный банком договор кредитования на покупку авто нельзя вносить изменения. Это не верно: грамотный клиент может выговорить для себя «особенные» условия заимствования, касающиеся исключения несправедливых комиссий и выбора комфортного порядка погашения долга.

Законодательная база

Правовое регулирование автокредитования осуществляется на трёх уровнях:

  • Федеральном (ГК РФ, законы «О банках и банковской деятельности», «О залоге», «О защите прав потребителей», «О кредитных историях».
  • Ведомственном (законодательные акты ЦБ РФ).
  • Локальном (внутренние нормативные акты банков).

Поскольку взаимоотношения между заёмщиками и кредитными организациями строятся на основании множества нормативных документов, договор кредитования на покупку авто должен полностью соответствовать духу и букве российского законодательства. Если в документе есть пункты, противоречащие федеральным законам, они будут признаны ничтожными.

Прежде чем подписывать составленные банком и автосалоном бумаги, нужно убедиться в том, что вы правильно понимаете, что в них написано. Если хотите разобраться во всех нюансах, возьмите у менеджера образец договора автокредита и изучите его дома в спокойной обстановке.

Определения

Стандартная структура кредитного договора выглядит так:

  1. Преамбула – наименование заёмщика и кредитора.
  2. Предмет – сумма и характер ссуды.
  3. Основные условия договора автокредита – срок, наличие залога, взимаемые комиссии.
  4. Расчёты и платежи – процентная ставка, срок погашения основного долга, периодичность процентных платежей, штрафы за неуплату.
  5. Права и обязанности – контроль целевого характера кредитования, обязательность оформления страховки, порядок обращения взыскания на предмет залога при неисполнении обязательств.
  6. Ответственность за ненадлежащее исполнение сторонами условий договора (в том числе, в случае форс-мажора).
  7. Рассмотрение споров (в досудебном и судебном порядках).
  8. Особые условия кредитования (внесение дополнений и изменений в договор, возможность переуступки прав и обязательств).
  9. Адреса и реквизиты сторон.

График выплат долга является неотъемлемой частью кредитного договора. Если по каким-либо причинам в него вносятся изменения, это оформляется в виде дополнительных соглашений.

Необходимые документы

Для одобрения заявки заёмщику придётся предоставить банку пакет документов. Их перечень зависит от внутренних правил кредитной организации, выбранной программы заимствования, приобретаемого автомобиля, статуса клиента.

В общем случае, для заключения договора кредитования на покупку авто понадобятся следующие бумаги:

  • Общегражданский паспорт.
  • Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение).
  • Справка о доходах по установленной банком форме.
  • Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве).
  • Заявление на выдачу автокредита.
  • Другие документы в соответствии с условиями кредитования.

Требования к заёмщику

В связи с сокращением численности платежеспособных заёмщиков и активным расширением линейки автокредитов банки уже несколько лет не ужесточают условия получения ссуд.

Сегодня оформить займ может практически любой гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • Возраст – 18-70 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия займодателя.
  • Российское гражданство.
  • Отсутствие просрочек по действующим займам.

Испорченная кредитная история не мешает некоторым клиентам получить автокредит. Договор с ними банк подпишет, но условия заимствования будут невыгодными. Нерадивых заёмщиков обычно ждёт высокая процентная ставка, минимальный срок кредитования и большой первоначальный взнос по ссуде.

На что обратить внимание перед подписанием соглашения

В договоре нет несущественных деталей, поэтому заёмщик должен скрупулёзно изучить все пункты. В первую очередь, убедитесь в том, что прописанная в договоре процентная ставка соответствует заявленной. Нередко цифра, указанная в рекламных буклетах, оказывается заметно ниже той, которую банк вносит в договор автокредитования.

Чтобы определить размер переплаты, нужно выяснить полную стоимость автокредита (ПСК). Этот показатель учитывает все траты заёмщика, в частности, комиссии:

  • За открытие и ведение счёта.
  • Выдачу кредита.
  • Кассовое обслуживание.

Будьте внимательны: ПСК не включает пени и штрафы за невыполнение обязательств. Однако, эти расходы заметно увеличивают итоговую стоимость автокредита.

Права и обязанности заёмщика

Лицо, получившее ссуду, обязано распоряжаться деньгами в соответствии с условиями договора. В случае автокредита это означает, что средства должны быть потрачены на приобретение ТС оговорённой марки, модели, года выпуска.

Обязательства заёмщика сводятся к добросовестному исполнению договорных условий и качественному обслуживанию долга. Это значит, что клиент должен:

  • Предоставить документы, необходимые банку для принятия решения о выдаче займа.
  • Застраховать авто по КАСКО.
  • Погашать кредит в соответствии с графиком, не допуская просрочек.
  • Исполнять другие обязанности, прописанные в договоре.

Страхование кредитного автомобиля

Покупка машины влечёт за собой не только положительные эмоции, но и дополнительные хлопоты, связанные с обеспечением ее сохранности. Поэтому вопрос страхования стал головной болью практически всех автовладельцев. Тем, кто берёт авто в кредит, приходится быть вдвойне внимательными, изучая условия, прописанные в договорах страхования.

ОСАГО

Приобретение ОСАГО обязательно для всех автовладельцев, поэтому избежать покупки этого полиса не удастся. У какой именно компании вы застрахуетесь, несущественно, поскольку тарифы на обязательное страхование ответственности водителей регулируются государством.

КАСКО

Большинству заёмщиков не удаётся избежать приобретения полиса КАСКО. Причина проста: автокредит по своей сути является залоговым, а обязанность страховать предмет залога прямо прописана в большинстве кредитных договоров. Обычно банк настаивает на страховании авто от рисков «Ущерб» и «Угон». Эта мера позволяет банку минимизировать убытки в случае утраты ТС либо отказа заёмщика от исполнения своих обязательств.

С точки зрения клиента, необходимость страховать машину по КАСКО означает дополнительные расходы и удорожание автокредита. Однако, в случае ДТП страховая выплата поможет возместить ущерб и избавит заёмщика от необходимости изыскивать дополнительные средства для погашения убытков.

В некоторых кредитных организациях покупка машины возможна без оформления страховки. Но ставки по таким автокредитам будут существенно выше. Следовательно, имеет смысл не экономить на покупке полиса, а оформить договор КАСКО на приемлемых для себя условиях.

Договор имущественного страхования

Основные аспекты составления и исполнения договоров имущественного страхования изложены в ст.929 ГК РФ. В частности, там сказано, что если стороны заключили настоящий договор, и страховщик получил причитающуюся ему страховую премию в полном размере, то при наступлении страхового случая он обязан возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки в пределах оговорённой суммы.

По страховым договорам, заключаемым при получении автокредита, обычно страхуется:

  • Риск утраты (порчи) имущества.
  • Риск ответственности по обязательствам в случае причинения вреда здоровью.

Личное страхование

Ни один банк не откажет себе в удовольствии продать клиенту дополнительную услугу. Поэтому навязывание полисов страхования жизни и здоровья при выдаче автокредита стало нормой. Однако заёмщики должны твёрдо помнить о том, что закон не обязывает их страховать свою жизнь при покупке машины в кредит. Действуя таким образом, банк нарушает не только нормативные документы ЦБ РФ, но и федеральное законодательство.

Договор коллективного страхования

В тех случаях, когда клиент присоединился к договору коллективного страхования, возможность отказа от навязанной страховки минимальна. Поскольку договор заключён между страховой компанией и банком, требовать его расторжения может только банк, а не заёмщик. В этой ситуации остаётся одно: идти в суд. Возможно, он встанет на сторону обманутого клиента.

Читать еще:  Бизнес идея сдача авто в аренду

Индивидуальное страхование

Что делать, если ненужная страховка уже куплена? Если заёмщик заключил индивидуальный договор со страховой компанией, всё не так плохо. По действующим нормам, в период охлаждения, который длится 14 дней, клиент имеет право расторгнуть договор добровольного страхования. Если страховой случай не наступил, он получит назад уплаченную сумму.

Если с момента покупки полиса прошло более 2 недель, для расторжения договора страхования заёмщику придётся погасить кредит. В этом случае можно рассчитывать только на частичный возврат средств.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

В сделке по выдаче автокредита участвуют три стороны: клиент, автосалон и банк. Теоретически, каждая из них может отказаться от исполнения обязательств. На практике, инициатором расторжения договора кредитования на покупку автомобиля обычно выступает заёмщик.

Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

Пусть отказ заявлен до того момента, когда банк перечислил деньги автосалону, то есть, фактически сделка не состоялась. Тогда договор с банком расторгается на основании письменного заявления клиента. После подписания соглашения об отсутствии взаимных претензий гражданин может обратиться в автосалон за возвратом аванса.

После перечисления средств

Предположим, деньги перечислены в автосалон, но клиент ещё не забрал машину. Возможность расторгнуть договор кредитования на покупку авто зависит от того, прописана ли в нём такая ситуация. И хотя приобретение ТС фактически не произошло, несостоявшемуся заёмщику придётся компенсировать и банку, и салону понесённые издержки.

Если сделка состоялась – банк перевёл деньги, и клиент забрал машину – расторгнуть договор будет проблематично.

Такая возможность предоставляется в следующих случаях:

  • Автомобиль неисправен.
  • ТС не соответствует указанным в договоре характеристикам.
  • Положения кредитного договора идут вразрез с нормами действующего законодательства.

В иных ситуациях заёмщику остаётся просить банк о сокращении сроков возврата кредита.

Штрафы и неустойки

Нарушение договорных обязательств всегда влечёт за собой наложение санкций. И автокредит не исключение: несвоевременное погашение долга или досрочное расторжение договора обойдутся заёмщику «в копеечку». В первом случае, банк начислит пени за просрочку, во втором – выставит штраф, компенсируя упущенную выгоду.

Прежде чем подписывать соглашение о расторжении договора автокредита, нужно подсчитать в какую сумму вам обойдётся это мероприятие. Возможно, выгоднее продолжать обслуживать долг в соответствии с графиком, чем пытаться досрочно его погасить.

Погашение кредита

Порядок взаиморасчётов с банком прописан в договоре. В графике платежей проставлены даты внесения средств и размер платежей, их можно вносить наличными или переводить безналично на указанный счёт.

Досрочное погашение

Возможность рассчитаться по обязательствам раньше срока также прописана в договоре. Обычно кредитная организация не поощряет такие действия заёмщиков: досрочное погашение долга предполагает уплату немаленького штрафа. А поскольку большинство автокредитов выдаётся на срок 1-3 года, не стоит гасить их с опережением графика.

Порядок погашения автокредита

В большинстве случаев автозайм погашается аннуитетными платежами. Это означает, что в течение срока действия договора вы ежемесячно будете переводить на счёт кредита одну и ту же сумму. Она включает в себя и проценты, и основной долг (тело автокредита).

В любом случае, по данному вопросу разумно проконсультироваться у специалиста банка. Он поможет оформить заявление на частичное погашение кредита и рассчитает сопутствующие комиссии. Подробнее обо всех нюансах заключения и расторжения договоров автокредита узнавайте непосредственно в кредитной организации.

Видео-совет стоит ли брать машину в кредит

Что скрывает договор автокредитования – права и обязанности заемщика, образец

Чем является автокредит для автолюбителей? Для одних это реальная возможность стать обладателем нового автомобиля уже сегодня, а для других автокредит помогает обзавестись подержанным автомобилем. Но независимо от этого, главное строго придерживаться обязанностей и следить, чтобы соблюдались права заемщика по договору автокредита.

Поскольку в договоре участвуют две стороны — банк и автолюбитель, то интересы обеих сторон не должны противоречить друг другу, иначе может возникнуть конфликтная ситуация, результатом которой могут быть очень неприятные моменты.

Прежде чем подписать, нужно прочитать договор

Данное требование распространяется не только на договор автокредитования, но и любые письменные договоренности нескольких участников сделки. Поскольку автомобиль покупается в кредит через автосалон, то выходит, что в процедуре покупки машины в кредит участвуют три стороны:

С автосалоном заключается договор купли-продажи автомашины, но оплата по данному договору происходит двумя частями:

  • Первоначальный взнос вносит автолюбитель-покупатель,
  • Оставшуюся сумму от продажной цены автомобиля перечисляет банк, с которым заключен договор автокредитования.

Получается, что желающему купить автомобиль в кредит нужно быть внимательным вдвойне, т.е. придется изучить два договора, а уже потом ставить свою подпись. Важнее всего в данной процедуре оформления автомобиля в кредит уделить внимание договору автокредита с банком.

Договор купли-продажи носит единовременный характер, и действует до перечисления средств за автомобиль со счета в банке на счет автосалона. А договор автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа, т.е. на протяжении нескольких лет. Поэтому, выйдет «себе дороже» относиться без внимания к подписанию кредитного документа.

Как зачастую происходит подписание договора? Сотрудник банка ставит «галочку» где нужно поставить подпись заемщику, и тот в предвкушении получения автомобиля из автосалона, не задумываясь, ставит подпись. А что подписал, какие условия в договоре могут быть написаны мелким шрифтом, какие заложены в условия договора дополнительные комиссии — все это всплывает гораздо позже, когда кредитный автомобиль уже стоит во дворе.

Условия договора автокредита

Договор, он на то и договор, чтобы стороны сделки договаривались о взаимовыгодных условиях. А поскольку предметом сделки является кредит, и порой немалой суммы, то не нужно стесняться, боясь, что банк откажет выдать кредит на автомобиль, если заемщик начнет отстаивать свои права.

Если не первый, не второй вариант не получается на практике, то придется разбираться в одиночку, т.е. без своего юриста. На что, в основном, следует обратить внимание перед подписанием договора автокредита с банком:

  1. Изучить пункт — Порядок погашения кредита. В договоре должно быть указано, каким способом происходит погашение кредита: аннуитетный платеж или дифференцированный, с указанием процентной ставки по автокредиту.
  2. Следом за этим необходимо обратиться к приложениям к договору автокредита, одним из которых должен быть график погашения кредита. Данный график не простая бумажка с обилием цифр, а документ, который должен показывать заемщику, какой будет для него ежемесячный платеж по договору. Здесь следует быть внимательным, так как расчеты автокредита в приложении должны стыковаться с пунктом о порядке погашения. Другими словами, в графике платежей не должно быть неоговоренных комиссий и скрытых от внимания сборов.

  • Если было замечено, что в графике платежей по кредитному договору присутствуют суммы выше, чем рассчитывали, то необходимо обратиться к пункту, где указаны обязанности заемщика. Как правило, в данный пункт включаются дополнительные расходы для заемщика, которые он, почему-то, должен заплатить банку. Такими расходами могут быть комиссии:
    • За рассмотрение заявки на автокредит,
    • За выдачу автокредита,
    • За открытие кредитного счета в банке,
    • За выпуск кредитной карты,
    • За обслуживание счета,
    • За перечисление или прием платежей по кредиту,
    • За перевод платежа из рублей в валюту (если автокредит в $).
  • Изучить права банка, в части изменения процентной ставки в течение действия договора автокредита. Если с чем-то несогласны, следует указать на это кредитному работнику.
  • Важным пунктом кредитного договора на покупку автомобиля, является пункт, где указаны штрафные санкции за долг и просрок платежей по кредиту. Здесь можно соглашаться или не соглашаться, но необходимо твердо для себя представлять, что форс-мажор может случиться у каждого, а банк при этом будет начислять повышенный процент. Посильный ли будет штрафной платеж для заемщика? Каждый решает индивидуально. А если «финансовый кризис» заемщика затянется на несколько месяцев? Банк будет вынужден реализовать залоговый автомобиль, для погашения автокредита. К этому тоже надо быть готовым.
  • Следует изучить пункт о досрочном погашении автокредита — предусмотрено это или нет. Если предусмотрено, то, на каких условиях, через какой срок, в каком размере и т.д. Не исключено, что может быть указана комиссия за досрочное погашение. Самый приемлемый для заемщика вариант — это досрочное погашение без комиссий и в любой срок автокредита.

    Страхование КАСКО авто и жизни для заемщика

    В большинстве программ автокредитования и, соответственно, в договорах автокредита, заложено обязательное условие страхования КАСКО для кредитного автомобиля. Многие автолюбители считают этот пункт лишним, так как он требует финансовых затрат в самом начале оформления автокредита.

    Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Некоторые банки предусматривают такую возможность, но взамен увеличивают ставку по кредиту. Вроде бы и КАСКО нет, а затраты получаются такими же.

    Получается, что не все автолюбители осознают значимость КАСКО для автомобиля в целом, и для кредитного в частности.

    Договор страхования КАСКО подразумевает страховые выплаты:

    • В случае признания выновным в ДТП,
    • Страхование от угона автомобиля,
    • Страхование от ущерба, как природного, так и физического.

    Иногда страховая премия КАСКО будет составлять до десяти процентов от стоимости автомобиля, но кто способен гарантировать, что мимо вашего автомобиля пройдут все неприятности и катаклизмы?

    Когда наступают печальные моменты в жизни автомобилиста, вспоминают обычно не о стоимости КАСКО, а о размере страховых выплат. Поэтому, автокредит без КАСКО — это не самый лучший вариант для заемщика.

    Анализируя рынок автокредитов, можно сказать, что для автолюбителей доступны займы с неполным КАСКО, или КАСКО с франшиза, что уменьшает затраты заемщика, но в то же время частично защищает автомобиль. Если в кредит приобретается автомобиль престижной марки, то страхование КАСКО от угона будет необходимо, поскольку угон автомобиля не освободит от погашения автокредита, о чем красноречиво говориться в условиях и договоре автокредитования.

    Оптимальным вариантом для заемщика будет включение страховой премии в тело кредита, то есть в договоре автокредита оговаривается, что банк оплачивает страховку, а заемщик выплачивает ее сумму банку, вместе с автокредитом.

    При большой сумме автокредита, а также в зависимости от индивидуальных условий автокредита потребуются не только полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но и страхование жизни заемщика. Этот момент также должен быть отражен в договоре автокредита. Банк, конечно, заботится не о здоровье заемщика, а об возврате заемных средств.

    Какие ограничения накладывает залог автомобиля

    Безусловно, что большинство из тех, кто взял автомобиль в кредит, понимают, что существуют ограничения во владении автомобилем.

    Подобный пункт также должен присутствовать в договоре автокредита. Это требование хоть и присутствует в договоре, но количество мошенников с кредитными автомобилями не уменьшается. Особенно осторожными следует быть покупателям автомобилей с пробегом на вторичном рынке, так как существует риск покупки кредитного автомобиля.

    В договоре автокредита присутствует пункт о том, что оригинал ПТС автомобиля хранится в банке до полного погашения автокредита. Но мошенникам с продажей залоговых машин ничто не мешает получить в ГИБДД дубликат ПТС и продать автомобиль в кредите. Это одна из «прорех» в законодательном звене банк-полиция, так как не существует единой базы кредитных автомобилей.

    Расторжение договора автокредита

    В данном пункте договора банк оговаривает возможные действия в случае расторжения договора при невозможности заемщиком погашения автокредита. Ситуация, мягко сказать, неприятная, но жизненная, от долгов по кредиту никто не застрахован.

    Например, потеря работы, болезнь, кража, пожар и т.п. способны выбить из финансовой колеи самого добропорядочного заемщика.

    Если компромиссного решения по реструктуризации найти не возможно, то придется продавать кредитный автомобиль. Здесь главное действовать с согласия банка, т.е. продажа автомобиля после одобрения банка.

    Продажа автомобиля с одобрения банка — это наиболее приемлемый вариант погашения долга по автокредиту. Худшим вариантом будет — изъятие кредитного автомобиля судебными приставами по решению суда.

    Нетрудно догадаться, что какова бы не была цена автомобиля, приставы его продадут намного дешевле. При таком раскладе, суммы от реализации автомобиля может и не хватить для погашения остатка автокредита.

    Поэтому, все условия расторжения договора автокредита должными быть оговорены «на бумаге», чтобы заемщик представлял все фискальные санкции при образовании невозвратного долга по автокредиту.

    Простые правила автокредитования для заемщика

    Подводя итог изложенному выше, напрашиваются определенные правила для заемщика автокредита, благодаря которым удастся избежать проблем, которые могут возникнуть в процессе оформления и погашения автокредита:

    1. Внимательно и основательно, вместе с юристом, изучайте договор автокредита с банком.
    2. Если какие-то условия договора вас не устраивают, и банк не собирается их уступать, разумнее обратиться в другой банк.
    3. При отсутствии опыта получения выгодного кредита, стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.
    4. Страхование нового автомобиля, равно как и подержанного, это не роскошь, а разумная осмотрительность.
    5. При образовании задолженности и долга по кредиту не следует усугублять ситуацию мошенничеством с кредитным автомобилем.
    6. После принятия Закона о банкротстве физических лиц, внимательно изучить его пункты и не уповать на то, что банки безвозвратно спишут долги.

    Какие пункты содержит договор по автокредиту? Как он выглядит?

    Автокредитование – сделка с участием троих сторон (банк, сам покупатель и продавец – дилерский центр), в некоторых случаях четвертой стороной выступает страховая компания. Договор купли-продажи при этом заключается по стандартной форме.

    Как и в любой другой сделке, документ перед подписанием необходимо внимательно прочесть и выяснить все непонятные моменты заранее.

    Мы поговорим о том, на какие условия договора автокредита стоит обратить пристальное внимание.

    В первую очередь вам нужно понимать, что в отличии от договора купли-продажи, который действует ровно до момента передачи денег, договор кредитования будет действителен до момента, пока человек полностью не расплатится с долгом.

    Что обычно должно отражаться в документе?

    Сделка обычно заключается на довольно крупную сумму, поэтому нет ничего постыдного в том, что вы пригласите с собой в банк юриста, который сможет доступно вам объяснить все непонятные моменты.

    Некоторые кредиторы позволяют взять документы с собой домой и на протяжении нескольких дней внимательно его изучать. Увы, такое доступно не везде, поэтому советуем поинтересоваться подобной возможностью заранее.

    Стандартный образец договора по автокредиту вы можете скачать по ссылке.

    В первую очередь в нем подробно расписывается сам предмет договора – автомобиль. А конкретно:

    • модель машины, год выпуска;
    • VIN код;
    • номер двигателя;
    • цвет;
    • ПТС.

    Ставьте на документе свою подпись, только если вас полностью удовлетворяют условия кредитора и все эти моменты:

    1. принятый порядок выплат. В договоре обязательно должно быть указано, аннуитетные или дифференцированные платежи будут начисляться клиенту, прописывается срок кредитования и процентная ставка на этот период. Проверьте, не указано ли право банка в одностороннем порядке менять размер ставки. Если это упустить, в один прекрасный момент можно увидеть просто так увеличившийся долг по кредиту на авто;
    2. есть ли дополнительные платежи или комиссии. К примеру, за ведение или обслуживание счета, за рассмотрение пакета документов или аренду ячейки для передачи денег. По сути все эти платежи можно считать незаконными, ведь банк уже и так получает с клиента оплату в виде процентов по договору;
    3. есть ли график внесения платежей. Это как правило отдельный лист, на котором помесячно расписано, сколько и когда клиенту необходимо платить согласно условиям договора. Проконтролируйте, не увеличилась ли сумма переплаты по сравнению с тем, что оговаривалось ранее.

    Штрафы и неустойки

    Разбираясь в том, какие пункты содержит договор по автокредиту, нельзя упустить из виду важнейший пункт – санкции и штрафы, которые будут налагаться на заемщика в случае неисполнения им своих обязательств.

    Ставка пени и размер штрафа прописывается в фиксированной сумме или в процентах, указывается, что сумма будет расти пропорционально росту задолженности.

    Здесь нужно еще раз оценить нагрузку на свой бюджет и немного подумать о форс-мажорах, ведь запросто может случиться проблема, из-за которой вносить платежи не получится.

    Будет ли в таком случае размер комиссии посильным?

    Момент с возможностью досрочного погашения тоже требует пристального внимания со стороны будущего заемщика. Мало кому захочется увидеть комиссию в случае, если он решит расплатиться с долгом раньше.

    В договоре обязательно должны быть подробно расписаны условия досрочного погашения, когда оно допустимо, когда нет и взимается ли за него дополнительная плата.

    Идеальный для заемщика вариант – без комиссий за досрочное погашение и возможность сделать это в любое время при условии уведомления банка заранее.

    Права и обязанности сторон

    В этом разделе кредитного договора на автомобиль рассматриваются моменты касаемо необходимости покупки страхового полиса на автомобиль и страхования жизни самого заемщика. Если полис приобретается – прописывается срок его действия и сумма взносов.

    Указывается право банка проводить взыскание транспортного средства (залогового имущества по договору) в ситуациях, если:

    1. кредит был использован не по целевому его назначению;
    2. если у клиента формируется задолженность по кредиту;
    3. если обеспечение по договору повреждено или утрачено;
    4. в ситуации, когда заемщик предоставил кредитору недостоверную или заведомо ложную информацию и в ряде других случаев.

    Также следует обратить внимание на возможность клиента выполнить рефинансирование договора в непредвиденной ситуации, которая оказывает прямое влияние на его возможность платить по кредиту.

    В заключение ко всем вышеописанным моментам в договоре прописываются дополнительные условия, которые стороны могут обсудить между собой и вписать в документ, как только достигнут согласия.

    В итоге


    Автокредит на грузовой автомобиль — https://bankiweb.ru/avtokredit/gruzovoy-avtomobil/.

    Какие документы нужны для автокредита — читаем тут.

    Помимо стандартных реквизитов сторон и подробного описания предмета сделки в документе затрагивается масса важных моментов, которые стоит внимательно изучить.

    У неопытного человека при этом может сложиться ошибочное мнение, что у заемщика по договору сплошные обязательства, в то время как у кредитора сплошные права.

    Но это не совсем так. Согласно федеральным законам банк обязан предоставлять своим клиентам достоверную и полную информацию об условиях кредитования, в противном случае организация будет нести за это ответственность.

    Всегда проверяйте информацию об участниках сделки и самом предмете кредитования, реквизиты продавца и сроки кредитования. Вся информация должна быть заполнена без ошибок во избежание споров в будущем.

    Обязательно уточните, как именно оговаривается предмет залога, ведь в некоторых банках требуется, чтобы залогом был не приобретаемый автомобиль, а личное имущество заемщика.

    В случае появления у последнего непредвиденных обстоятельств можно лишиться собственности.

    Обращайте внимание на все описанные в тексте моменты, ведь именно от этого будет зависеть сумма переплаты по кредиту и не соглашайтесь на заведомо невыгодные для вас условия (если к примеру, банк оставляет за собой право в одностороннем порядке менять ставку).

    Договор автокредитования образец 2018 скачать бесплатно

    Договор автокредитования образец 2018 скачать бесплатно

    ДОГОВОР АВТОКРЕДИТОВАНИЯ N ___

    1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

    1.1. Банк предоставляет Заемщику денежные средства (далее — «кредит») в целях приобретения автотранспортного средства ________________________________ у _____________________________________ (далее — «Продавец»), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях настоящего Договора.

    2. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

    2.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ________ (__________) рублей путем зачисления денежных средств на счет Заемщика N __________, открытый в Банке, в течение _______________________________________.

    2.2. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, а возвращенным — в день погашения Заемщиком всей суммы задолженности по кредиту.

    2.3. Кредит предоставляется Заемщику на срок ________________________________.

    2.4. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере _____ процентов годовых.

    2.5. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце, при этом за базу принимается действительное количество дней в году.

    Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток ссудной задолженности. Проценты по кредиту, учитываемые в ежемесячном платеже, рассчитываются за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по установленную дату погашения платежа в текущем месяце, кроме первого и последнего платежа. Первый платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные со дня следующего за датой фактического предоставления кредита по установленную дату погашения платежа в текущем месяце. Размер первого платежа может превышать размер ежемесячного платежа. Последний платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по дату полного погашения кредита включительно.

    3. УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

    3.1. Уплата Заемщиком ежемесячных платежей, включающих в себя суммы начисленных процентов, комиссий и части основного долга, происходит путем списания Банком соответствующей суммы с текущего счета Заемщика, указанного в п. 2.1 настоящего Договора.

    3.2. Заемщик считается исполнившим свои обязательства надлежащим образом, если сумма кредита и/или его части, а также сумма процентов и комиссий будут зачислены на счет Банка в соответствии со сроком и в размере, которые указаны в п. 2.1 настоящего Договора.

    3.3. Если дата погашения кредита (или его части), а также процентов за пользование кредитом приходится на нерабочий день, оплата процентов и комиссий за пользование кредитом и задолженности по кредиту производится в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения кредита, в размере ежемесячного платежа.

    3.4. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов Банк имеет право потребовать с Заемщика повышенные проценты в размере _____ (________) процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

    3.5. В случае отсутствия на текущем счете Заемщика, указанном в п. 2.1 настоящего Договора, денежных средств, достаточных для погашения задолженности Заемщика по погашению кредита и уплате процентов, задолженность в части недостающей суммы денежных средств считается просроченной.

    3.6. Поступившие от Заемщика суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются Банком в счет погашения задолженности по Договору в следующей очередности:

    — в первую очередь — повышенные проценты и неустойка, предусмотренные п. 3.4 настоящего Договора;

    — во вторую очередь — просроченные проценты;

    — в третью очередь — срочные проценты;

    — в четвертую очередь — просроченная задолженность по кредиту;

    — в пятую очередь — срочная задолженность по кредиту.

    3.7. Очередность погашения задолженности может быть изменена Банком в одностороннем порядке с направлением Заемщику уведомления об изменении очередности погашения задолженности. В этом случае очередность погашения задолженности считается измененной со дня получения Заемщиком уведомления, и задолженность Заемщика подлежит погашению в последовательности, установленной в уведомлении.

    3.8. Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, штрафов в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

    4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

    — предоставить Заемщику кредит в размере, порядке, на условиях и в сроки, установленные настоящим Договором, путем зачисления (перечисления) суммы кредита на текущий счет Заемщика, указанный в п. 2.1 настоящего Договора, в срок _________________;

    — предоставлять Заемщику по его запросу выписки по ссудному счету.

    4.2. Банк имеет право:

    — в случае расторжения настоящего Договора (при наличии задолженности по ссудному счету Заемщика по настоящему Договору) требовать от Заемщика возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, за несвоевременное погашение кредита, штрафов и расходов, указанных в п. 3 настоящего Договора.

    5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

    5.1. Заемщик обязан:

    5.1.1. Использовать кредит в сумме, в сроки и на цели, предусмотренные настоящим Договором.

    5.1.2. Возвратить кредит в полной сумме в установленные настоящим Договором сроки.

    5.1.3. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

    5.1.4. Возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением настоящего Договора.

    5.1.5. Уплачивать Банку повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита, штрафы в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

    5.1.6. В трехдневный срок уведомить Банк об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

    5.1.7. В случае возврата Заемщиком Продавцу приобретенного за счет кредита автотранспортного средства уведомить о своем решении Банк, а также обеспечить возврат уплаченных за транспортное средство средств Продавцом путем их перечисления на текущий счет Заемщика в Банке. Если сумма, перечисленная Продавцом, достаточна для погашения задолженности по основному долгу и начисленным процентам, то обязательства Заемщика перед Банком считаются исполненными. В том случае, если сумма, перечисленная Продавцом за возвращенное транспортное средство, недостаточна для погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору, Заемщик обязан выполнить свои обязательства перед Банком до полного погашения своей задолженности.

    5.1.8. Не производить без письменного согласия Банка перевод долга и передачу другим способом своих прав и обязательств по настоящему Договору.

    5.1.9. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, штрафам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту.

    5.2. Заемщик имеет право:

    5.2.1. При увеличении Банком процентной ставки, указанной в п. 2.4 настоящего Договора, Заемщик имеет право погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение ______________ от получения Заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки заказным почтовым отправлением с уведомлением получателя.

    5.2.2. Производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов, начисленных на дату погашения, штрафов и комиссий. В случае досрочного погашения Заемщиком в течение первых трех месяцев с даты выдачи кредита суммы основного долга по кредиту и суммы начисленных процентов Банк имеет право взыскать с Заемщика комиссию в размере, установленном в соответствии с тарифами Банка.

    6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

    6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

    6.2. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему Договору в случае:

    а) просрочки Заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных настоящим Договором, в виде ежемесячных платежей более двух раз подряд;

    б) обращения взыскания на все или часть имущества Заемщика, которую Банк признает существенной; либо к Заемщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которых Банк признает значительным;

    в) если на денежные средства на счетах Заемщика (включая счет, открытый в Банке) и/или другое его имущество наложен арест;

    г) несогласия Заемщика на изменение размера уплачиваемых процентов за пользование кредитом.

    6.3. Для досрочного взыскания кредита и процентов по нему по основаниям, предусмотренным п. 6.2 настоящего Договора, а также законодательством Российской Федерации, Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление.

    6.4. Основания досрочного расторжения настоящего Договора.

    6.4.1. В случае досрочного взыскания кредита в соответствии с условиями п. 6.2 настоящего Договора.

    6.4.2. В случае нецелевого использования Заемщиком предоставленного Банком кредита настоящий Договор может быть расторгнут с письменным уведомлением об этом Заемщика.

    6.5. По основаниям, указанным в п. 6.4 настоящего Договора, Банк в одностороннем (внесудебном) порядке вправе расторгнуть настоящий Договор с письменным уведомлением об этом Заемщика.

    7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    7.1. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору. Указанные изменения являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

    7.2. Все споры и разногласия по настоящему Договору, если они не будут разрешены путем переговоров, подлежат передаче на рассмотрение в суд по месту нахождения Заемщика/Банка.

    7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

    8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

    8.1. Банк: ______________________________________________________________

    8.2. Заемщик: ___________________________________________________________

    Договор на автокредит: образец составления

    Кредитный договор – основной документ банка, по которому выдаётся займ, и на условиях которого впоследствии придётся расплачиваться. Важно заранее знать, что должно быть указано в этом договоре, и на какие моменты заёмщик должен обратить особое внимание перед тем, как его подписать. Образец договора автокредитования можно найти на сайте любого банка, и хотя единого шаблона не существует, во всех организациях договор отражает одну и ту же информацию. Что в нём обязательно должно быть?

    Как составляется кредитный договор

    Любой автокредитный договор, образец которого можно скачать на сайтах или получить для ознакомления в банке, содержит следующие пункты:

    • Информацию о заёмщике и о кредиторе. Нужно тщательно проверить, чтобы были правильно указаны ваши данные: это фамилия, имя, отчество, адрес по регистрации, паспортные данные и т. д. Если в договоре будет допущена ошибка, это может обернуться серьёзными неприятностями при выплатах. Проследите, чтобы в договоре содержалась полная информация о банке-кредиторе.
    • Предмет договора. Это собственно сумма, которую банк переведёт на счёт автосалона за купленный вами автомобиль, срок и условия выдачи.
    • Условия предоставления кредита. Именно здесь указываются процентные ставки, то есть та сумма, которую вам придётся выплатить за пользование банковскими услугами. Здесь же указываются все комиссии, которые придётся уплатить дополнительно: это взнос за рассмотрение заявки, открытие счёта и перечисления на него денег, ежемесячные платежи и т. д. Банки стараются не привлекать внимания клиента к этому пункту, поэтому именно здесь чаще всего встречается знаменитый «мелкий шрифт».

    Также указывается тип платежей, они могут быть дифференцированными или аннуитетными. Аннуитетный платёж предусматривает внесение одинаковых сумм во всё время уплаты задолженности. Дифференцированный платёж предусматривает начисление процентов на остаток долга, поэтому суммы платежей постепенно будут уменьшаться, хотя переплата в итоге останется практически такой же. Каждый клиент должен сам решить, какой вариант для него будет более выгодным.

    Клиент просто обязан выяснить, за что именно ему придётся платить, и если размер платежей его не устраивает, то лучше сразу отказаться от заключения договора. Настоятельно рекомендуется сложить все ежемесячные суммы, чтобы увидеть всю предлагаемую переплату. Если она значительно превышает исходную стоимость автомобиля, такую сделку заключать будет просто невыгодно.

    • Следующий пункт, который включает каждый образец договора аккредитования – расчёт штрафов и неустоек за просрочки. Даже если вы уверены, что сможете вовремя рассчитаться с займом, стоит внимательно ознакомиться с этим пунктом, так как финансовая ситуация внезапно может измениться.
    • Кроме вышеперечисленных пунктов, кредитный договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможности реструктуризации и других важных моментов. Их нужно читать особенно внимательно, так как в последних пунктах договора банк излагает и свои требования к заёмщику. Так клиента могут обязать в самые короткие сроки оповещать банк о смене места работы, семейного положения, места регистрации, телефонного номера и т. д. При этом пример договора автокредита, размещённый на сайте, может этих условий и не содержать.

    Кредитные договоры крупных банков

    Рассмотрим подробнее отличия в формулировках кредитных договоров нескольких крупнейших банков разных регионов, предлагающих автокредиты разных типов:

    • Автокредитный договор ВТБ 24, образец которого клиентам предлагается скачать на официальном сайте, предусматривает возможность досрочного расторжения договора в одностороннем порядке, если заёмщик будет нарушать график платежей. Банк вправе контролировать финансовое состояние заёмщика, а для этого он может связываться с работодателем или требовать предоставления нужных ему документов. Кроме того, банк сохраняет за собой право переуступки прав по кредиту третьим лицам, то есть неоплаченный долг может быть передан в коллекторское агентство.
    • Если вы выбираете договор автокредита «Татфондбанк», образец и общие условия кредитования можно увидеть на странице банка. Там указаны основные требования к заёмщикам, принципы получения кредита и штрафы, которые банк взимает за просрочку выплат. Кредит здесь предстоит выплачивать аннуитетными платежами, льготный период составит 1 месяц. Неустойка за невыплату кредита составит 70% от суммы взноса за каждый день просрочки.
    • Образец договора с Цесна банком на автокредит указывает возможность получения займа по ставке 25% годовых, кроме того, там будут перечислены комиссии за запрос кредитной истории -1500 тенге, за выдачу займа – 43750 тенге, и т. д. В договоре подробно указываются права заёмщика и ответственность сторон за неисполнение договорённостей.

    На любой кредитный договор (автокредит) образец имеет только предварительный характер. В нём может и не быть нескольких важных пунктов, которые будут иметь большое значение для конкретного клиента. Поэтому необходимо самым внимательным образом ознакомиться с условиями кредитования уже в самом банке, выясняя все возникающие вопросы.

    Чтобы увидеть образец погашенного кредитного договора на залоговое авто, вы сможете рассчитаться с займом досрочно, однако после этого нужно будет обязательно получить документ о том, что с кредитом вы полностью рассчитались, и долгов в этом банке у вас больше нет. Только готовая справка подтвердит, что вы не забыли ни про одну комиссию, и не осталось никакой неоплаченной мелочи.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector