Можно ли сдавать в аренду лизинговый автомобиль?
Dent-repair.ru

Автомобильный портал

Можно ли сдавать в аренду лизинговый автомобиль?

Как продать автомобиль, если он в лизинге?

Лизинг — довольно новое для нашей страны финансовое направление. В связи с этим у потенциального потребителя лизинговых услуг возникает масса вопросов по поводу удобства, выгодности и законности сделок.

Как продать автомобиль в лизинге, можно ли вернуть транспортное средство лизингодателю досрочно, в какой момент авто полностью переходит в собственность лизингополучателя и т.д.? На самые распространенные вопросы мы постараемся дать ответ.

Имеет ли физическое лицо право приобрести автомобиль в лизинг?

Для того чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разобраться в самом понятии лизинга. Лизинг — это финансово-экономический рычаг, способствующий обновлению основных средств предприятия. Оперативным лизингом называют обычную аренду машины, финансовым — аренду. Лизинг для юридических лиц имеет такие преимущества, как применение механизма ускоренной амортизации, возврат НДС из бюджета, уменьшение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей.

Федеральным законом № 83 разрешена передача физическим лицам имущества во временное владение и пользование. Этот закон отменяет требование использования лизингового имущества только в коммерческих целях. Изначально этот законопроект был ориентирован на бюджетные учреждения, но применять его положения могут и другие субъекты, не ведущие хозяйственной деятельности, в том числе и физлица.

На практике такой лизинг обычно подразумевает аренду с правом последующего выкупа или покупку в рассрочку. В основном эти инструменты применяются при лизинге авто. Лизинговая сделка для физлица выходит дороже, чем для субъекта предпринимательства, так как физическое лицо не платит налоги и не ведет хозяйственную деятельность, а НДС, выплачиваемый в бюджет лизингодателем, заложен в лизинговом платеже и делает ставку по сделке на 2-3 процента выше. Но и для физического лица в лизинговых сделках есть определенные преимущества.

  1. В отличие от кредитного договора при лизинговой сделке на покупку автомобиля не требуется обязательного согласия одного из супругов.
  2. Если человек не хочет афишировать уровень своих доходов.
  3. Лизинг для физического лица является более простой и быстрой схемой финансирования, так как требования к оценке платежеспособности в банковских структурах, как правило, более бюрократичны;
  4. В ежемесячный платеж входит оплата дополнительных услуг, что делает возможным переложить обязанности по содержанию автомобиля на сотрудников компании-лизингодателя. Для людей, живущих в дефиците времени, услуги по сервисному техосмотру, «переобувке» авто, предоставлению автомобиля на подмену в внештатных ситуациях и т.д. будут нелишними.
  5. Лизинг для физлица является отличной альтернативой при покупке грузовых автомобилей, так как в банках такие программы кредитования для физических лиц отсутствуют, а сумма потребительского кредита не может покрыть полную стоимость коммерческого автотранспорта.

Какие документы необходимо предоставить ИП для того, чтобы заключить лизинговую сделку на покупку автомобиля?

Основные требования ориентированы на сроки функционирования ИП (от 6-12 месяцев) и финансовое положение потенциального лизингополучателя. В основном необходимо соблюдение следующих условий:

  • ведение безубыточной деятельности в течение последнего года;
  • наличие балансовых активов;
  • стабильность оборотов по расчетному счету за предшествующие 6-12 месяцев;
  • ежемесячная прибыль должна превышать размер ежемесячного платежа на 200-300%.

В случае если предприятие находится на УСН, его финансовое положение анализируется по обороту расчетного счета. В случаях, когда малое предприятие не удовлетворяет требованиям лизингодателя, возможно привлечение поручителя.

Пакет документов, необходимый ИП, чтобы оформить автомобиль в лизинг, обычно не велик: устав, учредительный договор, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за требуемый период, информация об оборотах по расчетному счету.

Можно ли продать автомобиль, находящийся в лизинге?

Автомобиль, являющийся объектом лизинговой сделки, переходит в собственность лизингополучателя только после выплаты суммы всех платежей по договору. В независимости от того, на чьем балансе находится автотранспорт, продажа такого автомобиля лизингополучателем запрещена.

Те же условия распространяются и на покраску, тюнинг и модернизацию авто. Если же договором предусмотрена продажа автомобиля до полного погашения всей суммы по лизингу, продавцом будет выступать лизинговая компания. В любом случае, если вы решили купить автомобиль из лизинга, при заключении такой сделки стоит обратить внимание на все мельчайшие условия договора.

Как проверить по документам, что машина не является объектом лизинговой сделки?

Если автомобиль находится в лизинге, то в полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя будет выступать какой-нибудь банк. Также необходимо проверить паспорт транспортного средства, в котором будет указан непосредственный собственник имущества. Часто на машину в лизинге ПТС находится на хранении в банке, но возможно, что он будет и на руках у лизингополучателя.Что делать, если продавец скрыл от вас, что автомобиль находится в лизинге и обременен правами третьих лиц?

В этом случае стоит руководствоваться ст. 460, 461, 462 ГК РФ. В этих статьях оговаривается, что продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц. Исключением являются случаи, когда покупатель сам согласен купить машину, находящуюся в лизинге. В остальных случаях несоблюдение этого условия дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора.

При изъятии автомобиля у покупателя компанией-лизингодателем продавец обязан возместить покупателю сумму убытков. Мировое соглашение об освобождении продавца от ответственности недействительно. Если третьи лица по основаниям, возникшим до заключения договора купли-продажи, захотят предъявить к покупателю иск на изъятие лизингового объекта, покупатель обязан привлечь продавца, принять участие в деле, а продавец обязан выступить на стороне покупателя.

Непривлечение покупателем продавца к участию освобождает продавца от ответственности перед покупателем, в случае если продавец сможет доказать, что его участие могло бы предотвратить изъятие лизингового объекта у покупателя.

Можно ли сдать в аренду транспортное средство, находящееся в лизинге, и нужно ли сообщать об этом лизингодателю?

Это называется сублизингом (уступкой прав). Это вид поднайма лизингового объекта, при котором лизингополучатель по договору лизинга передает третьему лицу во владение и пользование на условиях срочности и платности имущество, полученное от лизинговой фирмы. При этом обязательно письменное согласие фирмы- лизингодателя.

Автомобиль находится в лизинге

  • Могу ли я как ООО сдать авто в аренду под выкуп, которое находиться в лизинге?
  • Можно ли сдавать в аренду автомобиль, который находится в лизинге?
  • Хочу купить седельный тягач. Где можно проверить, не находится автомобиль в лизинге.
  • Скажите пожалуйста, стоит ли покупать автомобиль находящийся в лизинге?
  • Автомобиль в лизинг
  • Лизинг авто
  • Лизинг машина
  • Лизинг автомобилей
  • Автомобиль находится в залоге у банка

1.1. Если авто находится в лизинге, то прежде всего необходимо получить согласие на сделку в лизинговой компании, потому что авто должно находиться в залоге у лизингодателя.

2. Могу ли я как ООО сдать авто в аренду под выкуп, которое находиться в лизинге?

2.1. Если Вы не собственник, то не можете.

3. Можно ли сдавать в аренду автомобиль, который находится в лизинге?

3.1. Если условиями лизинга предусмотрено – да.

4. Хочу купить седельный тягач. Где можно проверить, не находится автомобиль в лизинге.

4.1. Александр Васильевич!
В ГИБДД. Удачи.

5. Скажите пожалуйста, стоит ли покупать автомобиль находящийся в лизинге?

5.1. Вы должны понимать, что по договору лизинга автомобиль фактически принадлежит не тому, кто им пользуется, а лизингодателю.
Договор лизинга имеет свои юридические особенности и нюансы, поэтому рекомендую вам обратиться к специалисту, показать документы и получить подробную консультацию.
Если вам нужна будет помощь по вашему делу, обращайтесь.

6.1. По идее возмещать ущерб должен непосредственный виновник ДТП-водитель, либо его работодатель, если он выполнял трудовую функцию. Указывайте ответчиками всех: водителя, собственника, таксопарк и выбирайте удобную подсудность. Пусть потом сами носят доказательства кто из них там виноват и суд сам с кого надо взыщет.

Данные о собственнике транспортного средства указываются в справке о ДТП.
Требование по оформлению страховки ОСАГО идет не по договору лизинга, а по закону об ОСАГО.
Опять же, если страховка не была оформлена в любом случае, нужно понимание – кем виновник ДТП являлся по отношению к собственнику (работник или нет).
Лучше предъявлять одновременно к виновнику ДТП и собственнику ТС.

8.1. Если тс в лизинге, значит собственник ещё не вы, а лизинговая компания. Как правило право собственности к лищингополучателю переходит на тс после оплаты его выкупной стоимости. Таким образом, если вы не являетесь собственником, то и арест наложить нельзя на имущество, которое вам не принадлежит.

9.1. Уважаемая Галина, в данном случае не совсем понятно почему наложен запрет на регистрационные действия, если у вас выплачен лизинг? Не хватает информации.

10.1. Наталья. В Вашем случае возможно. Для признания сделки ничтожной Вам необходимо собрать доказательства, т.к.в силу статьи 56 ГПК РФ. Обязанность доказывания
1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Конечно же, для консультации по каким именно основаниям сделка должна быть признана недействительной, представлено мало информации. Для начала сделайте запрос в письменном виде действительно ли а/м находится в собственности у лизинговой компании. Не ответят – подавайте жалобу в Роспотребнадзор.
В исковом заявлении о признании сделки ничтожной также потребуйте возмещения морального вреда

11.1. В рассматриваемой ситуации, если будете управлять автомобилем в России в личных целях, менять водительское удостоверение не обязательно
Всего доброго, желаю удачи!

12.1. Безусловно, в рассматриваемой ситуации имеете право, но должны быть вписаны в полис ОСАГО
Всего доброго, желаю удачи!

13.1. ☼ Здравствуйте, Этого сделать нельзя, автомобиль находится под обременением и переоформить его на другое физическое лицо без согласия лизингодателя, невозможно

Желаю Вам удачи и всех благ!

13.2. Лизингодатель. оплачивает. свой товар, что тогда делает Лизингополучатель. Вопрос не читаемый. Сформулируйте вопрос в понятной форме и повторите. Удачи.

14.1. Как правило, в договоре должно быть прописано, что автомобиль не находится в залоге, на него не наложено обременение и т.д.Не указание обременения может повлечь расторжение договора и возврат денег.

15.1. — Здравствуйте, на самом деле так можно сделать, если вы доверяете полностью продавцу. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В. :sm_bs:

16.1. Да, ведь это юридическое лицо само собственником не является, оно не имеет право распоряжаться подобным образом транспортным средством. Ваше соглашение будет ничтожным.

17.1. “Ездить” Вы, конечно, сможете. Но регистрации никакой не будет, пока ограничения сняты не будут. Я бы рекомендовал семь раз подумать, прежде чем приобретать такой автомобиль.

18.1. Да, можете, закон прямого запрета не содержит. Главное, чтобы с документами все было в порядке
Всего доброго, желаю удачи и всех благ!

19. Собираюсь купить авто после тест драйва у автосалона, автомобиль находится в лизинге по август 2017 года.

Какие документы мне дополнительно нужно запросить у автосалона для постановки на учет в ГИБДД (кроме договора купли продажи между салоном и мной и акта приема передачи)

19.1. Доброго времени суток
Чтобы поставить автомобиль на учёт в ГИБДД, вам обязательно должны выдать птс на автомобиль, также оформить страховой полис ОСАГО

Удачи Вам. Анна Титова.

20.1. Все зависит от цели использования автомобиля. Вот перечень. Требовать могут только эти документы.

2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им, для проверки:

водительское удостоверение или временное разрешение на право управления транспортным средством соответствующей категории или подкатегории;
регистрационные документы на данное транспортное средство (кроме мопедов), а при наличии прицепа – и на прицеп (кроме прицепов к мопедам);
в установленных случаях разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси, путевой лист, лицензионную карточку и документы на перевозимый груз, а при перевозке крупногабаритных, тяжеловесных и опасных грузов – документы, предусмотренные правилами перевозки этих грузов;
страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.
Документ, подтверждающий факт установления инвалидности, в случае управления транспортным средством, на котором установлен опознавательный знак «Инвалид»
В случаях, прямо предусмотренных действующим законодательством, иметь и передавать для проверки работникам Федеральной службы по надзору в сфере транспорта лицензионную карточку, путевой лист и товарно-транспортные документы.

Читать еще:  Где можно заплатить госпошлину за регистрацию автомобиля?

20.2. Документы-те же,что и при управлении личным автомобилем-СТС, ОСАГО, плюс путевой лист, если автомобиль оформлен на юридическое лицо.

21.1. Придется ехать в Москву, тут купите все без проблем или закажите через сайт

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

21.2. Кристина, здравствуйте, отказ в страховании неправомерен, поскольку данный договор публичный, для начала вам необходимо потребовать у страховой компании письменный отказ.

Если вас интересует более подробный ответ, напишите мне личное сообщение.

22.1. Компания, приобретающая 5 автомобилей, может себе позволить оплатить услуги юриста. С правилами регистрации а/м юр.лицами можно ознакомиться в нормативных документах или на сайте ГИБДД.

23.1. Можно ли вернуть ндс с покупки автомобиля, если этот автомобиль находился в лизинге у компании, а после я его выкупил?

налоговый вычет с покупки автомобиля не возвращается.

24.1. какая должна быть доверенность нотариальная или обычная?

Доверенность – обязательно нотариальная.
И все правовые документы на авто.

Всегда рады оказать юридические услуги.

25.1. Машина находится в лизинге, но в свидетельстве о регистрации ТС указан собственником лизингополучатель (ООО “наименование организации”-лизингополучатель), о лизингодателе не указано ничего. В полисе ОСАГО кто должен быть указан собственником?

Тот же, кто и в свидетельстве о регистрации ТС, если авто находится по договору лизинга на балансе у Лизингополучателя. Если на балансе Лизингодателя – меняйте свидетельство.

26.1. С заявлением об утере свидетельства обращаетесь в местное отделение гибдд. При себе необходимо иметь ПТС, гражданский паспорт (временное удостоверение личности), ОСАГО и чек, подтверждающий оплату госпошлины.

27.1. Доверенность нужна от юридического лица в простой форме с печатью на право управления. Удачи Вам и всего всего самого наилучшего.

27.2. Если автомобиль числится за предприятием то путевой лист необходим будет вам. Всего хорошего и удачи вам. Доверенность не обязательно.

28.1. Можно при определенных условиях, что за деталь и сколько дней машина была в ремонте суммарно?

29.1. полный перечень документов есть смысл запросить от данной лизинговой компании и договориться с ними о переоформлении

30.1. Смотрите условия договора лизинга

30.2. Читайте свой договор, это не сложно, все санкции прописаны там.

30.3. Нужно видеть данный договор для начала.

30.4. Читайте договор, который вы добровольно подписали. Претензии к лизингодателю в данном случае неправомерны. Штрафные проценты никаким законом не регулируются-только договором лизинга

Содержать автомобиль дорого. Можно ли его сдать в аренду и заработать?

У меня есть автомобиль, содержать который становится все дороже и дороже. Не могли бы вы помочь разобраться, как можно сдавать машину в аренду, желательно не в такси? Нужно ли для этого открывать ИП? Как рассчитать стоимость услуги и обезопасить себя от недобросовестных клиентов? И стоит ли вообще это делать?

Сдавать машину в аренду вполне законно, но у аренды автотранспорта есть нюансы.

Я расскажу, как сделать все грамотно и обезопасить себя от возможных неприятностей. Стоит ли этим заниматься, решать вам.

Как сдать автомобиль в аренду

По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Для этого не обязательно регистрировать ИП. Неважно, на какой срок или сколько раз машину сдавали в аренду, главное, что вы изначально приобретали автомобиль для себя, а не в коммерческих целях.

Сдачу в аренду можно оформить двумя способами.

Договориться устно. Например, с родственником или знакомым, которому доверяете. Но, если с машиной что-то случится по вине арендатора, получить возмещение ущерба на основании устной договоренности будет сложно.

Заключить договор в письменной форме. Это надежнее устных договоренностей. Письменная форма обязательна, если договор заключается больше чем на год или если любая из сторон договора — юридическое лицо.

Как заключать договор аренды

Закон не устанавливает определенной формы договора. Вот что стоит указать в документе:

  1. Паспортные данные — ваши и арендатора.
  2. Данные автомобиля: марку, цвет, госномер, вин-номер и так далее. Их можно переписать из ПТС.
  3. То, что автомобиль передается в аренду, и срок аренды. Если срок не указан, договор может считаться бессрочным.
  4. Кто и за чей счет обслуживает и ремонтирует автомобиль и как именно — вплоть до того, на какой станции технического обслуживания это следует делать.
  5. Сумму, которую вам должен платить арендатор.

Вы можете добавить в договор дополнительные условия: запретить использовать автомобиль как такси, запретить выезжать за пределы города, установить максимально разрешенный пробег за месяц. Все это можно указать на ваше усмотрение. Еще можете прописать санкции для арендатора за нарушение этих ограничений.

В договоре можно предусмотреть залог или обеспечительный платеж за арендуемую машину. Арендатор передает вам эту сумму при получении машины, и, если он повредит машину, вы можете удержать весь залог или его часть. Не все арендаторы согласятся на такое условие.

Договор следует составить в двух экземплярах, по одному дляк аждой стороны. Регистрировать его не требуется, но можно заверить у нотариуса.

Советую приложить к договору акт приема-передачи автомобиля. В нем надо описать техническое состояние машины и перечислить все неисправности и недостатки, которые есть на момент передачи. Арендатор не должен платить за их устранение. Если же на кузове появится новая царапина, вы можете потребовать у арендатора оплатить ремонт или вычесть нужную сумму из залога.

ОСАГО и каско

Обязательно нужно заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности — ОСАГО — и включить арендатора в полис. Если этого не сделать, водителя автомобиля могут оштрафовать на 500 рублей. А еще в случае ДТП могут возникнуть проблемы с возмещением ущерба.

Другой вариант — выписать страховку в отношении неограниченного числа лиц, тогда арендатора вписывать в полис не нужно. Это удобнее, если вы планируете часто менять арендаторов: не придется каждый раз вносить изменения в полис. Полис без ограничений обычно стоит дороже.

При оформлении ОСАГО нужно учитывать, что если у арендатора машины маленький стаж вождения, то это увеличит цену полиса. Еще на цену влияет мощность двигателя автомобиля и регион, где зарегистрирован ее владелец.

ОСАГО покрывает не все риски. Например, арендатор может попасть в ДТП по своей вине, тогда выплаты не будет. Еще машину могут поцарапать на стоянке или угнать.

Можно предусмотреть все эти риски в договоре и потом взыскивать ущерб с арендатора. Но, если арендатор откажется платить, придется обращаться в суд. При этом получить решение суда в свою пользу и взыскать деньги с должника — не всегда одно и то же.

Избежать таких ситуаций можно, если приобрести полис каско с максимальным покрытием, включающим уничтожение автомобиля и угон. Тогда в случае происшествия страховая компания возместит ущерб.

Штрафы

Если арендатор нарушит ПДД и его остановит инспектор ГИБДД, у вас не будет проблем. Штраф выпишут тому, кто за рулем.

А вот камеры видеофиксации не знают, кто управляет машиной. Штрафы за зафиксированные ими нарушения всегда приходят владельцу машины. Избежать их оплаты в вашем случае можно двумя способами.

Первый: оспорить их в суде. Закон дает владельцу машины такую возможность. Но доказывать, что за рулем был другой человек, придется самостоятельно.

Второй способ: прописать в договоре условие, по которому арендатор оплачивает штрафные квитанции из своего кармана. Это позволит не тратить время на судебные разбирательства и, возможно, сэкономить на адвокатских услугах.

Доход и налоги

Арендная плата зависит от многих факторов: марка автомобиля, его техническое состояние, город, срок аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 600 рублей в сутки. Верхнего предела цен практически нет.

Р в сутки стоит аренда отечественного автомобиля в Хакасии” w > От 600 Р в сутки стоит аренда отечественного автомобиля в Хакасии Р в сутки, но средняя цена на «Авито», как показывает поиск, — от 1200 Р ” w > В Москве можно взять машину в аренду по цене от 900 Р в сутки, но средняя цена на «Авито», как показывает поиск, — от 1200 Р

Чтобы узнать примерную цену аренды автомобиля, посмотрите объявления в своем городе или регионе.

Сдав автомобиль в аренду, вы получаете доход и должны платить налог на доходы физических лиц. Как это сделать, мы объясняли в отдельной статье.

Не советуем скрывать доходы от налоговой. Если ФНС узнает, что у вас появился доход, с которого не уплатили налог, она может оштрафовать, удержать пени и доначислить к уплате налоги за 3 года.

Можно сэкономить и платить налог с дохода от аренды по ставке 4 или 6 вместо 13% — но только если зарегистрироваться в качестве самозанятого. Это касается Москвы, Московской области, Калужской области и республики Татарстан.

Еще надо платить транспортный налог. Уведомление о нем получает владелец, а уплатить может кто угодно: с 1 января 2017 года налоговой все равно, кто вносит платеж.

В договоре вы можете указать, что транспортный налог в период эксплуатации автомобиля платит арендатор. Главное, чтобы он делал это своевременно и не допускал просрочек.

Итоги

Запомнить надо вот что:

  1. Сдавать машину в аренду закон не запрещает. Для этого не обязательно регистрироваться в качестве ИП или самозанятого.
  2. Надежнее заключить письменный договор аренды, но и он не дает абсолютных гарантий.
  3. Впишите арендатора в полис ОСАГО либо оформите полис без ограничения числа водителей.
  4. Полис каско не обязателен, но может помочь при многих нештатных ситуациях.
  5. Штрафы с камер видеофиксации придут владельцу. Если машиной управлял другой водитель, их можно оспорить в суде.
  6. Не забудьте уплатить подоходный и транспортный налоги.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Пресса о Европлане

Аренда с выкупом: когда выгоден лизинг автомобиля?

Лизинг автомобиля – относительно новый финансовый инструмент, доступный физическим лицам. Выясним, в чем его особенности, и при каких условиям им выгодно воспользоваться.

Доступен для частных лиц

Сегодня финансовые организации предлагают несколько вариантов приобретения автомобиля. Наряду с привычным автокредитом транспортное средство можно оформить в лизинг, что означает получить авто в долгосрочную аренду с последующей возможностью выкупа.

Долгое время было принято считать, что лизинг автомобилей существует исключительно для представителей бизнеса. Дело в том, что при создании “Закона о лизинге” более 15 лет назад в него была включена формулировка “для целей коммерческого использования”, которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году в законодательство было внесено изменение, исключающее эту фразу. “Учитывая, что с предмета лизинга в настоящее время сняты ограничения по использованию, сегодня лизинговые программы могут быть доступны любому дееспособному и правоспособному физическому лицу, – комментирует директор ООО “Лизинговая компания 163″ Андрей Колеганов. – Условия участия в данных программах определяются исключительно требованиями конкретных лизинговых компаний и их желанием заниматься данным направлением лизинга”.

Читать еще:  Договор купли продажи залогового автомобиля образец

Стандартные требования к клиентам, желающим оформить автомобиль в лизинг следующие: необходимо иметь гражданство Российской Федерации, находиться в возрасте от 20 до 65 лет на момент завершения договора, иметь постоянное место работы (официальное или неофициальное), иметь стаж на последнем месте работы более 3-х месяцев или являться индивидуальным предпринимателем. Для оформления лизинга для физических лиц потребуется паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС или ИНН.

Условия лизинга

Современные лизинговые программы, рассчитанные на физических лиц, во многом похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. “Однако лизинг более выгоден за счет в два-три раза более низких ежемесячных платежей, – отмечает вице-президент автофинансовой компании “Европлан” Александр Михайлов. – Такой эффект достигается за счет того, что клиент не выплачивает всю стоимость автомобиля в течение срока лизинга, как в кредите. Например, ежемесячный платеж при покупке Peugeot 3008 (рекомендованная цена 817 тыс. руб.) в лизинг на 2 года с авансовым платежом 25% практически в три раза меньше, чем при кредите на тех же условиях – 11 571 руб. (лизинг) против 30 591 руб. (кредит)”.

Еще одно отличие лизинга в том, что при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора. По словам Андрея Колеганова, данное право позволяет лизинговым компаниям более лояльно относиться к потенциальным лизингополучателям в момент принятия решения о заключении договора. Деятельность лизинговых компаний менее “зарегулирована”, по сравнению с банками, контролирующими органами, что позволяет более гибко действовать как при согласовании с лизингополучателем условий договора, так и при решении возникающих проблем.

Выгодная схема

Сегодня лизинговые компании, работающие с физическими лицами, предлагаются два типа продукта. Первый – лизинг с переходом права собственности (в конце срока договора клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату). Второй – лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает авто в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

“При выборе замены автомобиля на новый или возврата авто клиент избегает массы проблем, типичных при продаже старого автомобиля: непрогнозируемой стоимости, недобросовестных покупателей и перекупщиков, затрат времени на размещение объявлений, показы и т.д., – рассказывает Александр Михайлов. – С учетом того, что средний гарантийный срок автомобиля составляет 3 года, а автомобили премиум-марок меняют в среднем через 2,5-3 года владения, лизинг для физических лиц является наиболее удобным финансовым инструментом для приобретения таких автомобилей. Однако эта схема не теряет актуальности и для популярных автомобилей среднего класса. В итоге лизинг для физических лиц – это продукт для тех, кто хочет ездить на новых гарантийных автомобилях, при этом не связывая себя тяжелыми финансовыми обязательствами и необходимостью искать покупателя на свое старое авто. Лизинг перекладывает все неудобства, связанные с заменой автомобиля, с водителя на лизинговую компанию. Кроме всего прочего, за счет уменьшенного платежа клиент получает возможность приобрести машину более высокого класса, чем он мог бы при автокредите”.

По словам директора ЗАО “Самарская лизинговая компания” (ГК “Перволизинг”) Виктора Платчихина, лизинг является оптимальным инструментом для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями. «Это инструмент обновления основных средств, и налоговое законодательство предоставляет юридическим лицам и предпринимателям, являющимся участниками лизинговой сделки, определенные преференции, – поясняет эксперт, – весь лизинговый платеж идет на себестоимость, происходит ускоренная амортизация этого имущества, возмещается НДС. То есть если рассматривать экономический эффект от сделки с учетом налоговых льгот, лизинг более выгоден. Но на физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, льготы не распространяются, у них нет возможности сэкономить».

Виктор Платчихин, директор ЗАО “Самарская лизинговая компания”:

– Говорить о динамике спроса на автолизинг для физических лиц, а тем более о массовом спросе, пока рано. Таких предложений немного, они появились на рынке относительно недавно. К тому же информации о существовании таких продуктов, их активной рекламы нет. Опять же выгоден автолизинг, прежде всего, для тех, у кого есть возможность снизить стоимость за счет компенсации НДС – для индивидуальных предпринимателей, а также для собственников бизнеса, которые могут воспользоваться и автолизингом для юридических лиц.

Сегодня в нашей компании нет программы автолизинга, рассчитанной на физических лиц, не являющихся предпринимателями.

Андрей Колеганов директор ООО “Лизинговая компания 163”:

– Учитывая, что история развития лизинговых программ для физических лиц насчитывает 3-4 года, динамика спроса на такие программы постепенно набирает обороты.

Прогноз на 2015 год делать достаточно сложно, очевидно, что снижение доходов населения, сокращения объемов продаж транспорта отрицательно скажется на развитии лизинговых программ для физических лиц, но с другой стороны ужесточение требований банков к заемщикам перенаправит часть граждан, желающих приобрести автомобиль, новый или б/у, но не имеющих единовременно достаточно средств на его покупку искать иные способы финансирования в том числе и лизинг.

Александр Михайлов вице-президент автофинансовой компании “Европлан”:

– Лизинг для физических лиц становится особенно актуальным сейчас, когда цены на автомобили начали и продолжают расти. За счет в 2-3 раза меньших, чем в автокредите, ежемесячных платежей лизинг позволяет приобрести модель автомобиля более высокого класса или значительно сократить ежемесячные расходы. Кроме того, автокредиты становятся все менее доступными – как вследствие роста ставок, так и из-за гораздо более избирательного подхода кредиторов к заемщикам. Стремясь минимизировать свои риски, банки стали одобрять меньше автокредитов и повысили свои требования к кредитной истории и финансовому положению заемщика. Так что лизинг становится сейчас одним из немногих реальных способов приобрести именно тот автомобиль, который хочет покупатель.

В ближайшие годы лизинг в России может занять 25–30% рынка финансирования покупки автомобиля – как это уже произошло в странах Европы и в Америке.

Copyright © 2020. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО “Интерфакс-ЦРКИ” – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >Документы, публикуемые Обществом в соответствии с законодательством РФ

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» – лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
<>
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Читать еще:  Полная гибель транспортного средства по ОСАГО

Чем отличается аренда от лизинга?

Отличие лизинга от аренды есть, и не одно. На отличии лизинга от аренды сосредоточимся в этой статье. Но прежде расскажем, что такое аренда и что такое лизинг.

Что такое аренда

Аренда — передача собственного имущества во временное владение и/или пользование за плату. Стороны заключают между собой договор аренды, положения которого регулируются нормами гл. 34 НК РФ. Участники договора аренды именуются:

  • Арендодатель. Тот, кто предоставляет находящиеся в его владении (распоряжении) активы для использования.
  • Арендатор. Тот, кто использует такие активы.

В аренду можно взять непотребляемое имущество, то есть объекты, не теряющие своих свойств в процессе эксплуатации. Например, участок земли можно арендовать, а вот тонну зерна нельзя. Арендодатель отвечает за недостатки сдаваемого в аренду имущества, за исключением случаев, когда эти недостатки заранее зафиксированы в договоре аренды.

Арендная плата в соответствии со ст. 614 ГК РФ может быть не только в виде фиксированных сумм, но и в виде:

  • процента от дохода или прибыли арендатора;
  • услуг арендатора арендодателю;
  • передачи арендодателю арендатором какого-то актива в собственность или аренду;
  • улучшений состояния арендованного имущества.

Можно комбинировать несколько форм арендной платы. При этом чаще 1 раза в год менять ее размер и условия нельзя.

Арендатор может передавать имущество в субаренду, но только с согласия арендодателя. Содержать сданный в аренду актив должен арендодатель, но он может переложить эту ответственность на арендатора, добавив соответствующие условие в договор аренды. Если арендатор усовершенствовал полученное в аренду имущество, то такие улучшения — собственность арендатора. Если усовершенствования неотделимы и арендодатель на них согласен, он может получить от собственника имущества возмещение стоимости улучшений.

Что такое лизинг

Лизинг — разновидность договора аренды. Лизингу посвящены ст. 665–670 ГК РФ, закон «О лизинге» от 29.10.1998 № 164-ФЗ и указания, утвержденные приказом Минфина России от 17.02.1997 № 15, — в части, не противоречащей текущему законодательству.

По договору лизинга один участник сделки должен купить определенное имущество у продавца и передать его второму участнику сделки за плату во временное пользование. Стороны договора именуются:

  • Лизингодатель. Тот, кто покупает имущество и передает его в аренду за плату.
  • Лизингополучатель. Тот, кто принимает в пользование имущество и платит за это деньги. Как правило, лизингополучатель выбирает имущество, которое он хочет временно эксплуатировать. По окончании договора лизинга лизингополучатель либо возвращает актив лизингодателю, либо выкупает его. Все это оговаривается в договоре.
  • Продавец. Продает имущество, признаваемое предметом лизинга.

Чем лизинг отличается от аренды

Лизинг — это особый частный случай аренды. Для удобства мы составили таблицу с ключевыми особенностями арендных и лизинговых сделок.

Из таблицы отличий лизинга и аренды видно, что мы часто используем формулировку «как правило». Многие аспекты лизинговых и арендных сделок оговариваются в конкретном договоре и законодательно не регламентируются. Мы формулировали отличия лизинга от аренды с учетом распространенной договорной практики в данной области права.

Анализ отличий лизинга от аренды показывает, что договор лизинга заключить сложнее. Для этого требуется участие 3 сторон, причем чаще всего лизинговая компания тщательно проверяет предполагаемого лизингополучателя перед заключением сделки.

С точки зрения налогового учета главное отличие аренды от лизинга — возможность применить повышающий коэффициент амортизации.

Чем отличается аренда от лизинга в практическом применении:

  • договор аренды проще заключать;
  • имущество при аренде не выкупается арендатором;
  • договор заключается на имущество, которое уже принадлежит арендодателю, а не приобретается по указанию будущего арендатора.

Итоги

У аренды и лизинга есть ряд отличий. Операции по договору аренды проще оформлять в учете, в аренду можно взять непотребляемое имущество.

А вот лизинговый договор более обусловленный. Законодательство РФ предоставляет участнику — держателю на балансе объекта лизинга возможность ускоренной амортизации. Важное преимущество лизинга: лизингополучатель может выкупить лизинговый актив.

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

    • Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет;
    • Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем;
    • Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро;
    • Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.

Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

    • Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории;
    • Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок);
    • Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог;
    • Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто);
    • Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

    • Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке;
    • Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами;
    • Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины;
    • Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Программы по автолизингу для физических лиц

Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

    • Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной;
    • Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара;
    • Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете её обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

В основном, вышеперечисленные предложения финансируют компании —производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.

Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

    • Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить её в аренду и позже выкупить;
    • Выкуп авто по истечении срока договора;
    • Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу – лизингодателю.

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.

Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

    • Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью;
    • Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей;
    • Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый;
    • Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

Негативных моментов остаётся немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Нюансы заключения договора лизинга

Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

    • Полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т.д.);
    • Срок приобретения авто компанией – лизингодателем;
    • Условия об авансе;
    • Размер ежемесячного платежа.

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector